馬蔚華曝退休生活：寫首例銀行關閉故事陳道明拍電影

2013年05月08日 21:45
來源：彭博商業周刊作者：萬云

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他要求招行的中層以上經理每人應該有一套“阿瑪尼”品牌或相當的西服

“我不會去別的銀行，我把這個孩子培養大，怎會去競爭對手銀行呢”

“只要董事會、股東希望我留任，我還會繼續干下去的。”3月26日，可能是馬蔚華最后一次在招商銀行接受包括商業周刊中文版等五家媒體的采訪，他如是說，但語氣已隱含了不確定性：一切身不由己。時隔一個多月，據招商銀行今日發布的新聞通稿顯示，5月8日，銀監會副主席蔡鄂生在招商銀行深圳總部宣布了對招行黨委書記的任免：現任黨委書記馬蔚華辭任，繼任者田惠宇，曾任中國建設銀行零售業務總監、北京分行行長。

3月26日，馬蔚華已在招行工作了14年。那一天，他聲音喑啞，喝一杯用玻璃杯泡的綠茶，可能是為了治療他十分嚴重的咽炎。馬蔚華那天說起他剛碰到三個全世界最有魅力的80歲老人，與他們聊天，受益非淺，他們是基辛格、巴菲特和羅杰斯。他夸贊在釣魚臺見到的基辛格，身體倍棒、記憶力好、富于幽默。馬蔚華說：“嘿，這老頭，心里啥都明白，反應快著吶！”

馬蔚華不到65歲，一直愛和年輕人扎堆，經常和比他年輕一、二十歲的人談天說地，八卦世界經濟。那一段時間，他卻關注和欣賞起80歲的全球知名老頭了。他又說：“我要是退休了，就寫書。就寫中國首例被關閉的銀行——海南發展銀行(下稱“海發行”)的故事吧，驚心動魄。陳道明說了，我要是寫，他就找人拍電影，他自己演。”陳道明多大的明星腕兒啊，也“聞訊”等待著馬蔚華的“轉型”嗎？

馬蔚華身上有著時代的印記。1987年，招商銀行成立時，38歲的馬蔚華還是一個仕途順利的政府官員；出生于東北重鎮錦州的馬蔚華曾做過鐵路職工，后來考上了吉林大學經濟系，畢業后被分配到了遼寧省計劃委員會，成了“吃皇糧”的國家干部。累任至遼寧省委辦公廳秘書后不久，馬蔚華跟隨時任遼寧省委書記李貴鮮一同南下安徽。1985年6月到1988年5月，李貴鮮任安徽省委書記，馬蔚華任安徽省委辦公廳秘書。

馬蔚華曾用兩點來描述他在安徽工作時的感觸：一是居于華東腹地的合肥夏日酷暑難當，二是安徽省委錯綜復雜的干部關系。正是這兩年的為官經歷，為馬蔚華后來轉型到企業任職埋下了伏筆。

1988年，李貴鮮調任中國人民銀行行長，馬蔚華再次隨同李貴鮮調到北京，任職央行總行辦公廳副主任、計劃資金司副司長等職。4年后的1992年10月，馬蔚華這次獨自南下，任央行海南省分行行長、黨組書記，一直至1999年。其間，有兩件事豐富了馬蔚華的人生履歷。一是受命解決海發行破產清理工作；另一件事就是用了4年時間攻讀西南財經大學博士研究生。

1985成立的海發行是新中國首個被關閉的銀行。1988年春節過后，海發行的營業網點發生了嚴重的擠兌現象。后來的研究者發現，海發行的擠兌很簡單，就是其信用度的降低，而這種信用危機的爆發則始于海發行收購兼并海口市信用社。親眼見證了海發行的由盛至衰，即使在馬蔚華成為招商銀行行長后，回想起來他仍歷歷在目，視風險為銀行家永遠不能踩碰的地雷。

1999年1月，天命之年的馬蔚華來到招商銀行，任職董事兼行長。

深圳造就了馬蔚華。馬蔚華曾表示：“我很喜歡深圳的多元文化的融合，同時也包容創新和冒險，大鍋飯的懶惰與狹隘在深圳是沒有市場的。”從深圳蛇口成長起來的招行、平安、華為、萬科，無一不是中國的行業領軍企業。

1999年，馬蔚華來到招商銀行。彼時，工、農、中、建、交5大國有銀行雄踞中國銀行業，資歷、背景、關系、網點、客戶，任意一點都不會輕易讓出一分一毫給招商銀行這樣的地方性小銀行。此外，深發展銀行、廣東發展銀行、上海浦東發展銀行、光大銀行等地方性銀行，也都比招行有先發優勢。招行的比較優勢來自何處？

