單身女性月入3000元 如何才能理財實現(xiàn)輕松購房

2013年05月23日 09:02
來源：京華時報 作者：高晨

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【案例】

手機網(wǎng)友姜小姐今年28歲，未婚，月入3000元。共有存款12.7萬元。其中一張卡中有4萬元一年定期，282萬元三月定期，5000元活期；另一張卡有6萬元三月定期，本月到期；每月支出至少1500元。計劃貸款購置一套小戶型房子，目前所在城市房價約8000元/平米。

【理財規(guī)劃】

購房規(guī)劃：一套40平米的房子的首付約10萬元，建議采用公積金貸款，還款年限30年，月供約1300元，可以有效減輕現(xiàn)階段還款壓力。

理財規(guī)劃：客戶資產(chǎn)配置較為單一，全部為定期存款，年收益率在3.25%左右，建議進行理財規(guī)劃。其中股票型基金定投每月500元，克服股市系統(tǒng)性風(fēng)險，攤薄投資成本。6萬元投資中期銀行理財產(chǎn)品，達到財富保值增值目標。3000元投資貨幣基金，投資靈活，可隨時支取，且無申購贖回手續(xù)費，是應(yīng)對日常應(yīng)急開銷，以備不時之需的投資首選。

保險規(guī)劃：客戶很年輕，現(xiàn)在投入保障成本較低，且客戶的資產(chǎn)配置中保險方面欠缺，若有意外發(fā)生則會影響正常生活，建議考慮年繳費在6000元左右的重大疾病險、意外險和意外醫(yī)療保險，這是對客戶在正常繳納社會保險的補充。

指導(dǎo)專家：中國銀行北京永定路支行理財經(jīng)理AFP持證人張金月

京華時報記者 高晨

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