新華網北京3月6日電題(記者羅宇凡、王宇)全國政協委員、招商銀行行長馬蔚華在2011年的全國兩會期間向全國政協提交了一份呼吁改善小企業融資環境的提案。
中小企業融資難早就不是新聞，但為什么商業銀行會帶頭為改善中小企業融資環境呼吁？是什么原因讓信貸風險明顯偏高的中小企業受到商業銀行的青睞？針對這些問題，兩會期間，馬蔚華委員接受了新華社記者的專訪。
一問：2月底銀監會提出要放寬中小企業不良貸款容忍度，你心中的容忍度是多少？
馬蔚華委員：過去對不良貸款容忍度的考核辦法就是要求每年不良貸款的余額和不良貸款的比例要“雙降”，保持低資產不良率。有一個不斷降低的不良率的要求，員工就會追求給低風險的大企業貸款，一般情況下，給低風險的大企業貸款，它就會要求你把利率降下來，這就意味著在消耗大量資本的同時，收益率降下來了。
《巴塞爾協議Ⅲ》實行之后，資本約束越來越嚴格，在這樣的前提下，只追求不良率下降的做法導致商業銀行失去了全面的意義。因為商業銀行本身就是高風險的企業，需要在收益和風險之間取得平衡。不可能一直通過犧牲效益來追求不斷降低的不良率。一個好的銀行，一定是在一定風險容忍度下的貸款收益最大化。
培養商業銀行的風險定價能力、管理風險能力、適應風險的能力是必由之路，因為中國的利率市場化是遲早會到來的，如果你在高利差的保護下，總是不斷地追求低風險，那么將來一旦遇到比較大的風險突然襲來，會束手無策。
至于招商銀行的“容忍度”……不同的地區，不同的銀行對風險容忍度有不同的標準，去年9月份信息披露時，招商銀行的不良率差不多降到了6‰，但與此同時我們的收益率也在下降，所以現在別說是6‰，10‰可不可以？只要回報率上去。這些都應該根據收益的情況來決定。
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