溫州金融改革：尋找“失去十年”

2011年11月12日 00:01
來源：經濟觀察報 作者：葉靜宇

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11月8日，溫州市政府高調拋出以“民間資本‘陽光化’”為主要對象的地方金融改革“1+8”行動方案。“1”是指溫州市政府新近起草并已在上報過程中的《溫州國家金融綜合改革試驗區總體方案》，“8”是指在前述《總體方案》的框架下，配套8個地方性專項具體子方案。

事實上，溫州市早在2002年就已成為全國唯一的金融綜合改革試驗區，但因種種原因，改革并未深入實施。此番，溫州因一系列民間借貸引發的危機，再次重提試驗區建設。

1+8方案

10月4日，溫家寶總理赴溫州考察期間提出，關于溫州金融改革綜合試驗區，“可以再研究一下”，如果溫州作為金融綜合改革實驗區，那在哪幾個方面試驗，試驗的步驟、方法、要求是什么，都要明確。

以此思路，溫州市政府迅速起草了《溫州國家金融改革綜合試驗區總體方案》。

據參與方案制訂的專家透露，該方案覆蓋地方金融組織體系、金融服務體系、民間資本市場體系、金融風險防范體系等各方面，涉及利率市場化改革、加快實施小額貸款公司三年行動計劃、成立股份制村鎮銀行、開展民間資本管理服務公司試點、探索組建金融資產場外交易市場等。

同時，該位專家表示，此次改革的重點在于建立與溫州當前經濟發展水平相適應的金融體系，在具體舉措上未必具有普適性。“如果說有示范作用的話，主要在于開了地方突破中央一體化金融體制的先河，目前也在于通過金融改革推進地方經濟發展。”

張震宇表示，溫州此次金融改革主要考慮解決三個方面的問題。一是民間資本投資難和中小企業融資難的兩難問題；二是補充在正規金融和民間金融之間缺一個斷層，即“小金融”的問題，能不能在溫州做一些民營性質的小金融機構試點；第三就是規范民間借貸，發展民間金融，如建立民間資本管理公司、在經濟發達地區設立民間借貸登記中心等，讓民間借貸“陽光化”。

圍繞總體行動方案，溫州市還在市級行政權力范圍內制定了8個專項具體子方案，涉及領域主要是，創建民間資本管理服務公司、發展小額貸款公司、發展股權投資業、做強股權營運中心、創辦民間借貸登記服務中心、溫州銀行發展規劃、農村金融機構股份制改革、創建地方金融監管中心，提出要打造資本集散的“資本之都”，逐步形成民間資本的集散中心。

按照方案，溫州市3年內將發展小額貸款公司120家，且今后溫州設立小額貸款公司，將改變以往通過申請發起的方式，變為公開招標發起，并將拿出一定比例的籌建名額，向在外的溫商企業招投標，引導溫商企業將總部遷回溫州。

同時，溫州將新增11家股份制村鎮銀行，使民間資金由“體外循環”變為“體內循環”。全市新型農村金融機構總數增加到30家，并將農村合作銀行改制為股份制農村商業銀行；對溫州銀行股份有限公司引入戰略投資者，擴大和調整股本結構，增強核心資本充足率。

周德文估算，上述兩項舉措可能使800億元以上的民間資本得到“陽光化”。而據溫州市金融辦的數據，溫州的民間資本大約為1200億元。

此外，在涉農金融方面，溫州市計劃開展農房抵押貸款業務。推進對農村住房和涉農承包權、經營權抵押貸款和知識產權質押融資、林權抵押貸款、海域使用權抵押貸款。

在利率市場化改革方面，溫州市也在積極爭取政策，使各類貸款利率在法定貸款利率之上的一定范圍內自由浮動，由借貸雙方自行議定。

此次《溫州金融改革綜合試驗區總體方案》還建議，在溫州選擇幾個縣(市、區)各選擇一個行政村或鄉鎮開展民間資本管理服務公司的試點，探索建立民間借貸登記服務中心等。據了解，這是為民間借貸雙方提供供求信息匯集與發布、借貸合約公證和登記、交易款項結算、資產評估登記和法律咨詢等綜合服務的機構，目的是促使民間借貸行為陽光化、合法化。

溫州市金融辦主任張震宇此前表示，溫州市政府初步決定設立市縣二級“地方金融監管中心”，將寄售行、投資公司、股權投資公司納入監管范圍。此前，這些實際上從事金融業務的機構長期“獨立”于“一行三會”之外。

不匹配加劇

浙江大學經濟學院副院長汪煒認為，此次溫州再提金融綜合改革試驗區，有今年爆發一系列民間借貸危機“倒逼”的因素，但從根本上來說，是長期以來經濟發展與金融改革進程不匹配的必然結果。

