加息后存款時間沒過臨界點不妨轉(zhuǎn)存(2)

2011年07月07日 10:25
來源：長沙晚報

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理財

儲蓄和理財收益都會漲

昨日傍晚，記者致電朱沛琴時，她剛剛收到客戶和同事關于詢問加息的短信。

朱沛琴告訴記者，此前市場就對7月加息有很強烈的預期。“靴子落下來后，‘負利率’的現(xiàn)狀并未根本上改變。預計下半年仍將處在加息通道之內(nèi)。”考慮到此次加息是存貸款同幅度加，她認為對銀行業(yè)的影響應該是中性的，銀行資金緊張局面將有所緩解。

對于市民關心的理財話題，朱沛琴預計短期內(nèi)資金會有部分青睞儲蓄，雖然談不上抵御通脹，但至少可以減少貶值的步伐。“理財產(chǎn)品的收益會逐步上升，考慮到目前市場上的理財產(chǎn)品已經(jīng)較同期定存有一定優(yōu)勢，預計理財產(chǎn)品收益上漲不會很快體現(xiàn)。

沒過臨界點不妨把存款轉(zhuǎn)存

每次加息，為多得點利息，不少市民會將原來的定期存款轉(zhuǎn)存。那么這次加息之后，已經(jīng)存了一段日子的定期存款還需不需要去踩著這個點轉(zhuǎn)存呢？朱沛琴表示，需不需要轉(zhuǎn)存，市民仍可參考此前通用的一個計算公式，算出轉(zhuǎn)存臨界點，如果實際存款日已經(jīng)超過轉(zhuǎn)存臨界點，則不用轉(zhuǎn)存。沒算好臨界點盲目轉(zhuǎn)存，可能越轉(zhuǎn)越賠。

根據(jù)銀行業(yè)通用的轉(zhuǎn)存臨界點計算公式，合適的轉(zhuǎn)存時限=360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)，其中存期為年，不足年的折成小數(shù)。據(jù)上述公式，依2011年7月6日發(fā)布的央行存貸款利率調(diào)整信息，以6個月定期存款為例，360×1/2×(3.3%-3.05%)÷(3.3%-0.5%)=16。換言之，如果半年的定期存款已經(jīng)存了超過16天再轉(zhuǎn)存，則所得利息將比之前更少，不合適。

樓市

房價將更快進入下降通道

據(jù)新華社北京7月6日電(記者劉德炳)北京地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，此次加息將令房價更快進入下行通道。

偉業(yè)我愛我家集團副總裁胡景暉認為，7月初新房、二手房的價格已經(jīng)出現(xiàn)了普遍下跌的態(tài)勢，此次上調(diào)存貸款利率，將使得房價更快進入下降通道。一方面，上調(diào)貸款利率將使得開發(fā)商的資金鏈更加緊張。隨著房地產(chǎn)企業(yè)貸款難度不斷加大，通過資本市場和信托渠道融資也被嚴格管控，這次提高貸款利率，將使得開發(fā)商資金鏈更加緊張，這將加大開發(fā)商降價促銷、快速銷售回款的壓力。另一方面，提高貸款利率后，購房者的還貸壓力將會更大，這將對購房人的資金實力，特別是首付提出了更高的要求，購房需求會因此繼續(xù)萎縮。

加息0.25個百分點，這意味著5年期以上的基準利率將突破7%的歷史心理高位。北京中原地產(chǎn)三級市場研究總監(jiān)張大偉表示，這意味著實際貸款利息突破近十年最高紀錄，使購房者的成本繼續(xù)增加。對于部分資金壓力較大的購房者來說，進入租賃市場是比較理性的選擇。另外，部分購房者也將逐漸將公積金當成房貸首選，低總價的房源將逐漸受到這部分購房者青睞，選擇公積金自住購房的比例將明顯增加。

附表

調(diào)整前后利率和轉(zhuǎn)存臨界點

定期期限調(diào)整前調(diào)整后臨界點

三個月 2.85% 3.10% 8天

半年 3.05% 3.30% 16天

一年 3.25% 3.50% 30天

二年 4.15% 4.40% 46天

三年 4.75% 5.00% 60天

五年 5.25% 5.50% 90天