加息后存款時間沒過臨界點不妨轉存

2011年07月07日 10:25
來源：長沙晚報

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受到翹尾因素和近期豬肉價格上漲的雙重影響，“7月份加息”早成為財經界人士的共識。昨日傍晚，央行決定，自2011年7月7日起，將金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，證實了市場的判斷。今日起加息后，1年期定存利率達3.50%，而同期貸款利率則達到6.56%。

雖然各方均表示此次加息并不讓人意外，但作為年內第三次加息，仍將對資本市場以及市民的投資理財、房貸產生一定影響。昨晚，記者就此采訪了星城證券金融界專家和市民。

房貸

月供將增加數十元

“我的房貸要增加了！”這是市民肖女士昨日聽到加息后的第一反應。肖女士今年4月用公積金貸款在開福區買了一套房，房貸還沒批下來，利率又調整了。那么，對于用公積金貸款買房的市民來說，這次利率的提高會增加多少成本？

此次，個人住房商業貸款和公積金貸款利率實現同步調整。其中，5年以上商業貸款利率提高到7.05%；公積金貸款五年以下(含五年)年利率，從此前的4.2%提至4.45%；五年以上年利率，從4.7%提至4.9%。

以目前較大多數市民選擇的貸款40萬元，20年期，等額本息還款為例。在利率調整之前，使用公積金貸款需每月償還本息約2573元，調整后，每月的還款額變為約2617元，也就是說增加了約43元；而使用商業貸款，調整后月供約為3113萬元，比加息前增加60元，而相比公積金貸款，則多出了496元。而按照老利率計算，商業貸款比公積金貸款只多出479元。但相比之下，加息后公積金貸款的優勢更加凸顯。

加息后，市民需要調整自己的還款計劃嗎？相關專家建議，以下四種情況可不必提前還款：一是申請貸款時曾獲得折扣的市民，因為仍有利率優勢；二是選擇等額本息還款，且到了還款中期的購房者，因為后期還款時更多的是償還本金，節約的利息有限；三是使用等額本金還款，且已達到還款期1/4的市民，因為此時本金開始多余利息；四是資金相對緊缺的購房市民。

未放款的貸款利率或有變數

聽到加息的消息，在長沙某事業單位上班的唐先生連忙給招行窯嶺支行的個貸經理打電話。他6月份在河西某樓盤買了房，但提交的房貸申請尚未批下來。“到底是按照之前的6.31%給我算利息呢？還是會按照這次加息之后的7.05%來算呢？這個區別可不是幾十百來塊錢的事。

“長沙十大金牌理財師”之一、工行省分行營業部理財師朱沛琴表示，正在申請和新申請房貸的購房者，面對的可能是加息了之后的貸款利率。“以唐先生的貸款為例，具體會執行哪個利率要看貸款的執行進度，一般而言，會以審批時點為準。如果面簽時已經在合同上約定了利率且蓋了章只等放款，就會按約定利率執行，待到明年1月1日后再按屆時的新利率執行；而如果只是一個貸款意向，合同上并未明確利率，則將按照新的利率執行。”朱沛琴還表示，本次加息將會對房地產行業的資金產生較大影響，房產企業的資金面會更緊張，壓力會更大。

股市

靴子落地有利A股反彈

“對這次加息我們早有預期，靴子落地后有利于A股企穩反彈。”昨晚，長城證券分析師張新建對于央行加息決定并不感到驚訝。張新建預計，年內央行可能還會再加息一次。“小企業本來就難以貸到款，這次央行沒有再提高存款準備金率，可能是綜合考慮通脹、企業融資等多方因素后的權衡。”張新建說。

昨日股市的走勢可謂是驚心動魄，早盤在銀行和地產等周期性大盤股的帶動下，大盤逐波走低，午后大盤加速趕底，并且一舉跌破2800點大關。正當投資者認為，大盤將以大陰線報收之時，多方突然啟動超級大盤股中國石油，并且在銀行股和地產股等方面組織反擊，最終大盤微跌0.21%。對于股市大盤昨日走勢，張新建認為市場可能對此次加息有所預期，而市場最終收于2800點上方，可視作利空出盡變利好。“現在已經處于緊縮政策的末期，預計年內最多再加息一次，預期兌現有助于市場近期的反彈，而6月20日滬市創出的2610.99點，很可能成為全年最低點。