2010年06月26日 10:05鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機之后的經濟結構調整與金融變革”，鳳凰網進行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇全體大會一聚焦：“經濟復蘇挑戰和增長方式轉變中的金融發展”，銀監會主席劉明康強調，作為傳統的、有零售業務的商業銀行，必須保持資本市場與吸收存款機構之間的防火墻。 以下為劉明康演講實錄：

女士們、先生們，早上好！很高興就金融變革的議題，在陸家嘴論壇上與各界嘉賓交流一點體會。我的角度是，從持續提高銀行業的監管有效性的幾點總結上，來看待我們這次的金融變革。

銀監會成立七年多來，一直致力于構建有中國特色的銀行業有效監管體系，目前已經取得了明顯的進展，并且經受住了這場國際金融危機的考驗。下面我重點與大家交流一下，在持續提高監管有效性方面有四個方面的三點經驗。

第一方面，提高銀行業風險吸收能力的三點經驗。較強的風險吸收能力是全球銀行業、金融機構持續穩健經營的重要基礎。這一方面，我們的體會有如下三點。一是注重對資本質量和資本水平的監管。對于資本質量，我們一直要求股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴的扣減項目。比如說，對銀行間互持次級債必須進行扣減。這一質量的要求，在全球來說，中國的標準也是十分嚴格的。關于水平的問題，在銀監會成立之初，我們就研究制定了資本充足率達標的五年規劃。在2008年，順利完成該規劃之后，我們還要求所有的銀行提取兩個百分點，就是2%的留存資本的緩沖，要求大型銀行在這個基礎上，再提取一個百分點，就是1%的系統重要性附加資本。

另外，還針對去年信貸快速增長，我們迅速要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前，我國全部商業銀行加權平均資本充足率已經從03年的負2.98%，提升到今年一季度末的11.1%，資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行，到現在100多家全部達標。

二是，注重對大額風險暴露上限的監管。我們嚴格堅持單一客戶的授信額度不得超過商業銀行資本金額的10%，加上關聯企業，整個集團客戶授信總額不得超過15%。這一限制在全球來說，也是最為嚴格審慎的。

三是注重動態的對撥備進行要求和監管。重點是引導商業銀行強化以豐補欠的意識，在財務狀況較好的時候多提撥備。這是對提高商業銀行應對經濟周期穩健度的重要法寶。比如說去年，我們信貸高速增長，盈利保持很高水平的情況下，我們迅速反應，曾經在六個月當中把2009年度的撥備覆蓋率要求從100%提高到130%。六個月當中，又進一步把這個標準提高到150%。因此，在今年一季度末商業銀行的撥備覆蓋率已經上升到170.2%。事實上，資本質量和水平、大額的風險暴露和動態撥備這三項，共同構成了銀行業金融機構吸收風險的最前端的防線，為我國銀行業成功應對危機、挑戰，打下了堅實的基礎。

第二個方面，推動銀行業金融機構強化自身建設方面的三點經驗。我們更深一步來看，為實現長期可持續發展，就需要不斷推動銀行業金融機構強化自身建設，提高自身運行的穩健度。這一方面，我們有三點經驗。

一是注重推動銀行業機構完善公司治理。要確保銀行業、金融機構運營的健康穩健，最關鍵的是提高他的公司治理科學性和風險內控的有效性。這些年來，我們積極借鑒國際最佳實踐經驗，深入探討中國特色的公司治理模式，并且通過派監管人員列席所監管銀行的每次董事會議，與董事、獨立董事、監事開展座談的方式，引導銀行業、金融機構明晰各治理主體的職責和工作權限，健全完善機制，強化內控管理，推進銀行業、金融機構發展方式、盈利模式的轉變。我們制定了《商業銀行薪酬機制監管指引》，推動商業銀行建立和完善業績考核和薪酬的確定，分期分年支付、可追可賠等風險掛鉤的科學激勵機制。

二是提高透明度。銀監會一成立就將提高透明度作為監管理念的重要基本內容之一，不僅下決心迅速解決了困擾我國銀行業多年的所謂“兩本帳”的問題，還制定了一套較為完善的風險壓力測試辦法和信息披露制度規范，重大信息披露的質量和時效性顯著提高。我們銀監會自己也以身作則，堅持重大立法都向社會公眾征求意見，每年5月份一定出版高質量的中英文年報，披露監管做法和監管實踐，在國內外獲得了較高的評價。

