2011年03月08日 02:09
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 作者：徐永

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徐永

此次兩會(huì)上，“小企業(yè)融資難”也引起包括工行副行長張紅力、招商銀行行長馬蔚華、盛京銀行行長張玉坤等多位金融行業(yè)的兩會(huì)代表關(guān)注，并提出相應(yīng)方案。

作為分別來自國有銀行、股份制銀行和城商行體系中，關(guān)于中小企業(yè)融資難的對(duì)策建議的聲音，三位代表的提案特點(diǎn)雖明顯不同，但投貸聯(lián)動(dòng)、建立全國性小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等則成為基本共識(shí)。

“投貸聯(lián)動(dòng)”

工行副行長張紅力認(rèn)為，在發(fā)達(dá)國家，銀行信貸在中小企業(yè)融資中占比一般不會(huì)超過10%，而我國這一占比已經(jīng)達(dá)到18%，中小企業(yè)貸款余額占銀行總貸款余額的比例也已超過53%。在這種情形下，進(jìn)一步擴(kuò)展銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)比較高，空間也較為有限。支持中小企業(yè)發(fā)展，迫切需要商業(yè)銀行建立對(duì)中小企業(yè)的股權(quán)投資機(jī)制。

因此他提出兩個(gè)建議，一是銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)商業(yè)銀行使用不超過一級(jí)資本3%的資金和向高資產(chǎn)凈值客戶募集的資金，進(jìn)行股權(quán)投資基金投資試點(diǎn)工作。在具體操作上，可采取比例控制原則，限制投資單個(gè)基金的比例不超過該基金募集額的20%，商業(yè)銀行自有資金占總投資資金的比例不超過30%。

二是在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建議銀監(jiān)會(huì)規(guī)范商業(yè)銀行的股權(quán)投資及關(guān)聯(lián)貸款。對(duì)于從事股權(quán)投資的商業(yè)銀行，可參照國際經(jīng)驗(yàn)，按實(shí)際投資額提取一定比例的撥備(如撥備率為13%-18%)，并以商業(yè)銀行的資金占整個(gè)股權(quán)基金的比例大小調(diào)高或者調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量權(quán)重。商業(yè)銀行對(duì)股權(quán)投資對(duì)象授信需建立防火墻，按照不同比率進(jìn)行撥備，以便有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。

“投貸聯(lián)動(dòng)”在馬蔚華的提案中也有涉及。招行近兩年深受資本金和存貸比壓力的困擾，除了投貸聯(lián)動(dòng)，馬蔚華的提案也注重從資本和信貸額度方面提出，馬蔚華建議對(duì)內(nèi)部管理水平相對(duì)較高、風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)較強(qiáng)的主要商業(yè)銀行，允許其采用內(nèi)部評(píng)級(jí)來計(jì)算小企業(yè)貸款的資本占用，以進(jìn)一步體現(xiàn)對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的資本政策傾斜。

另外，建議在實(shí)施信貸總量調(diào)控時(shí)，將小企業(yè)從一般企業(yè)中區(qū)分開來，對(duì)小企業(yè)貸款規(guī)模進(jìn)行單列，并按一定比例打折計(jì)算。

張玉坤建議盡快以立法形式建立全國性小企業(yè)貸款財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，實(shí)行中小企業(yè)貼息貸款招標(biāo)、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免、所得稅調(diào)減和允許貸款壞賬的稅收抵免等舉措。

行情變好

不過，投貸聯(lián)動(dòng)的成功案例更多來自非銀行體系。比如上海浦東科委下屬的科技創(chuàng)投公司和浦東科技金融公司，在此之前，上海市浦東區(qū)科委每年是拿出一部分財(cái)政資金，委托國開行等銀行發(fā)放委托貸款的方式，支持中小企業(yè)。

而在與此相關(guān)的銀行系直投業(yè)務(wù)試點(diǎn)當(dāng)中，工銀國際的鄱陽湖資本募資、投資也并不順利。

另外，在小企業(yè)融資專營經(jīng)營方面，招行小企業(yè)信貸中心，到2010年6月24日，客戶數(shù)1861戶，累計(jì)才發(fā)放134億元，貸款余額108億元，與民生銀行定位個(gè)體戶的“商貸通”，1年擴(kuò)張千億的力度相比，也稍顯緩慢。

作為國內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)，招行小企業(yè)信貸中心總經(jīng)理魏曉平3月7日告訴記者，今年以來，該中心的信貸投放基本保持了月均20億的規(guī)模，到3月份余額已經(jīng)達(dá)到220億元，情況明顯好于去年。

而在其他一些非設(shè)專營機(jī)構(gòu)的銀行，由于信貸額度的控制，一些銀行也把小企業(yè)融資當(dāng)成了信貸額度博弈的工具。

一家城商行的公司部負(fù)責(zé)人告訴記者，由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)小企業(yè)融資有“兩個(gè)不低于”的要求，即同比增速不低于去年，增量不低于去年，一些銀行上半年紛紛發(fā)放大企業(yè)貸款，到年底再以“不低于”為由，申請(qǐng)?jiān)黾有刨J額度，對(duì)信貸規(guī)模調(diào)控提出了明顯的挑戰(zhàn)，因此銀監(jiān)會(huì)今年取消了對(duì)“兩個(gè)不低于”的硬性要求。

不過，綜上諸多環(huán)境制約和現(xiàn)實(shí)難題，魏曉平告訴記者，已明顯感受到今年的小企業(yè)融資行情在變好，如到2010年年底，該小貸中心的2年多時(shí)間貸款余額才185億，但今年前兩個(gè)月就上漲到了220億。