向老祖宗學習：看中國人如何玩錢(3)

2009年08月02日 21:03
來源：中國商人

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明朝也有金融業“大忽悠”

明朝也有質庫，不過這時候就叫做當鋪了，簡稱“典”或“當鋪了當鋪全部私營，公家不涉及這一領域。寺廟似乎也不再插一手，佛門清凈地，到明朝才算清凈下來。

在明朝開當鋪，是一個商人資產雄厚的標志。高官也允許開當鋪，有開得多的一家就開了一百多個分店，晚明的名流王世貞，家里就開有多處當鋪，年利潤在30萬兩銀以上。

徽商和閩商，都是開當鋪的主力軍，明朝時在北京城里有當鋪五百多家，大多為徽商和閩商的產業。到萬歷年間，有人統計過，全國當鋪計有幾十萬家，是明朝最主要的金融機構。

開當鋪為什么能顯示身價，因為需要的本錢比較多，大的當鋪起碼要本錢萬兩，中等的幾千兩，最小的也需1000兩銀子。

明朝當鋪的利息最高是3分。當時閩商勢力弱一些，本錢少，所以取利都是3分，徽商財大氣粗，典當取利有1分、2分、3分不等。兩年不贖取，店家就有權賣掉當物。

這一行也有行規，那就是公開盤剝客戶。凡是新衣都寫成“破舊”，凡是赤金都寫成“低淡”，以后萬一打官司，店家都會占便宜。有的付給人家銀子，每一兩要輕三四分，收取人家的贖金，每一兩要多收三四分，人家月末來當，也計為一整月利息，人家十五來贖，也要收取一整月利息。

有的當鋪還兼做吸納存款的生意，或者從事貨幣兌換業務，因為兌換不同的錢可以從中取利，所以某些當鋪老板就經常派人在街頭散布謠言，輾轉忽悠，說某某錢要盛行了，某某錢要禁止了。

市民輕信小道消息，紛紛購進某錢，拋出某錢，當鋪正中下懷，馬上貴賣賤收，這手段跟現在操縱股市的手法一模一樣，幾個來回，當鋪就能賺個盆滿缽滿。現在莊家勾結無良股評家忽悠股民，大概就是跟明朝人學的。

開當鋪是個高利潤行當，但很奇怪，明朝有好長時間是不對當鋪收稅的，到了萬歷年間，才有人建議對當鋪征稅，并付諸實施。

從正德年間起，明朝還產生了一種新的金融機構，就是“錢鋪”，主要業務是經營貨幣兌換，后來也連帶做糧食買賣，因此又叫“錢米鋪”。錢鋪的實力，遠不如當鋪，只不過在換錢的時候，收一點手續費。政府方面倒是很支持這個行當，因為錢鋪解決了老百姓換錢難的問題，促進了流通。

到了明末，又出了一種“錢桌”，也就是臨時兌換點。“以一椅一桌列于街上，置錢于桌，以待人換”

在改革開放之初，在廣州、深圳、海口的中國銀行門前，都有一些頭戴斗笠的婦女私下兌換外幣，這就是當代的錢桌了。

崇禎末年，銅錢貶值，一兩銀子能換兩千多文銅錢，朝廷為制止銅錢繼續貶值，下了嚴厲的禁令：凡是錢桌主人用一兩銀子兌換601文以上者，立刻斬首。錢桌主人沒有誰愿意玩命，但是錢還是要按市價來兌換的。怎么辦？有辦法。人民是聰明的。辦法如下：

有客戶來，交給錢桌一兩銀子，錢桌主人就給兌換600文銅錢，完全合法，等客戶一離開，主人就偷偷在桌子下面放好應付的余錢，然后走開，兌換者這時再過來，彎腰從桌子底下把錢取走。要是萬一被官府人員抓住，說我違法兌換，則查無實據，大不了是客戶偷拿了我一千四百多文錢而已。

卑賤者最聰明啊，千真萬確。

明朝是中國的資本主義萌芽期，“資本主的勢力越來越大，相應的金融手段也就越來越多，有幾種新的信用憑證就在此時誕生。

其實早在唐代的“飛錢”就是一種信用憑證，它的作用是解決銅錢不好攜帶到異地的難題。到了宋元，紙幣成了貨幣主角，不存在攜帶不便的問題，因此“飛錢”也就消亡了。

現在明朝發行紙幣失敗，又是銀錢并用，異地攜帶不便的問題又出來了，于是匯兌又再次興起。

明朝的信用憑證首推“會票”，也就是相當于現在的匯票，是異地匯款憑證。明朝承擔匯兌業務的是富商之家，通過異地聯號店鋪來完成匯兌。嘉靖年間有名的宰相徐階，本是清貧書生出身，做了大官后，政治上還比較正直，但他十分精于斂財，家里開了很多商鋪，他家的商鋪，就承攬匯兌業務。

此外還有“銀票”和“錢票”，都是取款憑證。如果你在當鋪、錢鋪存了錢，店主就會給你一張銀票或錢票，你任何時候都可在這里取到銀子或錢。錢鋪和當鋪的存錢業務，就是后來“錢莊”的萌芽，即“中國式銀行”的萌芽，

會票、銀票和錢票都是有價證券，等于有了價值，于是也可以轉讓和支付，成了特殊的紙幣。中國歷史上惟一由農民建立起來的王朝——明朝的那些事兒，講到這兒，也就差不多了。

其實明朝跟宋朝比優點很多：內閣制對皇權起到了有效的制衡，輿論監督(言官)也很厲害，皇帝的荒唐還沒導致亡國之禍，頭200多年基本沒有外患，前期也沒出過宋江方臘那樣的民間起義，它的政治經濟體制總體上說是穩定有序的。

明朝后來亡于農民起義，導火索并不是由于階級壓迫，而是由于經濟原因。皇族白吃的人數逐年增多，官員群體過于龐大，對外戰爭和邊境戰爭耗盡了家底，最終只能把財政危機轉嫁給人民，對民間額外征稅，終于激起了農民大起義。

“吃他娘，喝他娘，闖王來了不納糧。”一個當時世界上的頭號大國，就這么被滿腦袋高粱花子的農民給唱衰了。

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