2011年03月09日 03:36
來源：上海證券報 作者：周鵬峰

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3月8日，全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹接受記者采訪

⊙記者 周鵬峰 ○編輯 衡道慶

利率市場化的推進對中小銀行是個無法回避的挑戰。作為中小銀行的代表，全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹在有關提案中建議，在利率市場化推進過程中，應給予相對弱勢的中小銀行差異化的扶持政策。在日前接受記者采訪時，閆冰竹圍繞相關話題進行了詳細闡述。

上海證券報：您在有關提案中建議，在穩步推進利率市場化的進程中，要適當給予中小銀行一定的差異化政策扶持，比如差別化存款準備金率、差別化資本管理要求，能解釋一下您這一提案形成的原因嗎？

閆冰竹：首先我是從維護國家金融安全的戰略高度提出這些建議的，美歐發達國家經驗表明，大型銀行具有系統重要性，而數量眾多、扎根實體經濟的中小銀行同樣是穩定金融、促進發展的重要基礎，特別是中小銀行的發展激發了整個金融體系的活力。

但在銀行業整體實力增強的同時，中小銀行普遍基礎薄弱、發展艱難，目前品牌認知度和市場地位仍然較低，仍然是銀行業中的“弱勢群體”，因此，利率市場化將對中小銀行特別是城商行帶來較大沖擊。我認為應給予中小銀行差異化的政策扶持。

上海證券報：有觀點認為中小銀行面對的客戶群體多為中小企業，而銀行對中小企業話語權較強，由此認為中小銀行并非利率市場化中的弱勢方，您怎么看？

閆冰竹：可以說，中小銀行是服務中小企業的主力軍，而中小企業也是中小銀行的重要目標客戶。但隨著利率市場化進程的加快，銀行對優質中小企業的爭奪必然會更加激烈，而具有國家信用背景和網點優勢的大行有資金成本優勢和品牌優勢，很多中小銀行含辛茹苦“養”大的優質中小企業，很可能會在國有大行的價格優惠和品牌感召下“棄小投大”，加劇中小銀行的生存困境，中小銀行只得再去尋找初創階段的小企業，我認為中小銀行必須增加憂患意識和危機意識。

上海證券報：您覺得哪些銀行會受惠于利率市場化？利率市場化后，中國銀行業的競爭格局會有什么改變？

閆冰竹：由于自身發展條件和制度約束環境方面的巨大差異，大銀行和中小銀行受利率市場化的沖擊程度將存在顯著差別，這也將對銀行業未來的競爭格局產生深遠影響。

大銀行可憑借在規模、網點、知名度等方面的優勢，借助相對較低的資金成本，動用利率決定權提高存款、降低貸款利率來爭奪更多傳統業務市場，而中小銀行面對進一步降低的行業整體利差水平將處于被動地位。同時，面對利率市場化，商業銀行必須大力開拓非利差收入業務，大型銀行可以利用其綜合經營、交叉銷售的有利條件，更為順利地調整業務結構，搶占發展先機。

因此，我認為，利率市場化后，大銀行的優勢地位或將更加鞏固，而中小銀行的市場份額和市場影響力可能進一步削弱，部分中小銀行也許將面臨生存的巨大壓力。

上海證券報：您覺得利率市場化的穩步推進應該遵循怎樣的路徑？在利率市場化推進的過程中，還需要哪些配套的措施？

閆冰竹：我認為，應當遵循“逐步推進、區別對待”的原則。從推進時間和節奏上，充分考慮中小銀行的承受力，給予中小銀行一定的政策保護期，給予中小銀行更多業務先行先試的機會。

同時還需要進一步健全和完善一些配套措施，如我在提案中提到的給予中小銀行一些差異化政策扶持，同時建議創新銀行監管方式，營造公平競爭環境