逾六成上市銀行資本充足率提升

2012年08月30日 02:11
來源：中國證券報－中證網 作者：張朝暉

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截至30日，滬深兩市共14家上市銀行披露半年報，其中9家銀行的資本充足率較年初實現提升，占比超過六成。分析人士認為，一方面銀行主動控制風險資產的增長，轉向大力發展中間業務，降低資本消耗；另一方面，銀行將減少分紅，加大利潤留存來補充資本金。

數據顯示，截至6月末，建行、寧波、北京銀行的核心資本充足率、資本充足率分別保持在10.5%和13%以上，在上市銀行中位居前列。尤其是北京銀行上半年完成定向增發，核心資本充足率較年初實現較大提升。

抑制資本過度消耗

上半年多家銀行不斷加大業務結構調整力度，加快發展零售業務步伐，大力發展中間業務。數據顯示，光大銀行上半年零售貸款平均余額2452.31億元，同比增長17.19%；企業客戶存款平均余額9980.24億元，同比增長8.97%。

分析人士稱，由于零售業務占用較低的風險權重，所以無論是存款，還是貸款，多家上市銀行上半年零售業務增幅均超過企業客戶。“讓貸款資源更多地投向零售業務，這無疑大大降低了銀行對資本的消耗。”此外多家銀行人士透露，上半年銀行房地產個人按揭貸款增速較為明顯。

在中間業務方面，雖然宏觀經濟增速放緩以及監管機構對銀行收費治理，讓多家銀行中間業務增速出現放緩跡象，但是銀行業內人士指出，在利率市場化進程加速背景下,未來中國銀行業仍將進一步加大中間業務發展力度,推進盈利轉型。

比如，北京銀行上半年實現非息收入16億元，同比增長46%。實現手續費及傭金凈收入12.47億元，同比增長39.50%；其中，實現投行業務實現手續費收入3.23億元，同比增長高達110%。分析人士表示，降低風險加權資產的增速抑制了對資本的過度消耗。

分紅比例遭調降

有分析人士指出，在加大業務調整力度同時，上市銀行在資本壓力下不得不降低分紅比例，來更多地通過利潤留存補充資本金。上述人士稱，資本市場疲弱，跌破凈資產的銀行家數在增多，這封堵住了銀行的再融資窗口，銀行只能通過降低分紅來獲得急需的資本金。

光大銀行的分紅預案中大幅下調分紅比例，“從凈利潤30%至40%的股息分配”轉為“現金分紅不低于10%”；也有銀行如浦發銀行選擇中期不分紅；而此前匯金更是同意降低工、中、建三大行的分紅比例至35%。

“減少分紅增加利潤留存是目前上市銀行擴充資本補充來源的最主要渠道。”有券商分析師指出，僅以招行為例，該行配股計劃延期對其核心資本的壓力非常大。如果要確保達標同時又不影響業務發展，降低分紅比率可能就是唯一的、也是最可行的辦法。一旦興業銀行的定增計劃遲遲不能落實，到明年該行的核心資本恐怕就會面臨壓力，存在下調分紅比率的可能。