沒100萬元難以養(yǎng)老如何理財攢足你的養(yǎng)老錢(2)

2012年11月11日 10:01
來源：大河報作者：席韶陽

0人參與0條評論

【市場篇】

銀發(fā)理財供需不對等

都市里的老人退休后，有大把的時間來關注暮年的生活品質問題，不少人希望通過投資理財，保障或者改善養(yǎng)老期的物質生活水平。但是，當這些老人走進銀行、保險公司等金融機構后會發(fā)現(xiàn)，眼下市面上適合老年群體的理財產(chǎn)品和理財渠道仍然有限。

銀發(fā)理財需求很旺盛

“一說老年人理財，就是老三樣：儲蓄、國債、基金，而且有的不僅不賺錢還賠錢。其實，我們老年人也有投資增值的需求，而且這個群體很龐大。但這一直被很多人所忽視。”談及老年理財，焦阿姨就有點著急，她認為，與正處于打拼期的年輕人相比，老年群體所擁有的資金量其實更龐大、更穩(wěn)定，他們的理財需求也更迫切。

剛剛退休兩年的焦阿姨，做了一輩子財務工作，理財管賬是她的長項。她說，隨著近年來投資理念的普及，城市里的老年人退休后就開始思考如何打理手中現(xiàn)有積蓄和每月的退休金。但實際上，目前市場上適合老年人投資的渠道很有限。市場上缺乏為老年人定制的金融工具和理財產(chǎn)品，老年人往往被排斥在現(xiàn)代快捷金融服務之外。

針對目前老年理財市場的狀況，焦阿姨呼吁：銀行、保險公司之類的金融服務機構應該多關注銀發(fā)理財群體。

“對都市銀發(fā)群體來說，打拼了一輩子，退休后手上攢個一二十萬的現(xiàn)金資產(chǎn)很常見。如果年輕時打理得好，退休時手上握有上百萬資產(chǎn)的老年人也并不鮮見。”她說，如今年輕人扶養(yǎng)老人的壓力越來越大，退休后的老年人都會考慮如何打理手上這點有限的資產(chǎn)，讓資金動起來獲取穩(wěn)定收益，減輕孩子的負擔。應該說，銀發(fā)族對理財?shù)目是筮€是很強烈的。

金融機構對口產(chǎn)品少

“目前，我的客戶中，老年群體確實占了相當大的比例。但是，針對老年群體的理財產(chǎn)品，市場上確實很有限。”經(jīng)三路上一家銀行的理財師小姚告訴記者，他所在銀行從未推出過針對老年人的理財產(chǎn)品，雖然聽說其他銀行嘗試推出過此類產(chǎn)品，但據(jù)他了解，其中好幾個產(chǎn)品都不過是把傳統(tǒng)的低風險產(chǎn)品捆綁在一起換了個包裝，重新推出而已，“老年理財”不過是一個用來營銷的噱頭。無論是投資門檻、投資期限，還是投資風險和投資收益，與其他理財產(chǎn)品的區(qū)別很小。

小姚說，他的客戶中，有好幾位老年人，會滾動購買某個理財產(chǎn)品，而此類產(chǎn)品往往是20萬元起步認購、收益相對較高的產(chǎn)品。這幾位老年客戶投資額一般都在20萬元以上，資金主要投放于收益有保證的人民幣理財產(chǎn)品，同時也會投資一部分基金。

“他們一般都很謹慎，會試探性投資。我的服務贏得他們信任和認可后，會陸續(xù)將其他銀行的資金轉移過來，交給我打理。”小姚總結說，相對于年輕客戶群來說，老年人的資金量確實更雄厚，用于投資的資金也更加穩(wěn)定，理財愿望也更迫切，“有幾位阿姨，每周都會跑一趟銀行，咨詢投資理財?shù)男畔ⅰ?/p>

小姚認為，近年來，國內(nèi)的投資市場也在不斷細分，理財渠道不斷豐富。隨著中國邁入老齡化社會，以后老年人會越來越多。相信后期金融機構的產(chǎn)品研發(fā)也會關注到老年群體的理財需求，設計出適合銀發(fā)族的理財產(chǎn)品。