北京銀行董事長閆冰竹：應對中小銀行實施差別化政策

2012年03月07日 02:19
來源：上海證券報 作者：周鵬峰

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2008年，閆冰竹作為城商行的唯一代表成為全國政協委員。

五年來，他積極建言獻策，共提交45項政協提案，涉及完善銀行監管方式、促進中小企業技術創新、推進低碳銀行建設、支持文化產業發展、助推中小銀行應對利率市場化沖擊等諸多方面，在眾多委員當中，是一位不折不扣的“高產委員”。

兩會期間，身為全國政協委員、北京銀行董事長，閆冰竹就資本市場關心的諸多熱點問題接受了本報記者的獨家專訪。

貨幣政策重心轉向穩增長

上海證券報：您如何判斷當前的經濟形勢？據了解，目前銀行信貸投放乏力，1月份信貸投放量大幅低于市場預期，其中主要原因有哪些，北京銀行又有哪些應對策略？

閆冰竹：當前內需增速下降，外需不確定性加大，通脹處于回落態勢，經濟增速放緩的態勢未發生根本性改變。因此，在適時適度進行預調微調的指導方針下，2012年央行首次下調存款準備金，貨幣政策重心逐步從控物價轉向穩增長，政策框架仍是穩健的。

就信貸投放而言，仍有待進一步觀察和分析。今年春節是近年來最早的春節，受春節因素影響，部分客戶提款需求延至春節后；春節期間，部分存款流出銀行體系，而分析信貸投放情況，要看1至2月份的匯總數據。

按相關要求，北京銀行將從以下幾個方面做好今年的信貸投放工作：一是重點支持小微企業、涉農、節能環保、戰略性新興產業、保障性住房、國家重大基礎設施在建和續建項目等領域和經濟發展薄弱環節；二是繼續做好優勢業務，打造科技金融、文化金融、綠色金融、民生金融服務品牌，增加上述領域的信貸投放，促進產業結構調整；三是做好融資平臺、房地產、產能過剩等重點領域的風險管理，控制新增不良貸款，防范系統性金融風險。

上海證券報：此前市場預計今年計劃信貸投放量將在8萬億元，要實現這一目標，您覺得未來貨幣政策還應如何調整？

閆冰竹：貨幣政策將繼續保持穩健的基調，但結合今年的實際情況，可能會在如下領域作出相應調整：

一是根據宏觀經濟和通貨膨脹特別是CPI變化情況，繼續進行適時適度微調。

二是適度調整差別準備金率動態調整政策，即根據經濟熱度和宏觀調整需要，動態調整差別準備金系數，保持銀行信貸投放總額度。

三是擴大定向寬松的領域，加大專項信貸支持力度。此外，建議對中小銀行實施差別化政策，突出中小銀行“服務地方、服務中小”的特色。

四是在貸款政策上實施差異化管理。今年信貸調控將加大差異化管理，支持保障房建設、民生項目，滿足實體經濟發展需求。

上海證券報：您對要求銀行要加強服務實體經濟怎么看，應如何體現？

閆冰竹：金融服務實體經濟具有緊迫性和現實意義。從全球范圍看，加快回歸實體經濟是世界經濟擺脫危機的根本出路。從國內發展看，著力發展實體經濟是中國經濟走向未來的戰略選擇。從銀行層面看，必須深刻認識銀行業與實體經濟相互依存、互利共贏的關系，百業興則金融興，百業穩則金融穩。

銀行服務實體經濟主要體現在三個方面：一是信貸投放重點支持小微企業、涉農、節能環保、戰略性新興產業、保障性住房、國家重大基礎設施在建和續建項目等領域和經濟發展薄弱環節；二是不斷優化金融服務模式，特別是要進一步開展小微企業、涉農產業方面的信貸創新，在防范風險的前提下，簡化業務流程，擴大貸款投放的客戶群，增加金融服務的深度，創新推出金融產品；三是大力支持中小銀行健康發展，中小銀行也是中小企業，是扶持中小企業、服務實體經濟發展的主力軍，中小銀行的健康發展，可促進實體經濟發展。

銀行整體風險水平可控

上海證券報：去年四季度商業銀行不良貸款余額及不良率環比均有所反彈，那是否可以認為，目前銀行已經進入不良貸款及不良率“雙升”的周期？北京銀行又是如何應對的呢？

閆冰竹：近幾年來，受國際金融危機影響，國內外經濟形勢復雜嚴峻，部分行業、企業受到不同程度的負面影響，銀行經營發展面臨諸多挑戰。受經濟波動滯后性影響，2011年四季度，部分銀行個案風險暴露，不良貸款余額環比有所上升。

結合資產質量指標分析，不良貸款絕對額指標會有所上升，但不良率指標應該趨于平穩。在整體經濟基本面向好、銀行風險管理手段得當的基礎上，可以說銀行整體風險水平可控。

就北京銀行而言，資產質量多年來一直向好，2011年末不良貸款余額、不良貸款率較年初繼續實現“雙降”，同時撥備覆蓋率、貸款撥備率均較年初顯著提升，抗風險能力進一步增強。

上海證券報：您認為對目前市場較為擔心的兩大領域——地方融資平臺及房地產信貸投放未來銀行該怎樣處置？

閆冰竹：2011年在銀監會的指導下，銀行業金融機構積極推進融資平臺貸款清理規范和房地產信貸結構優化工作，在還款方式整改、追加擔保等方面取得顯著成效，大幅降低融資中可能存在的系統性風險。

