凈息差繼續爬升至3.14% 民生銀行半年盈利190億

2012年08月24日 04:37
來源：第一財經日報 作者：聶偉柱

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昨日，民生銀行(600016.SH，01988.HK)公布上半年業績報告顯示，2012年上半年，民生銀行(包括民生銀行股份有限公司以及其控股的民生金融租賃公司、民生加銀基金公司和民生村鎮銀行)實現歸屬于母公司股東的凈利潤190.53億元，同比增加51.35億元，增幅36.89%。

民生銀行稱，業績增長的主要驅動因素是營業收入的增長和成本收入比的降低。上半年，該行成本收入比為30.26%，比去年同期下降2.75個百分點。

凈息差高達3.14%

截至2012年6月末，民生銀行資產總額達2.59萬億元，比上年末增加3650億元，增幅16.37%；負債總額2.44萬億元，比上年末增加3444億元，增幅16.44%。在已經公布半年報的股份制銀行中，民生銀行的資產、負債增速位居前列。

此外，6月末，民生銀行貸款和墊款總額達1.3萬億元，比上年末增加980.36億元，增幅8.13%；客戶存款總額1.8萬億元，比上年末增加1662.25億元，增幅10.11%。

2012年上半年，民生銀行實現營業收入514.56億元，同比增加126億元，增幅32.43%；其中，凈利息收入378.71億元，凈非利息收入135.85億元。

民生銀行在中報中表示，凈利息收入增長的主要原因是由于生息資產規模的擴大和凈息差的提升。其中，生息資產規模擴大促進凈利息收入增長48.19億元；凈息差提升促進凈利息收入增長35.07億元。

值得一提的是，盡管央行連續兩次降息，且實體經濟有效信貸需求下降，民生銀行的凈息差依然保持升勢：其凈息差為3.14%，同比提高0.14個百分點。

無獨有偶，華夏銀行、興業銀行、浦發銀行等股份行凈息差也呈現不同幅度的上升。以華夏銀行為例，2012年上半年，該行凈息差達2.8%，比去年同期的2.65%，上升15個基點。

民生銀行稱，凈息差提升的主要原因是業務結構和客戶結構轉型優化調整、差異化定價策略實施，以及資金業務規模擴大和創利水平提高等因素。

凈非利息收入方面，上半年，民生銀行凈非利息收入為135.85億元，同比增加42.74億元，增幅45.9%。具體來看，手續費及傭金凈收入同比增幅只有26.66%，而其他凈非利息收入增幅高達155.39%。

這意味著，其他凈非利息收入的增長貢獻了較大比重。而半年報顯示，其他凈非利息收益的增長又主要得益于投資收益的增長，其漲幅高達174%。在解釋投資收益大幅增長時，民生銀行稱，主要由于票據買賣價差收入增長較快。

資本充足率大增

民生銀行特色業務方面，截至6月末，其小微企業貸款余額達2507億元，比上年末增加182億元，增長7.83%。小微企業貸款占全部零售貸款的65.25%；小微客戶總數達64.13萬戶。

此外，對公業務板塊中，有余額民企一般貸款客戶數、民企一般貸款余額占比分別達到84.22%和60.29%。

與興業銀行等股份制銀行類似，宏觀經濟的下行也影響到了民生銀行的資產質量。6月末，該行不良貸款余額89.8億元，比去年末增長14.4億元；不良貸款率也微升0.06個百分點，至0.69%。6月末，該行撥備覆蓋率為352.36%，貸款撥備率達到2.43%。

事實上，銀行資產質量在2012年面臨拐點，已經在監管層和銀行業內形成一定共識。

知情人士此前曾告訴《第一財經日報》記者，7月末，銀監會主席尚福林已提出，銀行要加強信用風險前瞻性管理。這種管理主要體現在兩方面：確保銀行五級分類的真實；增強銀行應對不良貸款的能力。

資本充足率方面，6月末，民生銀行資本充足率比上年末提高0.5個百分點，達到11.36%；核心資本充足率比上年末提高0.54個百分點，達到8.41%。

對于資本充足率的變化，民生銀行稱，通過內生利潤以及增發H股等方式補充核心資本，提高了資本充足率。

今年3月，民生銀行曾在香港聯交所主板增發H股16.5億股，募集資金約112.09億港元(折合人民幣約90.87億元)。

[責任編輯：liliang] 標簽：民生銀行 息差 撥備覆蓋率 

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