朱心坤：高科技風險較高 阻礙銀行為此類企業(yè)提供融資

2011年05月19日 20:45
來源：鳳凰網財經

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鳳凰網財經訊 由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2011陸家嘴金融論壇于5月19-21日在上海舉行，本次論壇的主題為“新時期的金融體系及其宏觀管理”，鳳凰網財經進行全程直播。上海農村商業(yè)銀行科技型中小企業(yè)融資中心總經理朱心坤在“浦江夜話二：金融在科技和文化企業(yè)發(fā)展中的作用和機遇”的專題論壇上表示，高科技和文化創(chuàng)意產業(yè)帶來的風險比較高，現金流不穩(wěn)定，阻礙銀行為此類企業(yè)提供融資。

以下為文字實錄：

非常感謝剛才的介紹，大家晚上好。我來自與上海農商銀行。從我過往的經歷來說也做過商業(yè)銀行，幫助企業(yè)IPO，也做過將近十年的創(chuàng)投，私募股權投資，現在在商業(yè)銀行給一些科技或者說文化創(chuàng)意企業(yè)提供融資。從個人的從業(yè)經驗來說談一些自己的想法。

今天的主題是“金融在科技和文化企業(yè)發(fā)展中的作用和機遇”。從我過往的工作經驗來看，科技企業(yè)也好，或者說文化，文化我的理解是，對我們來說主要是一些像創(chuàng)意的產業(yè)，像動漫或者說影視，包括游戲。這些企業(yè)，我們從銀行角度來說兩方面是瓶頸。

前面幾位也提到對高科技也好、對文化創(chuàng)意產業(yè)也好，風險的確是比較高的，在早期的時候，這些的現金流非常不穩(wěn)定，從我銀行角度來說是還款能力不穩(wěn)定，恰恰銀行過去在高信貸產品融資方面是比較欠缺的，這是阻礙我們銀行為這些企業(yè)提供融資。

第 二個方面，為什么這幾年創(chuàng)業(yè)風險企業(yè)非常得活躍，我也在這樣的企業(yè)做過，也幫助十多家的企業(yè)，給他們投資，帶到資本市場上去，回報是非常多的。中國創(chuàng)業(yè)板 以來，也有統(tǒng)計，那些創(chuàng)投在企業(yè)的時間只有三年左右，但是回報超過10倍，可想而知，回報率非常高。

回過頭來看銀行，我們除了獲得利息收入以外，這些利息收入受到政策的限制，不可能很高，很難覆蓋我們承受的高風險，這樣來說，所謂的收益功能風險是很低的。所以也阻礙了整個銀行為科技、文化創(chuàng)意產業(yè)提供服務。

面對這兩個障礙，從我們這個銀行來說，因為我們是地方的商業(yè)銀行，我們怎么來做一些這方面的改進，我想大概是這幾個方面。一個就是我們不可能銀行一下子來推 廣這個業(yè)務，不現實。所以兩年前成立了這個部門，叫科技型中小企業(yè)融資服務中心，主要是面對中小科技企業(yè)，也擴展到文化創(chuàng)新企業(yè)，統(tǒng)稱為創(chuàng)新企業(yè)。

這些企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)不一樣，是輕資產的，前期、早期發(fā)展的時候非常需要錢，除了需要風險投資以外，也需要有銀行的融資服務。我們就為他們提供服務。我們經過 兩年已經為30多家企業(yè)提供貸款，總金額有7個多億。我們這個部門也推動整個銀行為科技文化創(chuàng)意產業(yè)提供融資，到目前為止大概是200多家企業(yè)，我們提供 的貸款大概是30多個億。

因為畢竟這些科技企業(yè)也好、文化企業(yè)領域范圍比較廣，所以我們也想聚焦一些，我們接下去想聚焦的行業(yè)是三個方面，一個是信息產業(yè)，就是IT，有硬件也有軟 件。第二是生物醫(yī)藥，第三是新能源。也想在這三個領域慢慢培養(yǎng)我們具有專業(yè)背景的企業(yè)，通過他們來甄別風險，提供很好融資服務。

第二個需要做的努力，就是開發(fā)一些創(chuàng)新的信貸產品，因為前面講到，科技也好、文化創(chuàng)意企業(yè)，是輕資產，傳統(tǒng)的銀行產品，服務他的需求。所以這兩年來，我們開發(fā)了一些像股權質押貸款、訂單融資、知識產權等等，也做了一些嘗試，應該說受到企業(yè)的歡迎。

第三個方面，既然是高風險，也想通過我們的方式控制它，怎么控制它，除了我們自身努力以外，我們也想借外力，借外面專家的力量，也推了一個業(yè)務模式，叫投貸聯盟，這個科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)已經拿到風險投資，投資以后我們給你做貸款。

通 過這個我們也想通過創(chuàng)投的理念，通過他們的判斷，因為他們對這些科技創(chuàng)新企業(yè)，一定認為這個企業(yè)的盈利模式、前景、團隊是比較看好的，當然他們也增加了投 資，也增加了我們銀行的信心，所以我們也愿意給他們貸款，通過我們創(chuàng)新的方式。第三個對一些科技類的企業(yè)，因為所屬的技術有比較難把握的地方，請我們的專 家，比如說生物醫(yī)藥專家為決策提供意見。

第四個方面，通過金融業(yè)務的創(chuàng)新，來盡可能提高我們的收入、覆 蓋我們的風險，調動我們的積極性。大家知道商業(yè)銀行不允許銀行做直接的股權投資，但是我們想跟外部的創(chuàng)投合作，這個也是我們借鑒了像美國硅谷銀行的一些做 法，給一些中早期的科技企業(yè)、中小文化創(chuàng)意企業(yè)投資的，拿一些任股權，這個不能由我們來持有，由跟我們合作的創(chuàng)投來持有。通過利益共享來獲得股權投資增值 的收益，這樣能夠彌補我們的一些高風險，調動我們的積極性。

這是我們的努力，我們也會繼續(xù)做下去。另外經過我們一段時間的努力，覺得還是有一些欠缺的地方，所以我們 想呼吁一下。第一個畢竟我們做的還是有一些高風險的業(yè)務，所以我們希望政府通過風險補償也好、專項獎勵也好，能夠給我們一些銀行對科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè) 融資支持的風險補償，或者說專項獎勵

我們也知道像高新區(qū)管委會也在研究，包括上海市也在研究這方面，希望通過政府的力量可以調動積極性。我們 知道有一些金融機構，比如說證券公司、保險公司現在都開放了，能夠做直接股權投資，恰恰銀行沒有開放。銀行恰恰是在中國金融資產最多的金融機構之一，目前 全國所有銀行的金融資產已經突破100萬億，我們覺得是不是政策部門、金融主管部門能夠放松一下，允許在一定的限額內，我們銀行用自己的資本金來做創(chuàng)投， 做LP，我們參股創(chuàng)投基金也好，自己成立一個子公司做創(chuàng)投，能不能有一些放松。

這樣能夠使我們的一些資金能夠做一些投資，對科技企業(yè)，除了貸款以外，能夠讓我們獲得比較高的資本收益的 機會，也可以彌補我們的高風險，調動我們的積極性，從而更好地為中小科技企業(yè)提供融資。我就介紹到這里，也是我以往工作當中的體驗、體會，謝謝大 家。