溫州全民放貸能否催生民間借貸立法？

2011年10月10日 02:09
來源：檢察日報(bào)

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自今年4月以來，浙江省溫州市中小企業(yè)主“跑路”事件不時(shí)見諸報(bào)端，同時(shí)受到關(guān)注的是堪稱“全民放貸”的溫州熱潮。央行溫州中心支行數(shù)據(jù)顯示，溫州民間借貸市場規(guī)模達(dá)到1100億元，有89%的家庭或個(gè)人、59.67%的企業(yè)參與(據(jù)10月8日《中華工商時(shí)報(bào)》)。

從全國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展致富典型到民間資本借貸問題爆發(fā)地，作為一桿重要的經(jīng)濟(jì)風(fēng)向標(biāo)，溫州所表現(xiàn)的問題絕不只屬于溫州，而是在全國范圍內(nèi)防微杜漸的一個(gè)不可輕視的重要提醒。這樣的重要提醒至少有兩個(gè)方面:一是在原材料價(jià)格上漲、人力成本攀升、外部消費(fèi)低迷、人民幣升值等多重?cái)D壓之下中小企業(yè)普遍存在的生存困境;二是當(dāng)中小企業(yè)融資難遇上民間資金投資難，碰撞出的全民放貸瘋狂景象，以及隨之而來具有“多米諾效應(yīng)”的金融風(fēng)險(xiǎn)。

在溫州，居然89%的家庭或個(gè)人、59.67%的企業(yè)都參與到民間借貸狂潮中來，乍看上去的確有些驚人;但在另一個(gè)角度，這其實(shí)也說明“絕不容許資金閑置哪怕一天”的理財(cái)觀，在溫州早已深入民心。讓錢生錢是公民理財(cái)?shù)幕咀非?，私人資金借貸逐利天經(jīng)地義;這樣的積極理財(cái)觀不但無可厚非，而且值得公眾學(xué)習(xí)。之所以溫州會產(chǎn)生全民放貸的景象，并且間接推升了中小企業(yè)的倒閉潮，一是因?yàn)樗饺速Y金沒有更好的投資出路，二則因?yàn)橹行∑髽I(yè)存在巨大的資金缺口。

毋庸諱言，中小企業(yè)融資困難是造成如今局面的罪魁禍?zhǔn)祝淖冎行∑髽I(yè)融資難的老大難問題，開放民間借貸，讓金融手段實(shí)現(xiàn)充分競爭，又是必須前進(jìn)的一步。想想看，溫州民間借貸利率為何越炒越高，直至終于成為中小企業(yè)不堪承受之重?根本原因其實(shí)還是資金的供求比例嚴(yán)重失衡。換言之，在銀根緊縮政策下，無法從銀行機(jī)構(gòu)融資的中小企業(yè)所面臨的資金缺口，還要遠(yuǎn)大于民間借貸市場所能提供的資金總量。危機(jī)的根源不是因?yàn)樨澬牡臏刂萑藛畏矫婢桶牙侍У媚敲锤?，而是因?yàn)榇蛑刹吝吳虻拿耖g借貸市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠成熟和龐大，形不成有效的放貸競爭關(guān)系。

保障有資金者的放貸權(quán)利，是對其私有財(cái)產(chǎn)使用權(quán)的應(yīng)有尊重;“瘋狂”、“亂象”不是民間借貸的本來面目和應(yīng)有形象——水管之所以瘋狂噴射，是因?yàn)槟笞∷艿氖忠蟛荒?，大量的水從極小的口子里瞬間流出來，所以呈現(xiàn)噴射狀。民間借貸的大量存在是有其道理的，尤其是在銀根緊縮的情況下;化解風(fēng)險(xiǎn)的辦法，是要改變銀行機(jī)構(gòu)對借貸市場的完全壟斷，通過立法形式真正開放民間借貸。值得一提的是，由央行起草的放貸人條例草案早在2008年就已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦，可一直難產(chǎn)至今。但愿溫州的全民放貸，能夠給民間借貸立法打下一針催產(chǎn)素。