作為中國改革開放的先發區域，溫州在30多年的歷程中，金融的改革開放和創新始終是重要一環。

在溫州蒼南縣金鄉鎮，今年已經86歲的陳禮銓談及31年前在這里首開中國利率改革先河的情景，仍掩飾不住激動之情。

據時任金鄉信用社主任的陳禮銓回憶，在當時的溫州，借錢只能去借月息五六分的高利貸，原因是當時的銀行利率太低，農民有錢也不愿意存銀行，導致從信用社也貸不出錢。

陳禮銓說：“當時糧食征購很緊張，但也有議價，生豬國家收購也有議價，水產品也有議價，那么，信用社應該也要給利率浮動。”

1980年10月，金鄉信用社在全國率先實行浮動利率。存貸款利率從當時的4厘2分和7厘6分別上浮到1分和1分5。其結果是，在利率浮動前的1979年，金鄉信用社的居民存款只有380元，到1981年，存款迅速增至54萬元，貸款量也隨之增加。由于正規融資渠道暢通，當時盛行的地下錢莊高利貸很快得到遏制。

這被視作中國首個金融改革舉措。

在此基礎上，七年后的1987年，央行批準率先在溫州實行利率改革。不過，當時參與了這場改革的現任溫州市金融辦主任張震宇坦言，由于種種原因，改革并沒有深化下去。

不過，作為國內金融活動最活躍的城市之一，溫州關于金融開放的改革一直在試圖推進。

2002年8月，時任央行行長戴相龍赴溫州調研，提出溫州金融體制改革的設想。當年12月，浙江省政府和中國人民銀行上海分行聯合在溫州召開“深化溫州金融體制改革工作會議”，宣布溫州作為全國惟一的金融改革綜合試驗區，正式啟動新一輪金融體制改革。

據了解，那次改革內容共有6項，包括國有銀行小額貸款營銷“三包一掛鉤”；利率市場化改革；改革農信社；改造溫州城市商業銀行；推動商業銀行產品、服務創新，比如推出個人委托貸款；政府組建兩家中小企業投資(擔保)公司，進一步加大對中小企業的支持力度。

但當地專家認為，包括2002年啟動的這場新一輪金融體制改革，以及隨后2003年提出的溫州金融港建設等，都鮮有實質性突破，主要原因是，新形勢下金融體制的全國同質化、一體化在加強，地方要實現金融體制的新突破并不現實。

金融自由港

溫州重啟金融改革，溫州本地官員和學者顯得十分興奮。周德文認為，金融改革一直是制約溫州經濟發展的一條“短腿”，這次改革切中了要害，有望助推溫州經濟進一步發展。

但他同時擔憂，2002年提出金融改革以來“失去的十年”，能否在這次行動中追回來，“關鍵還在于政府是否還有30多年前的那種創新、改革的精神。”

此前，溫州市委書記陳德榮多次表示，溫州金融和企業存在“兩多兩難”的特點，因此，溫州要大力推進地方金融體制改革與創新。他同時提出，要建立三個體系：為大批中小民企服務的金融機構體系；為民間資金和中小企業搭建資金交易的市場體系；為防范風險而建立地方金融監管體系，這是從根本上防范債務危機的主要出路。

另外，央行對民間借貸問題的態度，實際上也是溫州此次改革方案能否獲批的關鍵。

中國人民銀行有關負責人近日表示，民間借貸是正規金融的有益補充，是社會經濟發展到一定階段，企業和個人財富逐步積累、產業資本向金融資本轉化、正規金融尚不能百分之百滿足社會需求等多種因素綜合作用的結果，帶有一定的必然性。

該負責人同時表示，隨著小額貸款公司等機構的發展，應該將這類經批準從事專業放貸業務的機構或組織從一般意義的民間借貸主體中分離出來，作為專業放貸人對待。

此外，上述負責人指出，民間借貸具有制度層面的合法性，民法通則、合同法等法律法規構筑了民間借貸合法存在與發展的法律基礎和制度環境。在遵守相關法律法規前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權利。只要不違反法律的強制性規定，民間借貸關系都受法律保護。如果違約，可以協商，也可以通過民事訴訟的途徑解決。

不過，經濟學界對溫州金融改革仍存疑慮。

浙江工商大學經濟學院教授朱海就認為，應該明確金融試驗區要建設成為“金融自由港”，否則就和2002年那次改革一樣，意義有限。而國有銀行的“私有化”和民間金融的“合法化”，這應該成為金融試驗區的兩條支柱，缺一不可。

[責任編輯：xuzg] 標簽：溫州 金融 改革 借貸 

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