馬蔚華敏銳地捕捉到信息技術革命帶來的變局。在2000年的全國分支行行長會議上，馬蔚華為招行提出了“技術領先型銀行”的整體定位。從2000年起，招行領先同行一步建立了數字化的信息、決策支持平臺，建立了招行在一卡通銀行卡、網上銀行、信用卡等方面優勢。

馬蔚華發現，招行的員工普遍比較年輕，善于接納新事物。招行地處深圳，受到的行政干預和束縛較少。這樣，在觀念轉型和營銷創新中發揮后發優勢，行動得當，招行有可能在某些方面迅速地超越那些大銀行。

招商銀行是憑借“一卡通”走出深圳，用“網上銀行”樹立了品牌，彌補了其網點不足的劣勢。后來在零售業務平臺上不斷延伸，從財富管理到私人銀行；從小微企業貸款招商銀行的國際化進程。

深圳的走出來的企業都注重品牌，平安、萬科在品牌傳播上不遺余力，招商銀行在中國死水一潭的銀行業也是借助了品牌的力量。馬蔚華曾說：“品牌是一種標志，一種信任，品牌的出現，標志著你的服務受到社會的肯定。當然，既然成為品牌了，對你的要求也就更多了。”

“轉型”曾經是馬蔚華的一個標簽。2003年，馬蔚華把發展零售業務的行動叫做“顛覆”和“轉型”，他跟分行行長推銷零售業務的優勢時說：“對公業務競爭激烈，搞業務講回扣，拉關系要喝酒，合同一年一簽，其實不穩定。而零售業務，剛開始業務量很小，但不久就會成幾何級增長，零售業務講積累，越往后越穩定。”他說服分行行長們：“銀行不做對公業務，今天沒有飯吃；可不做零售業務，明天沒有飯吃！”

時至2006年，招行醞釀到香港上市。此時，招行已推出高端個人理財品牌——“金葵花”理財產品和服務體系，發行了國內首張雙幣標準信用卡，并在短時期內使發卡量和用卡率都領先于市場平均水平。招行的零售銀行的故事給國際投資者提供了充分的想象空間。2006年9月22日，招商銀行在香港聯交所掛牌上市。在港公開發售和機構投資者超額認購倍數分別達到266倍和35倍，招行一舉打破了內地銀行赴港上市的認購紀錄，并成為我國首家A+H的上市銀行。在招行上演的完美認購風暴中，零售銀行戰略、快速發展的信用卡業務以及完善的IT服務平臺是馬蔚華為招行投資者構建的3個亮點。

雖然是個愛吃烤土豆的東北人，馬蔚華在很多方面展示著他的“洋派思維”：他曾將招行的高層管理團隊送到劍橋大學去培訓，并要求招行的中層以上經理每人應該有一套“阿瑪尼”品牌或相當的西服，馬蔚華本人也和羅杰斯、巴菲特這些國際投資界大腕交情不淺，其中來自JP摩根的高層人物杰米•戴爾更是他的老朋友。在剛有借記卡聯名卡時，馬蔚華像年輕人一樣去了解NBA、Hello Kitty這樣的時尚元素對客戶群的影響；在招行零售銀行大綻歡顏時，馬蔚華聘用了國際音樂人郎朗作為招行的代言人；在招行財富管理和私人銀行漸成規模時，馬蔚華去蘋果、三星、百達翡麗參觀學習，了解他們的技術創新和對品牌維護的信條。

失之東隅，收之桑榆。馬蔚華對于離開招商銀行是不舍的。馬蔚華在3月26日那次的采訪時說：“我不會去別的銀行，我把這個孩子(招行)培養大，傾注了全部心血，怎么可能會再去一家新銀行或競爭對手銀行呢？”馬蔚華說，“只要董事會、股東希望我留任，我還會繼續干下去的。”看來，這只是一場夢。

馬蔚華會像招商銀行前董事長秦曉那樣去成立一個私募基金，做投資嗎？或者像聯想柳傳志那樣，退居幕后，但掌控一切？按照馬蔚華的性格，他或許會轉型得更徹底一些。相比一般的銀行家，他曾經接觸時尚、影視、國際市場的視野更加廣博。

有一段時間，馬蔚華愛引用圣經的話，他在2008年招商銀行收購了香港永隆銀行后，面臨著一系列整合難題和賤賣非議時，他說：“《圣經》上有一名話，叫上帝救自救者，面對這場嚴冬，我覺得我們不能恐懼、不能悲觀、也不能等待，進取和合作會使我們變得更安全。”(萬云)