三是注重引領銀行業機構提高人員素質。人力資源是行業的第一資源，高效決策依賴于高質量的數據，高質量的數據又來自高效的信息系統。但是，銀行業信息系統的背后還是一個高素質人力資源的問題。因此，我們非常注意引領銀行業金融機構構建尊重客戶需求、尊重人才、尊重創造的文化，從高管準入、隊伍培養、結構優先等多方面加強建設，特別是重視班子建設和高技能人才的引進。實踐證明，公司治理透明度、人員素質得到提升，協同增強了中國銀行業金融機構可持續發展的動力。

第三方面，推動銀行業體制、機制建設的三點經驗。要做好上述各點，提高銀行體系的穩健度，我們的抓手是，一是深化銀行業的改革和重組。我們一直把推進銀行業機構的戰略重組、股份制改造和優化內部決策程序、業務流程作為重中之重。在監管、監督、引領方面，我國銀行業金融機構用五年左右的時間，成功化解了歷史的風險，有效地控制了新增的風險，逐步構建了現代銀行的體制、機制。主要商業銀行不良貸款的余額和比例實現了持續雙降。

二是注重對銀行管理者的再教育和培訓。銀監會的培訓，不僅重內也重外。比如說，我們已經多年按季度召開銀行高級、高管人員參加的經濟、金融形勢的通報會，有針對性地進行風險提示，并且持續為銀行業機構的董事和高管開展任職前和履職中的專業培訓。

三是注重提升對外開放的水平。對外開放為發展提供了持續的競爭動力和銀行業資源的支持能力。銀監會成立以來，我們始終堅持以我為主、審慎有序、自主堅定的科學開放戰略，努力提高開放水平，最大可能地吸取國際上一切先進的經驗，提升我們的核心競爭力。一個典型的例子就是，銀監會成立的初期，03年和04年期間，國內的大部分銀行還對風險成本的計量，以及利用資本市場來籌集資本上市、增發配發股，包括風險調整后的資本收益率和經濟增加值EVA等概念，都還不甚了了。但隨著改革重組和對外開放的深化，今天幾乎所有的銀行業金融機構包括一些小型的銀行，也都熟知這些概念，并且將它運用到銀行的建設中去。正因為開放，我們才會有今天；正因為開放，我們才有可能參與到金融穩定理事會、巴塞爾銀行監督管理委員會等國際組織當中，去吸收更多有益的原則和建議，并且充分表達我們的經驗和體會。

第四個方面，秉持科學監管理念方面的三點經驗。思想指導行動，理論引導實踐，在秉持科學監管理念方面，我們主要體會有三點：一是注重防火墻機制的建設。為了保護廣大存款人的利益，實現金融穩定，在今天紛紜復雜的所謂金融創新的時期中，我們必須保持冷靜的頭腦。作為傳統的、有零售業務的商業銀行，必須保持資本市場與吸收存款機構之間的防火墻，必須在銀行集團內部的母公司和子公司之間，以及銀行內部不同的前臺、中臺、后臺之間始終保持防火墻。

二是注重功能監管和機構監管的結合。七年多來，我們在不斷強化機構監管的同時，先后成立了創新業務監管部、科技信息中心、案件稽查局等五個功能部門，加強了對創新業務、信息科技風險、各類案件風險等的功能監管。同時，在市場風險監管方面，不僅注重加強專業功能的監管團隊建設，而且還不斷強化他們和機構監管團隊之間的緊密合作。

三是注重規則導向和原則導向的緊密結合。在法規、規制導向方面，我們重點抓了立法、普法、執法和法律法規后評價四個環節，凡是銀監會頒布的法規兩年之內都必須做一次重新的評估，實現與時俱進。促進立法和執法的良性互動。同時，我們始終堅持“管法人、管風險、管內控，提高透明度”的監管理念，充分地把監管的原則和指引作為我們傳遞監管要求和普及最佳實踐的重要方式，作為法規的重要補充。由于原則性的監管的出現和堅持，有利于我們提高監管的強度、擴大監管范圍、明確風險邊界和風險底線，也有利于銀行業金融機構不斷發展的過程當中，靈活的把握和控制自己的具體風險。

此外，我們還堅持所用的監管工具應當簡單有效，不應該過于追求復雜而不管用的模型，不應該過多的依賴和迷信外部的評級。這些做法和經驗已經在實踐當中經受了檢驗，并且在對這場金融危機的反思和金融變革當中獲得了國際同行的普遍認同。

女士們、先生們，展望未來，任重道遠，希望我們攜手同心，為我國銀行業科學發展和我國經濟發展方式的轉變，作出實實在在的貢獻。謝謝各位！

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2010陸家嘴金融論壇

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