首屆21世紀中非投資與合作論壇分論壇二文字實錄(4)

主持人：

謝謝阿登姆，阿登姆剛才講的這些挑戰，其實對于我們來說多多少少都可以碰到一些。對于我們媒體人來說也是一樣的，其實他剛才講到非洲國家不是一個整體，是53個國家，是不同的文化，不同的語言。我們現在做中非之間的交流，就是要促進相互之間的了解，尤其是從文化上，解釋這些差異，使大家能夠相互理解，他做事的理念是什么，根據是什么，他為什么這樣想，他為什么這樣做。就像我們中非雜志，現在也是為企業提供一些咨詢，主要是為非洲國家企業到中國來做貿易、進行投資，提供一些咨詢，也是想達到這樣一個目的，使得非洲國家人民知道我們中國的一些文化。其中阿登姆還講到一個融資問題，這個可能也是很多企業走出去要碰到的一些事情，不光是在非洲，可能在美國、在南美都有這樣的問題。比如大家比較擔心的是外匯管制問題，剛才他提到這個問題，這個就是很多公司，尤其是中小公司不愿意把錢放到當地銀行的原因，你要說中國銀行出去也非常有限，可能在相關的金融服務方面也得不到滿足。所以，這也是他們經常遇到的一個問題。

接下來問一下曹先生，因為曹先生是做銀行的，在這方面當地的銀行會給我們中國的中小企業去非洲投資提供什么樣的服務呢？您對他們有些什么建議呢？

曹安倫：

謝謝主持人，謝謝大家現在還坐在這里聽我們給大家講一些非洲的經驗。我是西非商業銀行駐華負責整個非洲區業務的負責人，我叫曹安倫，我們銀行英文名字叫(英)，在非洲30幾個國家，從西海岸到東海岸，北邊的馬里、塞內加爾，一直到南邊的贊比亞都有我們的足跡。我其實本來想講講機會和挑戰，剛才阿登姆先生已經講了，我們已經認識很多年了，我接著他的話題，我就把大家關心的挑戰方面的事情多說一些。

剛才說到銀行方面，目前來講，中國在非洲的業務里面，主要涉足的就是從量上來講肯定是中小企業，但是從質上來講肯定是國有企業，國有企業在絕對值上是占絕對優勢，但是中小企業從數額上也是占絕對優勢。可是我們中小企業在非洲發展一般都會遇到的挑戰，包括大企業也會遇到同樣的挑戰，過企業稍微好一些，就是因為他資金實力比較強，相對挑戰比較弱一些，因為他對當地的融資需求和其他抗風險能力都強一些。但是，中小企業就不一樣了，中小企業在國內得到的支持沒有國有企業那么強，所以有的時候他會雙向選擇融資，包括一些外匯等等。

我們在當地遇到什么樣的挑戰呢？在融資方面，在非洲本土的外幣資金是相對緊俏的，有些地方實際上是非常嚴重的緊俏，也就是說你可以有當地幣，但是未必可以換到外匯。咱們外幣投入的時候肯定是沒有問題的，但是匯出的時候可能會有問題，但是這個匯出可以分不同情況，在匯出的時候如果在當地產生了效益，這個效益按照正規渠道如果完稅以后沒有問題，可以匯出。但是，有些咱們的中小企業沒有在那里走這種渠道，所以在匯出的時候就同樣遇到了匯出的問題，銀行不會給他匯出，他們有很多是走地下錢莊，地下錢莊有時候就會冒很大風險。我就是接著阿登姆的話題，把這個說一下，就是他們為什么不走銀行的原因，這個牽涉到一個稅和費，中小企業為了規避自己的成本，所以他們會想的很多。

另外，還有一點會遇到挑戰的，就是在有些國家，特別是西非法語區國家，你的美元貨幣進入所在國的時候會有些問題，有時候會強行轉成當地幣，比如西非法郎、或者是中非法郎，這個就有一個問題，當你換回來的時候有時候需要很長時間，換回來的時候手續批復都是很麻煩的。這個也是我們中小企業也好，大企業也好，都面臨著相同的問題。

