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在匯豐銀行供職40年后，從匯豐中國區業務總裁任上“空降”交通銀行(601328.SH，03328.HK，下稱“交行”)副行長，轉眼已經4年。葉迪奇的普通話雖然依舊不緊不慢，但顯然比當初流利許多；改變更多的，則是他推動下的交行零售業務“不緊不慢”的4年轉型。“對于交行上市時定下的3年指標，包括零售業務收入超過20%、個人資產超過40%、個人貸款業務超過18%，去年底已經全部完成。”

時值交行私人銀行業務版圖再度擴張，交行打造“財富管理銀行”的目標又進一步。昨日，在上海交銀大廈43樓會議室，葉迪奇接受了CBN等媒體的專訪。

金融危機下的私人銀行業務

金融海嘯、資產縮水、投資信心跌落……如此背景，私人銀行業務如何突破？

交行本周一宣布將其江蘇省、河南省、湖北省、山西省和青島市分行作為其第二批開展私人銀行服務的分行，由此其私人銀行服務范圍擴至10個省市。去年3月，交行在北京、上海、廣州、杭州和深圳首批推出其私人銀行業務。

一年多來正值國際金融危機不斷深化，葉迪奇卻自豪地說：“去年3月以來，交行私人銀行業務的成績非常令人滿意。”

葉迪奇表示，有數據顯示，去年以來全國擁有1000萬元以上可投資資產人數增長約6%。“交行在最先5個城市的私人銀行客戶數量增長遠遠超過6%。從資產增長角度看，這期間私人銀行客戶資產增速也高于交行沃德財富客戶的資產增速。”

對于5個新選址，葉迪奇表示：“一方面因為調查顯示，全國擁有1000萬元可投資資產的人士超過八成分布在這10個地方，同時交行在這些地區的沃德財富高端客戶增長也比較令人滿意。”

讓葉迪奇更看重的，是私人銀行業務在金融危機中的微妙變化。

“一是客戶投資方向發生改變，對不太熟悉的境外投資不放心，從而更加重視國內投資；二是銀行提供的理財和投資規劃不但看短期回報，也注重中長期回報，客戶對這樣的理念更加接受。”葉迪奇說，“銀行挑選產品更加審慎，財富管理設計較為保守和保本，當然回報也沒有以前那么高。我們一方面會對自己設計和代理的產品做好風險評估，另一方面對客戶風險承受能力做好評估，以確保不向客戶推薦超出承受能力的產品和服務。”

“當然，如果所有產品都低風險低回報，也會說明我們沒有做好。”葉迪奇說，“現在正好一些市場開始逐漸回暖，所以我們針對一些有風險承受能力的客戶，推薦一些高風險高回報的產品，但必須確定這只是他們投資范圍內的恰當部分。”

這也是為何交行私人銀行業務將創新推出國內私募股權產品、以租賃資產為標的的理財產品及資產管理產品等的原因。

葉迪奇建議，在金融危機背景下，私人銀行業務要明確基金、保險、理財產品這些銀行交易對手的準入條件，銀行風險部門要對每個交易對手定下原則和規則；客戶則要注重長期資產財富管理，不要過多追求短期回報。

解構“財富管理”：力爭品牌覆蓋全行客戶

“私人銀行業務只是打造‘財富管理銀行’思路的一部分。”葉迪奇透露，除針對5萬~50萬元賬戶的“交銀理財”、50萬元以上賬戶的“沃德財富”及200萬美元可投資金融資產的“私人銀行”外，交行將很快推出一個大眾理財的全新品牌。

“具體品牌名、資金準入等都在設定之中，我們的目標是一步一步來，讓交行差不多所有4000多萬名客戶都能享受到財富管理業務。”葉迪奇說，這需要細分客戶群體，針對不同客戶群體提供不同產品和投資套餐。

分層管理4000多萬名客戶，是葉迪奇4年來一直著力的重點，也是打造財富管理銀行的重要基礎。“我認為一個好的財富管理銀行，應該是服務客戶100%的金融需求。”

“財富管理不只是投資和回報。”葉迪奇將衡量銀行財富管理的能力分成四個組成部分：如何讓客戶財富增值，如理財產品等；如何利用現有財富創造新財富，如從按揭貸款到投資顧問、公司上市咨詢等；日常財富管理工具，包括信用卡、匯款、現金管理等；保障客戶財富，包括保險業務、財富轉移等。

葉迪奇說，交行財富管理已經獲得很大增長，要從多方面完成交行轉型目標。“我們內部已經設定零售業務新的增長目標，轉型目的是零售業務不僅要與集團同步發展，還要更快更好。”