嚴曉燕：經濟危機考驗銀行治理機制和經營模式

2010年11月10日 11:23鳳凰網財經【大中小】【打印】共有評論0條

北京銀行行長嚴曉燕(來源：鳳凰網財經)

鳳凰網財經訊 2010年11月10日，由中國國際經濟交流中心和德國貝塔斯曼基金會主辦的“全球經濟治理與可持續發展”研討會在北京舉行，本次會議旨在探討演變中的全球經濟治理，并為實現更加穩定。北京銀行行長嚴曉燕指出，經濟危機考驗銀行治理機制和經營模式。

以下為北京銀行行長嚴曉燕女士演講實錄：

嚴曉燕:

尊敬的各位來賓，各位領導，女士們、先生們，媒體朋友，大家好！今天參加這個國際研討會，討論全球經濟治理，感到非常榮幸。也非常高興能夠與中國國際經濟交流中心這樣國內高層次的智庫，還有德國的貝塔斯曼基金會這樣國際知名的基金會的來賓，共同探討大家關心的全球性的問題。

作為金融企業，實際上是非常微觀的一個管理者，我想今天在這個講臺上主要從宏觀層面的思考、微觀層面的實踐來談談自己的觀點和看法。特別是剛才聽了前面的精彩演講，深受啟發。

嚴曉燕:

我想講三個想法。第一，對全球經濟治理的變革調整的認識。這個認識歸結到三點：一是全球經濟治理發生深刻變革。實際上以前世界經濟的格局主要是依靠西方發達經濟體來解決全球的問題，這個時代已經過去。現在是新興經濟體與發達經濟體各占半壁江山，特別是最近的兩個國際性的會議引起了大家的高度關注，剛才大家也都提到了，一個是明天就要召開的G20會議，另一個是10月23日召開的20國集團財長和央行行長會議。這兩個會議是對國際經濟治理結構調整的會議，特別是在10月23日財長和央行行長的會議上、國際貨幣基金會議上，26%的投票權從發達國家轉向了新興經濟體，這是一個全球都非常矚目的一個歷史性的大變革。實際上也是國際經濟秩序的一個重大調整。二是全球經濟治理凸顯了中國的作用。中國現在在經濟總量排在全球第二，中國在世界的舞臺上應怎樣發揮作用，同時又要承擔壓力和責任，實際上是一個要共同研究的問題。一個是中國經過三十年的高速增長，成為全球第二大經濟體。另一方面，中國的作用發生了根本的變化，中國對世界的影響力在增加。特別是我們今天也提出“全球經濟治理和可持續發展”，我想這個觀點和客觀實際確實是存在的。三是國家之間的利益博弈明顯，就像剛才李行長反復提到，現在各國政策出臺對全球都有影響，特別是美國近期出臺的政策，定量寬松的貨幣政策對中國的影響非常大。應該看到，合作、開放、包容是全球經濟治理的主要趨勢。今天我們也要討論全球經濟治理，應該提倡合作、開放、包容。這種開放應該是互相的開放，而不是單方面的開放。還有貿易保護主義等等，這些都是不利于當前全球經濟治理的一些現象。現在我們也有一個新的詞匯“后危機時代”，全球經濟治理的理念從挽救經濟已經轉向治理經濟，我覺得治理經濟倡導的是同舟共濟，達成共識，來解決全球的經濟問題，所以在這種情況下應該改變這種各自為政的態度，特別是一些發達國家對中國提出的比較高的、不太符合中國實際的要求，這會對中國產生一些壓力。對中國來說應該理性的對待不合理或者對中國不太有利的這些政策。

嚴曉燕:

第二，經濟危機考驗銀行治理機制和經營模式。實際上應該反思這次金融危機對銀行的影響。這次全球金融危機在影響和改變全球經濟治理的同時，也對商業銀行的微觀的公司治理和經營模式帶來的深刻反思。

這個反思我從以下角度談三點看法：

一是公司治理的反思。從上個世紀90年代以來，由于美國股票市場是以高科技網絡股為代表，新經濟大行其道，所以美國經濟體系和公司治理模式受到了各國的追捧。1997年的亞洲金融危機對美國式的公司治理模式提出了質疑，應該說這次全球金融危機使得這種模式受到了進一步的挑戰和質疑，自由市場的理念受到了挑戰和質疑。人們在思考公司治理這個理念是不是就是完全的自由市場經濟，可以沒有任何監管和約束。

