利率市場化有望年內(nèi)破冰 招行否認(rèn)試點

2011年02月16日 09:30
來源：金羊網(wǎng)－新快報

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新快報訊 記者張瀟報道 討論多年的存款利率市場化在兔年伊始有了新消息。昨日有報道稱，包括招商銀行在內(nèi)的部分銀行加入了中短期存款利率市場化試點，并稱該試點“啟動至少已經(jīng)兩個月”。對此消息，雖然昨日招商銀行予以了否認(rèn)，但業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時也表示，推進(jìn)利率市場化已經(jīng)成為今年的工作重點之一，試點在年內(nèi)展開并非沒有可能。

業(yè)內(nèi)暫未聽說試點

“我們沒有參加存款利率市場化的試點，也沒有收到關(guān)于試點的任何消息。”招商銀行內(nèi)部人士向新快報記者表示。而根據(jù)此前報道，包括招行在內(nèi)的數(shù)家銀行正在進(jìn)行中短期存款利率市場化的初步試點，該試點項目已啟動至少兩月，而根招行是唯一一家進(jìn)入試點項目的大型銀行，其他均為中小型城市商業(yè)銀行，但數(shù)目不詳”

據(jù)稱，試點項目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報價競價系統(tǒng)，以推廣到其他經(jīng)央行批準(zhǔn)可自由浮動存款利率的金融機(jī)構(gòu)。目前該項目主要針對保險公司和其他通常有固定的銀行大額存款的大型公司。而選擇招商銀行進(jìn)入試點的原因之一是其具有代表性的創(chuàng)新能力可有效抵御存款利率升高所帶來的息差減小風(fēng)險。記者就此也采訪了多家銀行的相關(guān)人士，對方均對試點的消息表示了質(zhì)疑。“去年底央行就在提利率市場化的問題，但未見有正式工作計劃或安排下發(fā)。”有股份制銀行的高層對新快報記者坦言，其認(rèn)為目前試點已展開的可能性不大。

利率市場化有望破冰

雖然試點的消息存疑，但央行近期的種種表態(tài)也令市場及業(yè)內(nèi)人士對推進(jìn)利率市場化充滿期待。春節(jié)前，央行曾發(fā)布《中國貨幣政策執(zhí)行報告(2010年第四季度)》(下稱《報告()》將穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革作為下一步的工作重點。《報告(中稱，進(jìn)一步發(fā)揮利率杠桿在調(diào)節(jié)總需求、管理通脹預(yù)期中的作用。繼續(xù)培育貨幣市場基準(zhǔn)利率，提升金融機(jī)構(gòu)定價能力，根據(jù)“十二五”規(guī)劃總體要求和基礎(chǔ)條件，通過選擇具有硬約束的金融機(jī)構(gòu)、逐步放開替代性金融產(chǎn)品價格等途徑，有計劃、有步驟地推進(jìn)利率市場化改革。

昨日，也有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，預(yù)計利率市場化進(jìn)程在今年內(nèi)會有一些突破。

對于試點的建議，上海社會科學(xué)院世界經(jīng)濟(jì)研究所副所長徐明琪就曾向媒體表示，可以通過逐步擴(kuò)大利率浮動幅度的方法來推進(jìn)利率市場化的改革，“先選擇一些經(jīng)營效率比較好的股份制上市銀行和中小銀行進(jìn)行利率浮動范圍擴(kuò)大的試點，然后再針對不同的客戶群體有選擇地放開。而有行業(yè)分析師表示，存款利率市場化的突破口在于大額中長期存款利率的區(qū)間上浮，在此試點基礎(chǔ)上，才有可能進(jìn)一步放開其他存款利率。

競爭加劇銀行觀望

受制于融資結(jié)構(gòu)，目前中國銀行業(yè)的收入仍主要依賴存貸利差，利率市場化必將帶來利差收窄和風(fēng)險問題，因此銀行業(yè)內(nèi)對于推進(jìn)利率市場化大多也持觀望態(tài)度，希望推進(jìn)要控制節(jié)奏。有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“首先，肯定會加劇競爭。現(xiàn)在大家都是固定利率，如果市場化定價了，那么肯定會有一些銀行會通過利率調(diào)整來吸引客戶。統(tǒng)一利率可以保證銀行的利差收入，如果市場化了，對很多銀行的成本會產(chǎn)生較大影響。”不過，利率市場化也并不會造成銀行間的惡性競爭。有行業(yè)分析人士解釋說，除利率之外，央行還擁有再貼現(xiàn)、再貸款等調(diào)控手段，而這些都是商業(yè)銀行確定存款利率、吸收存款的一個標(biāo)準(zhǔn)。

“現(xiàn)在普通人都不會認(rèn)為存款可以保值、增值，因此，各家銀行都在推出一些高收益的理財產(chǎn)品，也借此來吸收存款。這種方式也被認(rèn)為是某種程度上的變相的利率市場化嘗試。”有銀行理財師對記者表示，一般來說，利率市場化對于普通人來說是有好處的，但對于銀行來說則是一個更嚴(yán)峻的考驗。

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