存準率下調寬松再現 小微企業融資困境有望緩解

2011年12月02日 04:33
來源：每日經濟新聞 作者：李靜瑕

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11月30日晚間，央行宣布，從12月5日起下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是央行近三年來首次下調存款準備金率。市場認為這是定向微調的措施之一，可以在一定程度上緩解小微企業的融資饑渴。

同日，中國中小企業協會副秘書長李魯陽在“華夏之星”中國小企業菁英訓練營活動現場，接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，針對今年小微企業融資難題，上到國務院下到各級地方政府，都出臺了相應的措施。目前工信部正在起草《關于進一步促進中小企業健康發展的若干意見》，在這個過程中，中小企業協會也提供了相關建議。

信貸傾向小微企業

“以前從來沒有接觸過銀行融資，主要是信息不對稱?！北本┠畴姎饧夹g研發企業總裁告訴《每日經濟新聞》記者，該企業已經發展了10年，前7年一直致力于研發技術，直到2006年才開始大力建設銷售渠道，目前一年銷售額可以在1.5億元左右。

該企業是參加 “華夏之星”中國小企業菁英訓練營的小企業之一，在班級見面會上，他與其他小企業主就開始互訴“企業發展經”。

正是希望能夠進一步促進小企業的發展，在除了對小微企業提供融資等傳統金融服務之外，該訓練營還能夠為小企業做一些財務、經營培訓。昨日(12月1日)華夏銀行從幾百家小企業中評選出來的25家企業開始了 “華夏之星”中國小企業菁英訓練營的培訓課程。

“家家有本難念的經。今年以來，小企業流通資金普遍比較緊張，再加上多數小企業對銀行融資渠道不了解，我們企業于是選擇了股權融資的方式，這大大增加了企業的成本?！鄙鲜銎髽I總裁對記者表示，“小企業都希望能夠通過銀行融資降低成本。比如說，我們就非常需要像‘供應鏈融資’這樣的金融服務，因為有些上下游的客戶只給預付款，這樣一定程度上造成企業財務壓力，同時企業本身非常需要資金擴大規模?！溔谫Y’就能解決這個問題?！?/p>

對此，華夏銀行中小企業信貸部總經理盧小群表示，“供應鏈融資”作為華夏銀行小企業金融服務的一個亮點，他不僅可以幫助核心企業改善資產負債結構，還能幫助核心企業拓展上下游客戶，擴大銷售規模。

“近兩年來，我們40%的信貸資源投放到了小企業?！北R小群告訴《每日經濟新聞》記者，“小企業市場是一片藍海，銀行需要不斷創新產品去滿足小企業的發展需求，這樣才能在這個藍海里航行得更遠?！?/p>

“下調準備金率，可增加商業銀行可貸資金，有利于緩解中小企業融資難?！必斦控斦茖W研究所副所長劉尚希第一時間在微博上表示。

根據央行的數據統計，今年10月末，金融機構中小企業貸款余額21.1萬億元，同比增長17.8%，增速比大型企業貸款高5.8個百分點。其中，小企業貸款余額10.2萬億元，同比增長23.4%，增速分別高于大型和中型企業貸款11.4個和9.7個百分點。

截至10月末，中小企業貸款余額占全部企業貸款余額的比重為60.4%。其中，小企業貸款余額占全部企業貸款余額的29.3%。中小企業貸款比年初新增額占全部企業貸款新增額的比重達到66.4%，其中，小企業貸款新增額占比為36.4%。

記者了解到，小企業除了融資渠道比較窄之外，還提出了希望獲得量身定制型的資金解決方案。對此，華夏銀行投資銀行部總經理盧晟介紹，目前該行投資銀行部有專門為小企業提供的定制型融資服務。“這種定制型融資服務在平衡企業財務的同時，可以很好地防控風險?！北R晟表示“我們也在致力于加強與PE的合作，下階段會投入更多的精力去做這方面的小企業金融服務?！?/p>

金融服務體系待完善

李魯陽介紹，自2010年二季度中小企業協會發布中小企業發展指數(SMEDI)以來，去年第三季度該指數達到最高，超過108，至今是持續下滑的狀態。今年第三季度中小企業發展指數首次跌破100，在98左右。

“這反映出小企業整體狀況是處于逐步下滑的階段。我們是希望第四季度能夠止跌回升，但是目前的種種現象來看比較難。”李魯陽表示。

盛松成在上述文章中指出，根據央行的對5700戶企業的調查，今年3季度，中小企業資金周轉指數和支付能力指數分別為61%和65.8%，比去年4季度下降4.5個和2.1個百分點。但是，大部分中小企業資金周轉基本正常，并沒有出現由于資金收緊導致企業異常倒閉增加。

他表示，小企業融資難，既與當前流動性趨緊有關，也與其自身缺陷有關。解決小微企業的融資難題要多措并舉，要適當加快小金融機構發展。

“小額貸款公司是小企業獲得資金的有效渠道。”李魯陽在專訪中指出，“但是存在困難和問題中很重要的一點就是，小額貸款公司缺少資金來源，限制了小額貸款公司的業務發揮，這方面還應該進一步拓寬?！?/p>

作為小企業信貸部門的帶頭人盧小群在早些時候就看到了這個問題，他提出華夏銀行與小額貸款公司合作，小額貸款公司向銀行推薦小微企業，通過三方合作，不僅可以大大降低小企業的融資成本，也能有效控制信貸風險。

此外，李魯陽還提及，目前融資租賃行業可以為小微企業提供服務。但是目前融資租賃行業依然面臨問題，其一就是多頭管理，融資租賃與金融租賃由不同部門管理。第二就是內資(除銀行發起外)融資租賃現在還在試點，目前僅40~50家租賃公司是商務部批準的試點企業。