保育鈞：現在小微企業很苦 向民間借貸是被逼的

2012年04月03日 09:44
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 4月3日上午，中國民營企業聯合會會長保育鈞在“博鰲亞洲論壇2012年年會”上表示，吳英案子的壟斷是銀行機構不合理，是監管不到位的結果。所以處理這個案子不能簡單的判他死刑，我是很有意見的。因為定他金融詐騙的根據何在？11個機制并沒有起訴，是檢察院功速的，最后還沒有落定的時候就在評判，具體誰違法？所以要實事求是的處理，一定要把事實搞清楚。現在小微企業很苦，他們為什么走到這個路子上？因為正規的貸款貸不著，我只能向民間借貸，很多事情是被逼出來的。根本杜絕吳英類似案件的根本問題是金融改革、加強監管。

保育鈞認為，對微型企業貸款難恐怕是世界性的難題，中國有中國特色，中國特色是什么？事實上是金融的壟斷，我說這個話金融界的人很不滿意，我講的是實質上的金融壟斷，和貸款的偏好，一般來說大企業、國有企業，包括一部分民營企業貸款不成問題，難就難在小型企業和微型企業，根據我們的調查，小企業的90%以上貸不到款。什么原因呢？中國金融系統的結構很不合理，中國不缺錢，剛才馬行長講了，銀行的總資產110多萬億，M2是85萬億，一方面不缺錢，一方面是中小企業、微型企業貸不到款，矛盾就在這兒。機構不合理，沒有為中小企業和微型企業服務的金融機構，這是緊缺的，這是機構不合理的問題。

第二，我們的體制機制也不是開放的，存貸款利率事實上是被管制的，沒有放開。第三是我們為中小微型企業放開，他們有一個條件是存款保險機制，我們現在沒有存款保險機制。第四，銀行金融行業的監管是垂直的，一行三會，垂直到底，但是留下來大量的空間。上面管得越多越死，上面越活越亂，這就是產生吳英案的根源。一個是機構不合理，利率沒有市場化，沒有存款保險機制，監管留下來大量的空間，管得越多越死，上面越亂。

我覺得現在要解決問題的基本辦法就是金融銀行業對內開放，讓民間資本來興辦小型金融機構，最近溫州已經被批準為一個金融改革的綜合試驗區，允許當地的民間資本來組建小型的社區型的銀行，就是村鎮銀行，這是一個很好的開頭。還有一個是允許已經大量存在的小額貸款公司，符合條件的可以改制為村鎮銀行。也就是說中國的金融改革，首先要對民間資本放開，這個放開不僅是讓民間資本進來買銀行的股票，參銀行的股，更重要的是讓民間資本組建發起小型、微型銀行，在機構上就滿足需求了。現在這個問題呼吁由來已久了，今年終于在3月28日國務院開會，通過了溫州金融綜合改革試驗區，在這方面有所突破，中小企業、微型企業看到了希望。

吳英案子的壟斷是銀行機構不合理，是監管不到位的結果。所以處理這個案子不能簡單的判他死刑，我是很有意見的。因為定他金融詐騙的根據何在？11個機制并沒有起訴，是檢察院功速的，最后還沒有落定的時候就在評判，具體誰違法？所以要實事求是的處理，一定要把事實搞清楚。現在小微企業很苦，他們為什么走到這個路子上？因為正規的貸款貸不著，我只能向民間借貸，很多事情是被逼出來的。根本杜絕吳英類似案件的根本問題是金融改革、加強監管。

這個事情我很難講，研究了溫州綜合改革試驗區的材料之后，我覺得有突破，但是也留下了許多懸念，還要進一步探索。第一個是允許興辦村鎮銀行，依法允許民間資本組建和發起村鎮銀行。《商業銀行法》是1998年通過的，根據那個法是民間資本不能辦銀行的，所以還得修改和制定法律。第二，對于符合條件的貸款公司可以改制為村鎮銀行，符合什么條件？這個條件由誰來制定？這還需要出臺細則。更重要的就是綜合改革試驗區沒有提出來利率市場化的問題。在一個市場經濟國家里，存貸款利率不市場化，這恐怕是不符合市場機制的基本條件。

利率是資金資本的價格，價格是配置資源最重要的一個機制。所以利率不市場化，在金融資源就容易錯配。這些年來中小企業、微型企業、民營企業為什么有意見？因為許多很便宜的貸款貸給國有企業了，在利率被管制的情況之下，誰拿了貸款就很輕易的占據了金融資源。所以民營企業講國進民退，主要是這一點原因，因為利率沒有市場化。溫州綜合改革試驗區沒有提出來利率市場化的問題，這是一個留下來的問題。第二是這次改革當中沒有提出來在地方上要對村鎮銀行這些小型金融機構存款有一個保險，存款保險制度不建立起來，村鎮銀行、小的銀行是很難辦下去的，最后一道防火墻沒有做起來。

所以利率不市場化，小型、微型銀行是很難持續辦下去的，因為小型銀行的規模小，成本高，你不放寬利率是很難以為繼的。如果沒有存款保險的制度，誰敢把錢存到那個小銀行去？不敢。所以這個問題有突破，但還有大量的問題需要我們進一步深化，我們寄希望溫州地方監管機構能夠大膽的闖，闖出經驗來。這次溫州改革也還有一個突破就是監管有突破，很多人沒有注意了，我是注意了。一行三會的垂直監管和地方塊塊的監管結合起來了，賦予地方金融機構許多權，責和權相結合，讓他們去負責、去試驗、去監管，這就解決了一個心病，一行三會往往怕出事，現在為什么金融機構銀行改革的步子邁不開呢？就怕出事，出了事誰承擔責任？這次說清楚了，法律給你權，出了事你自己負責任。只要地方敢做、敢當、敢闖就有希望，所以開了一個頭，但留下了大量的課題需要突破和研究。