邱林：中國(guó)上市銀行暴利賺多少血汗錢

2011年11月03日 10:35
來(lái)源：價(jià)值中國(guó) 作者：邱林

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10月30日，人們期待已久的今年三季報(bào)披露正式落幕了。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)上市公司盈利水平呈普遍出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，而上市銀行卻是旱澇保收，16家銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.66萬(wàn)億元，超過(guò)西部6省同期GDP總和。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)近7000億元，同比增長(zhǎng)三成以上，平均每天狂賺25億元。

這其中，有13家銀行的凈利潤(rùn)增速超過(guò)30%，民生銀行以64.42%的增速領(lǐng)漲，增幅最小的中國(guó)銀行也達(dá)到21.52%。四大中國(guó)國(guó)有銀行在凈利潤(rùn)總額具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，其工商銀行前三季度凈利潤(rùn)為1638.40億元，蟬聯(lián)“最賺錢銀行”桂冠；建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1390.12億元；農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)為1007.57億元。

看到這一系列數(shù)字，也許人們會(huì)問：為什么中國(guó)的上市銀行這么賺錢？它們賺取的是誰(shuí)的錢？為此，有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)上市銀行的利潤(rùn)來(lái)源作了一番調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這些上市銀行80%的收入和利潤(rùn)，均來(lái)自“息差”以及各種收費(fèi)。所謂息差，是指存款利率和貸款利率之間的利息差異，這是銀行利潤(rùn)的一部分。

而更多的利潤(rùn)來(lái)自于銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，這部分普遍高于“息差”增長(zhǎng)的速度，占銀行營(yíng)業(yè)收入比重逐步提高，日益成為銀行利潤(rùn)重要增長(zhǎng)極。有數(shù)據(jù)顯示，目前面向儲(chǔ)戶的銀行服務(wù)已從幾年前的300多種發(fā)展到數(shù)千種，且收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)不斷增加提高。其中，備受社會(huì)關(guān)注和質(zhì)疑的手續(xù)費(fèi)及傭金收入更是普遍增幅在40%以上，幾乎占據(jù)了銀行利潤(rùn)的半壁江山。

從已披露2011年上半年的數(shù)據(jù)看，中國(guó)上市銀行的手續(xù)費(fèi)快速增長(zhǎng)主要是理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問和銀行卡費(fèi)用大幅增長(zhǎng)所致。以華夏銀行和深發(fā)展為例，華夏銀行今年上半年收取的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)90.40%，其中理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入4.68億元，同比增長(zhǎng)310.53%；深發(fā)展上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)58.40%，其中，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)352%，代理及委托業(yè)務(wù)增長(zhǎng)172%。

從某種程度上，中國(guó)上市銀行已把存款的民眾當(dāng)成搖錢樹。在現(xiàn)有的金融體制下，上市銀行是“兩頭食利”：一方面通過(guò)對(duì)壓低儲(chǔ)戶的存款利率，直接向存錢的民眾“收稅”；另一方面銀行還發(fā)明出“手續(xù)費(fèi)”、“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”等“中間業(yè)務(wù)”，對(duì)民眾進(jìn)行變相收費(fèi)，這種“金融創(chuàng)新”能力想必已遠(yuǎn)超西方銀行業(yè)。

這說(shuō)明，中國(guó)上市銀行的暴利，并非來(lái)自它們的管理和創(chuàng)新，其最大的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是行業(yè)壟斷和制度保護(hù)。這種局面下，上市銀行與民眾只能是一場(chǎng)有輸有贏的“零和游戲”。當(dāng)然，在這場(chǎng)游戲中，上市銀行贏了，而且贏得很大、很多，但這是以民眾“輸”為代價(jià)的“贏”。上市銀行賺足了，而民眾的血汗錢卻沒見得多多少。

所以，有人點(diǎn)評(píng)道：上市銀行沒本事開發(fā)其他掙錢的金融產(chǎn)品，天天在最基本的服務(wù)上絞盡腦汁地搜刮民眾的血汗錢。雖然從今年7月1日起，政府方面免除人民幣個(gè)人賬戶等11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，在幾千項(xiàng)收費(fèi)中刨去34項(xiàng)已經(jīng)是小菜了，但部分銀行又在拓展新的收費(fèi)項(xiàng)目，如小額賬戶管理費(fèi)、借記卡“個(gè)人短信通知”服務(wù)費(fèi)等，給人感覺是“越減越多”，所涉銀行有哪個(gè)為此受到重處呢？

如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)上市銀行的默認(rèn)和縱容，那么民眾仍然是明虧暗虧一起吃。對(duì)于“16家上市銀行獲得的暴利超過(guò)西部6省同期GDP總和”這樣的消息，本來(lái)民眾應(yīng)該為這些銀行取得的“業(yè)績(jī)”叫好的，但很多民眾恐怕還笑不出來(lái)。不僅笑不出來(lái)，看了這種“喜洋洋”的場(chǎng)面還會(huì)頓生怨氣——16家銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入幾乎占據(jù)凈利潤(rùn)的一半，而上市銀行服務(wù)的亂收費(fèi)卻久治不愈。

事實(shí)上，中國(guó)上市銀行的暴利是民眾的痛，這種痛，是陣痛，無(wú)所謂長(zhǎng)也無(wú)所謂短。因此，我們呼吁上市銀行不能再這樣不知足，不能再這樣把民眾當(dāng)成獲取暴利的搖錢樹了，而應(yīng)該“還利于民”，或減少亂收費(fèi)。而銀監(jiān)機(jī)構(gòu)也到了該對(duì)上市銀行無(wú)休止的欲望進(jìn)行強(qiáng)力遏制的時(shí)候了，讓這些銀行體恤民情民意，重新正視和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。