溫州炒錢資金去向成謎 擔保公司只收款不放貸

2011年10月11日 01:32
來源：中國證券報 作者：周文天

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繼“炒房”、“炒煤”之后，“炒錢”成為溫州近年來參與度較高的民間資本接力游戲。此次溫州民間金融風暴，被業內認為是“冰凍三尺，非一日之寒”。

種種跡象表明，溫州“炒錢”游戲已到高危階段，但高利貸資金的具體去向，依然迷霧重重。

擔保公司扮演橋梁角色

在溫州網站703論壇上，網友“永強阿亮哥”講述了自己參與民間借貸嘗到的苦果。在2006年以前，他有一家加工廠，年利潤約50萬元。自2006年起，工廠利潤下降，他身邊的朋友逐漸開始參與民間借貸，俗稱“炒錢”。

2007年初，他投入300萬元，一半放在擔保公司賺2分利息，一半自己放貸收月息3分。這幾乎是“一本萬利”的買賣，賺錢比開廠容易得多。

此時，恰逢房地產進入調控期，他成了最受開發商歡迎的人。隨著月息一路高漲，他的資金如滾雪球般膨脹到4000萬元。2009年4月，他借給某開發商2億元，然而這筆資金沒有救活這個開發商，開發商“跑路”導致他損失1500萬元。

在溫州，像“永強阿亮哥”一樣，許多放貸者出現難以回收貸款的情況，不少借款者只付利息，并以“跑路”相威脅。

打著擔保公司等旗號放“高利貸”的現象在溫州非常普遍，每天都能在報紙上看到擔保公司的廣告，擔保公司儼然成為溫州第一大“民間銀行”。

在溫州，未拿到營業資質的“擔保公司”隨處可見，甚至隱蔽為“地下錢莊”。知情人介紹，這種“擔保公司”通常以月息2分吸儲，再以4分至8分放貸，有的月息高達1角。通過利息差套現，每筆借貸資金少則數百萬元，多則上億元。

據不完全統計，近年來，僅在溫州龍灣區，平均每年會新出現100多家擔保公司。這還不包括“打擦邊球”做民間借貸的典當鋪、寄售行和租賃公司。

目前，溫州民間借貸利率水平已超過歷史最高值。一般月息是2到6分，有的甚至高達8分、1角。在溫州做實業，大多數中小企業毛利在3%—5%，借高利貸往往把企業逼上絕路。

種種跡象表明，溫州民間金融風暴的出現早有征兆。溫州市中級人民法院統計顯示，截至8月底，溫州市累計民間借貸糾紛案件數同比增長25.73%，比一季度高出8.7個百分點；涉案金額達50多億元，同比增長71%。其中，僅8月份涉案金額達10.7億元，是1月份的2.69倍。

溫州公安部門報告顯示，前8個月，全市非法集資立案17起，涉案金額達5.5億元，同比上升30.77%，這些非法集資案大多與民間借貸有關。同期，全市因民間借貸擔保、糾紛引發的違法犯罪案件共71起，同比上升16.39%。

溫州中小企業發展促進會會長周德文在接受中國證券報記者采訪時表示，由于部分老板“跑路”，溫州270多家擔保公司大多處于歇業和半歇業狀態。目前溫州民間資金鏈斷裂危機已引發各級政府關注。

擔保公司一直在溫州民間資本鏈條中充當橋梁角色，周德文說：“但現在擔保公司基本只收款，不放貸。”

銀行潛在風險增大

在普通放貸人看來，民間借貸就是“坐著賺快錢”的游戲，似乎演變成一個全民參與項目。

溫州市洞頭縣財政部門公務員張某先向他人借款，再放高利貸賺利差，資金鏈斷裂后“跑路”，近日被警方抓獲。日前，張某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被該縣檢察院批捕。據交代，他共借款約2500萬元，尚有2000多萬元未償還。

據當地人士透露，有些人將自己的住房抵押，抵押額可達房屋評估價的7成，然后將貸款拿去放高利貸。

但溫州擔保業相關人士認為，溫州的高利貸到底去了哪里？到底有多少投向實業生產？有多少去囤地、炒房、炒黃金？目前并無確切統計。

溫州金融辦主任張震宇認為，“利率雙軌制”加上銀行對部分信貸資金流向監管缺失，讓一部分信貸資金遠離實體經濟，轉而通過中介機構流向民間借貸市場。

業內人士介紹，部分企業倒閉關停，已影響到一些商業銀行的貸款安全，銀行潛在風險增大。