沒100萬元難以養老 如何理財攢足你的養老錢

2012年11月11日 10:01
來源：大河報 作者：席韶陽

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近日，一項“沒100萬元難以養老”的社會調查結果，讓養老這個話題變得更加沉重。日益龐大的銀發群體、越來越大的養老壓力，中國“未富先老”，老有所養成為每個家庭不得不面臨的承受之重。繼續上周的話題，本期我們繼續聊一聊，如何打理養老金。

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【儲備篇】

養老金投資 早下手為強

“種種跡象表明，中國的養老費用呈大幅增長之勢。對于老年人來說，要妥善打理養老金；而對于年輕人來說，養老也并不遙遠。養老金的準備，越早越好。”采訪中，幾位理財師均表示，與其退休后挖空心思去理財，為賺取一點點收益而輾轉反側，還不如年輕時早做打算，攢足養老錢，安度晚年。

A

提早規劃 積少成多

“對于年輕人來說，及早做好養老規劃，已經刻不容緩。浦發銀行鄭州分行理財師薛盈盈說，養老規其實已經包括兩個方面——為自己的老年生活做打算，為父母的暮年做打算。因此，對于年輕人來說，養老規并不是一個遙遠的話題。

我國目前確定的養老金替代率的目標是54%，這意味著退休后的收入只有在職時的一半左右。為了保持同樣的生活水平、醫療條件等，個人還需另行儲備養老金。

“提早規劃，養老所需的巨額資金就可通過日常生活理財的逐步積累來慢慢實現。”交行理財師王浩諾提醒說，可以根據人生所處的不同階段，用不同的投資規劃來籌備養老金。

B

青年人 重在積累

對青年人來說，養老資金的儲備時間相對較長，抗風險能力較強，但資金量相對較少，可選擇較積極的投資方式，積累資金，也積累投資經驗。

首先，可通過基金定投積累資金。

其次，購買養老保險。一般來說，壽險產品的保費和投保年齡是成正比的，因此越早購買費用越低；若是分紅型保險，青年人比老年人在紅利的分配上也會更加合算，不妨選擇期繳的方式購買保險，減輕瞬時支付的資金壓力。

最后，適當配置風險產品，如可嘗試股票、外匯等高風險投資市場，積累投資經驗，博取高收益。

C

中年人 重在增值

人生進入中年后，往往已具備了一定資金實力和投資經驗，應更注重資產的配置和投資的保值增值，并注意短期、中期、長期資金的配比。

首先，對于已經擁有一定經濟基礎的中年人來說，可以選擇銀行理財產品、專屬理財產品等有一定投資門檻的穩健型投資項目，以及一定比例的黃金類資產，使資金保值增值。

其次，做足保障。在社保之外，可以根據自身情況，考慮購買定期壽險、重大疾病保險和住院醫療保險等保險產品，以增加養老保障。

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