北京銀行自2010年以來采取了多種措施積極推進平臺貸款整改工作。通過三方會談、現金流測算、合同整改、貸款增信等工作，落實貸款風險控制措施；協助地方政府對平臺公司注入資產，增加現金流，實現風險全覆蓋；加強與政府溝通協調，掌握財政收支情況，制定分期還款計劃，降低償債風險。截至目前，北京銀行平臺貸款全部按計劃還款，未發生逾期和欠息情況。

在房地產信貸方面，商業銀行要堅持支持自住需求，抑制投資、投機需求原則，優先支持公租房、廉租房、棚戶區改造等保障性住房項目。

資本監管方向不改

上海證券報：目前監管層對銀行資本的約束似有放松跡象，這是否可視為逆周期監管，還是監管層對資本監管有了新的認識？此前監管層對銀行再融資—擴張的路徑已表示出不認可的態度，您認為今后銀行資本補充應該求助哪些方面？

閆冰竹：《商業銀行新資本監管辦法》正在進一步調整和細化當中。新監管標準實施的推遲和微調，不代表銀監會將摒棄這一方向。此前銀監會主席尚福林曾明確指出，抓緊制定和完善商業銀行資本管理、流動性風險管理、公司治理和系統重要性銀行監管等一攬子監管標準。針對銀行補充資本管理，我認為應重點做好以下幾項工作：一是注重資本規劃管理；二是豐富資本補充途徑；三是落實資本節約理念；四是細化經濟資本考核。

上海證券報：您如何看待目前不少城商行排隊上市的現狀，它們的上市沖動是否有別于現有上市銀行的頻繁再融資？

閆冰竹：無論是城商行排隊上市，還是現有上市銀行頻繁再融資，本質都表明我國銀行業仍處于快速發展期，對資本有迫切的需求。在監管政策趨緊、信貸規模快速擴張、業務結構調整等內外部因素共同影響下，商業銀行資本缺口有擴大趨勢，必須提高資本補充能力，強化資本約束。

以北京銀行為例，我們提出走資本節約型發展戰略，就是按新監管標準要求，走質量效益增長之路，調整業務結構，逐漸減少期限長、集中度高、風險權重大的大企業貸款等資本消耗性業務，大力發展中小企業貸款、個人消費貸款這類資本消耗低的優質業務，最終實現銀行市值的持續穩定增長。

上海證券報：北京銀行仍有超過118億元定向增發計劃未實施，計劃等到什么時候再實施？

閆冰竹：1月31日，我們發布了關于非公開發行方案獲得證監會批復的公告。我們希望能夠在一季度選擇一個適當的時機盡快完成發行。

本次再融資也是本著對股東、投資者、資本市場負責的態度，采用了對市場沖擊較小的非公開發行方式，且成功將實業資本引入資本市場，實現了投資主體多元化。

銀行業績將溫和回落

上海證券報：今年銀行業整體發展形勢將何去何從，主要受制因素有哪些；現有建議將同業存款納入存貸比考核，是否有必要放松這一考核指標。對于上述問題您怎么看？

閆冰竹：2012年仍將是充滿不確定性的一年，外部環境冷暖不一，全球金融危機步入更為復雜的新階段，世界經濟震蕩低迷；國內經濟也將繼續放緩，預計GDP增速約為8.5%，經濟增速估計將呈現前低后高態勢。

為保證經濟穩步發展，貨幣政策趨于寬松，存款準備金率可能會進一步下調；對商業銀行而言，滿足新監管標準要求，確保資本充足、持續提高撥備覆蓋率仍將是現實任務。

面對新的經濟金融形勢，我認為銀行業會出現以下幾種態勢：一是銀行規模發展將放緩；二是銀行盈利水平面臨考驗；三是銀行資產質量面臨一定考驗。

就存貸比監管指標來講，目前商業銀行實施的存貸比要求來自1995年《商業銀行法》的規定，具有法律效力，如果要修改，需要通過相關的法律程序。

存貸比作為流動性風險管理重要而有效的工具，符合當前銀行風險監管的實際需要。如果將同業存款納入貸存比考核口徑，很可能導致到期期限缺口大幅擴大，加大流動性風險。

上海證券報：今年銀行業績增速有無可能呈現一個較大比例的下滑？北京銀行對盈利有怎樣的預期？

閆冰竹：鑒于上述判斷，我認為銀行盈利在連續實現快速增長后將溫和回落。具體來講，生息資產增速會略有放緩，對凈利潤的拉動作用將有所下降；貨幣政策相對寬松會影響銀行貸款議價能力，同時存款定期化趨勢延續，凈息差對銀行盈利增長貢獻度有所下降；相關中間業務收入增速相應走低，理財業務發展規范管理，手續費收入對盈利貢獻增長有限等。

2012年北京銀行將努力確保盈利增長保持在同業平均水平。一是積極調整信貸投向，大力發展中小微企業貸款業務；二是加速推進發展戰略轉型，積極搭建大零售銀行業務平臺，充分發揮銀行業務、保險業務、消費金融業務等渠道優勢；三是加快發展新興業務，優化收入結構，重點加快支持貿易金融業務、投行業務、同業業務和資金業務發展，實現業務收入多元化。