國企中層家庭年入29萬元如何理財為女兒買房

2013年08月07日 08:15
來源：華西都市報作者：劉佳瑋

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現在的90后已經開始離開校園進入社會，“畢婚族”、“畢房族”等新名詞不斷涌現，這背后一來是父母輩對子女期望“早點成個家就安定了”，一方面又反應出40-50歲階段家庭特有的壓力——待兒娶女嫁自養老。本期社區報理財專家團將以一真實典型的不惑之年家庭財務規劃為例，以供參考。

本期理財專家：招商銀行成都分行零售銀行部周繼昂

【案例】

家住成都雙楠的程先生今年47歲，某大型國企單位中層管理人員，稅后年收入約25萬元；妻子袁女士，小學教師，每年稅后收入約4萬元。夫妻倆自身五險一金等福利待遇齊全。目前擁有一套現值170萬元自住住房，已還清貸款，2年前才換的私家車性能良好且近幾年無購車計劃。家庭現有定活期現金存款62萬主要在袁女士名下，另有57萬市值股票、35萬市值股票基金、以及70余萬浮動市值的收藏紀念錢幣于程先生名下。每年家庭全部總開銷在15萬以內。

【理財目標】

程先生夫婦有一女兒，今年21歲，目前在讀大四。程先生夫妻計劃給女兒準備一套房子以及一套嫁妝，也希望退休后養老自給自足不給子女添加負擔。

【財務規劃建議】

1、程先生家庭每年幾乎都有15萬左右現金留存，但目前面臨的是過幾年嫁女及自己養老的問題，所以必須充分利用好每一分資源。建議可以為女兒考慮一套三環外90平方米的住房，首付50萬5年內或者女兒結婚前還清貸款。

2、程先生持有57萬市值股票和35萬市值股票型基金都屬于高風險高收益的權利類品種，建議可以逐步將非長期持有的股票轉化為穩健收益類的債券型基金，純債型基金表現相當穩定，讓其中一部分資金可以在女兒出嫁時派上嫁妝用場。

3、程先生可以加大對債券類產品的配置，且選擇一種較好的延期年金，約定60歲之后開始每年領取一定的現金作為養老補充直至終身。

4、由于目前的實際物價成本一直在上升，之前袁女士的定活期存款的方式存在著貨幣實際購買力貶值的風險，建議通常保留6個月家庭開支作為應急資金即可，其他現金可充分利用進行投資，重點考慮銀行固定收益理財產品、穩健類基金以及保本型機構化產品等。程先生喜愛收藏紀念錢幣的市場波動較大，他也非職業收藏家，建議可謹慎選擇保留一些有長期升值潛力的精品，比如海外紀念幣種等。