多家大銀行卷入泛鑫事件理財計劃“偷換”成保單

2013年08月28日 07:22
來源：上海證券報作者：黃蕾顏劍

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⊙記者黃蕾顏劍○編輯楓林

備受各方關注的泛鑫保代事件，所造成的影響仍在不斷發(fā)酵。上海證券報從多個渠道獲悉，除6家保險公司牽涉其中外，多家大型商業(yè)銀行也被卷入泛鑫漩渦。

綜合客戶上門登記及監(jiān)管風險排查情況來看，這些銀行存在個別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫固定理財產(chǎn)品之嫌疑。這些印有泛鑫字樣的“私單”產(chǎn)品，實際并不存在，真正的投向是收益并不固定且需要長期繳納保費的保險產(chǎn)品。而自始至終，客戶都毫不知情。

業(yè)內(nèi)人士認為，近年來銀行客戶經(jīng)理“私單”現(xiàn)象頻發(fā)，銀行業(yè)應雙管齊下予以整治：一方面，銀行加強內(nèi)部基層營銷崗的定期整頓。另一方面，監(jiān)管部門則須對銀行理財產(chǎn)品銷售進行徹底的檢查與清理。

理財計劃“偷換”成保單

近十天以來，數(shù)百名投資者陸續(xù)來到上海江蘇路369號26樓泛鑫保險代理公司辦公室，要求兌現(xiàn)當初購買的泛鑫固定收益理財產(chǎn)品的“本金加收益”。

當上證報記者23日下午14：00再次來到泛鑫辦公室時，一位顏女士和金女士正在辦理登記手續(xù)。

“今年4月，我在某大型銀行上海莘莊支行的網(wǎng)點購買了近20萬的泛鑫理財產(chǎn)品。看到泛鑫出事的新聞后，才知道原來我們‘被買’了保險產(chǎn)品。”對此，顏女士懊悔不已。

金女士也同樣在該行上海分行的一個支行網(wǎng)點購買了20萬元的泛鑫理財產(chǎn)品。根據(jù)金女士提供的兩張A4紙大小的《泛鑫理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書》顯示，這款名為“穩(wěn)得利”的理財產(chǎn)品，投資期限為365天，預期年收益率8%，產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財計劃”。

顏女士隨即道出了受騙經(jīng)過。“有朋友去年買了泛鑫理財產(chǎn)品，今年初就拿到了8%的投資收益。

這位朋友介紹我們?nèi)ミ@家大行莘莊支行找一個客戶經(jīng)理，在這個客戶經(jīng)理的推介下，我們在這家大行莘莊支行的網(wǎng)點柜臺進行了簽約，通過當天新辦的一張該行儲蓄卡進行了劃款轉(zhuǎn)賬。”

如果不是媒體對泛鑫事件的曝光，顏女士及金女士至今都以為明年能穩(wěn)拿8%的投資收益。“看到新聞知道泛鑫出事了，我們馬上就去這家大行莘莊支行問情況，當初推介給我們泛鑫理財產(chǎn)品的客戶經(jīng)理，這才給了我們這份保險合同。20萬的保本理財計劃，怎么突然就變成了保險合同呢？”她們指著手上的這份保險合同和發(fā)票，百思不得其解。

顯然，在當初這兩份保險投保書上，“投保人”和“被保險人”簽名處的簽名都是代簽名。“我們當然希望除了拿回本金外，還能拿到8%的投資收益。”在當天填寫的客戶信息登記表上，顏女士和金女士這樣寫道。

“最近都在忙著為前來上門的投資者做登記。”泛鑫現(xiàn)場工作人員稱，根據(jù)監(jiān)管要求，盡量在兩周內(nèi)給予投資者答復。至于投資者能拿回多少資金，目前仍未有明確說法。