還有一個，就是在有些國家，西非法郎還算好，西非法郎是和歐元掛車模ㄖ蟹欠ɡ桑怯玫姆攀荂FA，CFA有兩種不同的，一個是中非法郎，一個是西非法郎，不管怎么樣，像阿登姆先生的國家應該是中非法郎，還有一個西非聯盟。非洲是非常復雜的，剛才已經講多了。這兩個貨幣基本上都是以法國財政的財力來支撐的，所以它的幣種相對比較硬，但是有些地方，雖然國家不錯，包括加納，它的國家不錯，但是他用的貨幣是西地(音)，西地(音)有時候就會有很大問題，當你轉成當地幣的時候，也許今年是1塊錢，明天就變成五毛了。我剛去非洲的時候，手里面都是上萬的西地(音)，后來變成一美元變成一個西地(音)，后來是1.5西地(音)換一個美元。所以持有當地幣的風險是比較大的，所以要考慮外匯風險做一些對沖，留多少比例等等，用一些模式來對沖這個風險。

還有剛才談到的當地金融服務，我們在非洲擁有最大的銀行網，我特別是指的特定的真正的非洲，就是黑非洲地區，這里也有其他的銀行做的不錯，包括西方的銀行，包括白非洲的銀行，就是標準銀行，做的都不錯。但是，西方銀行深入程度沒有非洲本土銀行深入的深，就像剛才主論壇上提到的加納的布衣水電站，我們專門為他們水電站專門建立一個銀行，解決他們人員管理和資金問題，這樣使得他們運作方面解決了很多問題。牽涉到我們的實業投資，有很多我們下去的項目可能遇到同樣的問題，如果你不是在首都，是在偏遠地方的話，就沒有西方的大銀行，你怎么樣解決你資金的問題，你只能選擇當地銀行。在這個時候我們就有相當的優勢，而我們銀行的團隊本身是以花旗銀行為班底的，就是高管很多都是花旗銀行的，理念也是從花旗銀行來的，所以在管理方面還是有一定優勢的。

另外一點，就是關于融資問題，剛才阿登姆先生已經說了，在那融資有一定難度，這個我完全承認，現在我們也在盡力解決這些問題，在非洲有幾個渠道，當地的銀行融資一般有從個項到中小再到中大是不同的。個項這塊，當地的銀行和國際上大的金融機構，這個金融有可能是IFC，或者是世行，或者是非洲開發行，都有合作。合作什么呢？做微貸款，就是針對比較有實力的個體進行融資，這點做的還是不錯的，我們銀行做的也是很不錯的。從中小企業貸款方面，我們實際上確實是有一定風險的，我們是非洲的銀行，是黑人的銀行，我們自己這塊做的也不是特別多。但是，我們中國中小企業過去，我個人在這方面去了以后也會遇到同樣問題。這個確實給銀行造成一定風險，這一點不是我們不愿意做，而是有時候做起來很累，你要考慮風險防范的東西太多了。我如果做一單大的，就可以省很多時間。所以，我們的企業不管是什么企業，到那以后要特別考慮自己要按照當地的法律法規和信譽來進行商務的規則，一些不該用的聰明用出來，對我們自己不好，對非洲也不好，對中非的關系也不好。這是應該注意的問題，當然我并不是說所有的中小企業都是這樣，但是個別的企業是這樣，你一旦出現問題，媒體就會登報紙，這個影響會非常不好了，這是我們要規避的問題。

還有，就是從法律角度講，法語區和英語區法律基礎是不一樣的，所以去之前要對所在國有充分研究，對他的法律法規的研究，這樣做事才能精準。因為我們不能非常盲目。這一點在中國來講要找一些相應懂得非洲的一些律師事務所，先了解一下，這個對自己今后到那之后的發展幫助是很大的。

還有，我覺得在非洲不能再短期的打算，其實我是從2005年開始做非洲，我覺得我們非洲兄弟姐妹非常包容，不管什么人，他都能容納你，但是我們自己去的人能夠做長期打算的不是很多，真正在東非是以印度人為主，在西非是以黎巴嫩人為主。雖然我們在那做了很多工作，但是人家時間比我們早一些，跟印度人和黎巴嫩人有很大差距，他們在非洲企業都是中大型企業，而我們企業是中小型企業，當然國企不算，因為我們今天的課題是中小企業。所以，我們要扎下去，要深入的了解他們的文化和溝通，這方面對你今后的發展會有很大幫助。

另外還有兩點，就是大家要注意自己的健康，那邊有些疾病是咱們這邊沒有的，還有就是注意比較亂的地方會有些犯罪，要不去那些地方，盡量防范這方面的風險。

最后說一句話，就是希望大家能夠共贏，和我們非洲兄弟一起共同發展，共同創造未來的幸福。謝謝大家！

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