嚴曉燕:

二是風險管理。金融危機使人們開始反思銀行業的風險管理存在問題，關于風險管理現在人們討論的比較多的問題是：1、要變革風險管理的組織體系，這個組織體系也包括風險管理、各類業務輪崗，各個業務線的人員都要充分認識風險的重要性，也有這方面的案例，像有些國際化銀行通過崗位交流避免了風險。2、要構建整體風險管理模式，進行跨部門、跨產品、跨賬戶、跨市場的整體風險管理。3、要改進風險管理工具，比如說進行壓力測試，完善VaR值的模型管理。

三是經營模式的反思。金融危機對商業銀行的模式也提出一些警示，1、重視銀行的傳統業務，尤其是危機下很多傳統的大銀行，都回歸傳統銀行，傳統的銀行體系是很穩健的。2、避免高杠桿化。3、不要過度創新，對此大家也都有共識。4、強調逆周期管理，現在監管部門也在做這方面的問題。

嚴曉燕:

第三，我介紹一下北京銀行完善公司治理和持續發展做的一些探索。

第一點，北京銀行是一個比較新的中小商業銀行。成立15年來，經歷了三個階段：一是平穩過渡、化解風險、創新開拓；二是改制上市；三是上市以后，以上市為起點，推進區域化、國際化和綜合化發展。目前在全國九大城市成立200家分支機構，在香港和荷蘭的阿姆斯特丹都設立了代表處，同時成立了村鎮銀行，還成立了全資的第一家消費金融公司，成立中荷人壽保險公司，現在正在打造一個優秀的上市銀行。目前，我們在全球1000大銀行，一級資本的排行榜上位于155位。在這些業績發展的背后是公司治理持續完善、風險管理顯著增強和業務模式的不斷優化。公司治理方面，15年的發展使北京銀行的治理實現了三次飛躍。一次是從一級法人到多級法人，二次是從中資銀行到中外融合，三是從傳統企業到上市公司。這三次飛躍標志著科學決策、高效執行和有效監管。

嚴曉燕:

第二點，我們的體會是構建了全面的風險管理體系，包括信用、市場、操作三大風險領域。包括開展專項壓力測試，信用風險、項目改革和信息科技風險管理。特別是專項壓力測試，這是在戰略投資者ING集團的投資下，結合國內外不同時期流動性危機的特點，設計了壓力情景，開展流動性壓力測試。這是接受這次金融危機的一個教訓，作為一個微觀企業一定要結合整個市場的變化來管理內部的流動性。

第三點，北京銀行穩健的經營模式。主要是始終堅持差異化、特效化、精細化的市場定位。差異化不是僅僅追求大客戶、大企業，而是立足地方的中小企業和有特色的一些行業的金融支持。北京銀行的業務定位在中小企業，文化創意產業，其中也包括動漫、媒體、影視、設計等新興的企業，在這方面北京銀行走在了其他上市銀行的前列。北京的特點，一是文化資源非常豐富，所以文化企業的貸款在北京地區市場份額已經達到了80%。二是立足科技型的中小企業，比如說在中關村地區支持科技型中小企業的發展，現在我們的貸款已經有1000多億，在市場份額中也是排到了第一位。這是堅持特色化、差異化。三是推動經營轉型。主要是拓展中間業務、零售業務來改善業務收入結構和客戶結構，實現內涵式的發展。四是塑造業務發展亮點，包括節能減排、綠色信貸，這也是北京銀行的特色之一。

嚴曉燕:

通過公司治理機制的完善，風險管理能力的增強，業務經營模式的優化，北京銀行應對金融危機，實現可持續發展有了一個可靠的基礎。從全球范圍看，每一家企業的可持續發展推動了全球經濟可持續發展，進而也推動全球經濟治理的持續完善，所以我認為通過每個國家、每個企業、每一個細胞的共同努力，都有一個共同的、可持續發展的理念，我們就能夠實現全球經濟治理的共同目標，能夠創造一個更加美好、和諧的未來。謝謝大家！