而就在截稿前，一個在江蘇工作的上海投資者打來電話，稱在另一家大型商業(yè)銀行長寧區(qū)某支行購買了100萬元的泛鑫理財產(chǎn)品。一位與之相熟的該支行客戶經(jīng)理向她私自推介了泛鑫理財產(chǎn)品，保本保證年收益5%。而就在泛鑫事件在網(wǎng)絡上曝光的當天，這名客戶經(jīng)理還通知她去銀行網(wǎng)點補簽一份“自愿購買泛鑫理財產(chǎn)品”的說明書。這位投資者直到第二天看到新聞后，方知泛鑫出了事，同時也上了客戶經(jīng)理的當。

據(jù)了解，這些在銀行網(wǎng)點被個別客戶經(jīng)理推介的泛鑫理財產(chǎn)品，真正的投向是收益并不固定且需要長期繳納保費的保險產(chǎn)品。這些被“偷梁換柱”的保險產(chǎn)品，大多是10年期、20年期及以上的險種，而且沒有8%的保本保證收益。

“私單”亟需整頓

顏女士等投資者的登記和投訴，掀起了泛鑫事件背后個別銀行客戶經(jīng)理私自推介產(chǎn)品的“冰山一角”。

上證報記者從多個渠道獲悉，多家大型商業(yè)銀行可能牽涉其中。尤其是近一周內(nèi)，關于其中兩家大行個別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的投訴較多。目前，來自銀行個別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的具體規(guī)模仍在統(tǒng)計之中。

據(jù)了解，銀行所有的分支機構(gòu)銷售的理財產(chǎn)品必須向總行和當?shù)劂y監(jiān)局報備，且在購買協(xié)議上附有銀行公章。然而，記者卻并未在泛鑫理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書上看到任何關于代銷銀行的字眼，僅有泛鑫公司的公章。很多投資者并不會仔細地翻閱產(chǎn)品協(xié)議書，只是看“投資收益”這一欄，而個別客戶經(jīng)理正是利用了投資者的這一特點，成功銷售出“私單”。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，即使銀行個別客戶經(jīng)理并不知道泛鑫背后“偷梁換柱”的騙局，但也應當知悉作為保險中介機構(gòu)的泛鑫并不具備對外銷售自制理財產(chǎn)品的資格。因此，牽涉其中的銀行個別客戶經(jīng)理理應承擔相應責任。

事實上，泛鑫事件背后暴露的銀行“私單”現(xiàn)象并非個案。近年來，銀行個別客戶經(jīng)理銷售“私單”的現(xiàn)象頻頻被曝光。誠然，理財產(chǎn)品的不透明為銀行個別客戶經(jīng)理帶來了巨大的操作空間，使得“私單”的出現(xiàn)成為可能。而“私單”銷售的高提成、高收益，則成為銀行個別客戶經(jīng)理鋌而走險銷售“私單”的主因。

業(yè)內(nèi)專家認為，目前銀行的客戶經(jīng)理素質(zhì)參差不齊，雖然銀行相關的員工培訓并不少，但仍時有違規(guī)發(fā)生。對此，銀行業(yè)應雙管齊下：一方面，建議銀行加強內(nèi)部基層營銷崗的定期整頓，與此同時監(jiān)管部門也應對銀行理財產(chǎn)品銷售、客戶經(jīng)理私自銷售的產(chǎn)品進行徹底的檢查與清理。

記者從上海銀監(jiān)局獲悉，今年8月初，該局已就保險代銷等業(yè)務向商業(yè)銀行下發(fā)風險提示函。自泛鑫事件浮出水面之后，該局迅速啟動了風險排查程序。銀監(jiān)局方面人士此前透露，個別銀行確實在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為，有關銀行正在進一步核實，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中。

上海銀監(jiān)局有關人士昨日向記者表示，其實監(jiān)管方面對于進入銀行渠道的理財產(chǎn)品一直保持嚴格的管控，要求理財產(chǎn)品必須統(tǒng)一批準，統(tǒng)一管理，否則不得對外進行銷售。“我局將對排查發(fā)現(xiàn)的相關問題作進一步調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。”