多家大銀行卷入泛鑫事件理財計劃“偷換”成保單

2013年08月28日 07:22
來源：上海證券報作者：黃蕾顏劍

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⊙記者黃蕾顏劍○編輯楓林

備受各方關注的泛鑫保代事件，所造成的影響仍在不斷發酵。上海證券報從多個渠道獲悉，除6家保險公司牽涉其中外，多家大型商業銀行也被卷入泛鑫漩渦。

綜合客戶上門登記及監管風險排查情況來看，這些銀行存在個別客戶經理私自推介泛鑫固定理財產品之嫌疑。這些印有泛鑫字樣的“私單”產品，實際并不存在，真正的投向是收益并不固定且需要長期繳納保費的保險產品。而自始至終，客戶都毫不知情。

業內人士認為，近年來銀行客戶經理“私單”現象頻發，銀行業應雙管齊下予以整治：一方面，銀行加強內部基層營銷崗的定期整頓。另一方面，監管部門則須對銀行理財產品銷售進行徹底的檢查與清理。

理財計劃“偷換”成保單

近十天以來，數百名投資者陸續來到上海江蘇路369號26樓泛鑫保險代理公司辦公室，要求兌現當初購買的泛鑫固定收益理財產品的“本金加收益”。

當上證報記者23日下午14：00再次來到泛鑫辦公室時，一位顏女士和金女士正在辦理登記手續。

“今年4月，我在某大型銀行上海莘莊支行的網點購買了近20萬的泛鑫理財產品?？吹椒忽纬鍪碌男侣労螅胖涝瓉砦覀儭毁I’了保險產品。”對此，顏女士懊悔不已。

金女士也同樣在該行上海分行的一個支行網點購買了20萬元的泛鑫理財產品。根據金女士提供的兩張A4紙大小的《泛鑫理財產品客戶協議書》顯示，這款名為“穩得利”的理財產品，投資期限為365天，預期年收益率8%，產品類型為“保本保證收益理財計劃”。

顏女士隨即道出了受騙經過?！坝信笥讶ツ曩I了泛鑫理財產品，今年初就拿到了8%的投資收益。

這位朋友介紹我們去這家大行莘莊支行找一個客戶經理，在這個客戶經理的推介下，我們在這家大行莘莊支行的網點柜臺進行了簽約，通過當天新辦的一張該行儲蓄卡進行了劃款轉賬?！?/p>

如果不是媒體對泛鑫事件的曝光，顏女士及金女士至今都以為明年能穩拿8%的投資收益。“看到新聞知道泛鑫出事了，我們馬上就去這家大行莘莊支行問情況，當初推介給我們泛鑫理財產品的客戶經理，這才給了我們這份保險合同。20萬的保本理財計劃，怎么突然就變成了保險合同呢？”她們指著手上的這份保險合同和發票，百思不得其解。

顯然，在當初這兩份保險投保書上，“投保人”和“被保險人”簽名處的簽名都是代簽名。“我們當然希望除了拿回本金外，還能拿到8%的投資收益?！痹诋斕焯顚懙目蛻粜畔⒌怯洷砩?，顏女士和金女士這樣寫道。

“最近都在忙著為前來上門的投資者做登記?！狈忽维F場工作人員稱，根據監管要求，盡量在兩周內給予投資者答復。至于投資者能拿回多少資金，目前仍未有明確說法。

而就在截稿前，一個在江蘇工作的上海投資者打來電話，稱在另一家大型商業銀行長寧區某支行購買了100萬元的泛鑫理財產品。一位與之相熟的該支行客戶經理向她私自推介了泛鑫理財產品，保本保證年收益5%。而就在泛鑫事件在網絡上曝光的當天，這名客戶經理還通知她去銀行網點補簽一份“自愿購買泛鑫理財產品”的說明書。這位投資者直到第二天看到新聞后，方知泛鑫出了事，同時也上了客戶經理的當。

據了解，這些在銀行網點被個別客戶經理推介的泛鑫理財產品，真正的投向是收益并不固定且需要長期繳納保費的保險產品。這些被“偷梁換柱”的保險產品，大多是10年期、20年期及以上的險種，而且沒有8%的保本保證收益。

“私單”亟需整頓

顏女士等投資者的登記和投訴，掀起了泛鑫事件背后個別銀行客戶經理私自推介產品的“冰山一角”。

上證報記者從多個渠道獲悉，多家大型商業銀行可能牽涉其中。尤其是近一周內，關于其中兩家大行個別客戶經理私自推介泛鑫理財產品的投訴較多。目前，來自銀行個別客戶經理私自推介泛鑫理財產品的具體規模仍在統計之中。

據了解，銀行所有的分支機構銷售的理財產品必須向總行和當地銀監局報備，且在購買協議上附有銀行公章。然而，記者卻并未在泛鑫理財產品客戶協議書上看到任何關于代銷銀行的字眼，僅有泛鑫公司的公章。很多投資者并不會仔細地翻閱產品協議書，只是看“投資收益”這一欄，而個別客戶經理正是利用了投資者的這一特點，成功銷售出“私單”。

業內人士告訴記者，即使銀行個別客戶經理并不知道泛鑫背后“偷梁換柱”的騙局，但也應當知悉作為保險中介機構的泛鑫并不具備對外銷售自制理財產品的資格。因此，牽涉其中的銀行個別客戶經理理應承擔相應責任。

事實上，泛鑫事件背后暴露的銀行“私單”現象并非個案。近年來，銀行個別客戶經理銷售“私單”的現象頻頻被曝光。誠然，理財產品的不透明為銀行個別客戶經理帶來了巨大的操作空間，使得“私單”的出現成為可能。而“私單”銷售的高提成、高收益，則成為銀行個別客戶經理鋌而走險銷售“私單”的主因。

業內專家認為，目前銀行的客戶經理素質參差不齊，雖然銀行相關的員工培訓并不少，但仍時有違規發生。對此，銀行業應雙管齊下：一方面，建議銀行加強內部基層營銷崗的定期整頓，與此同時監管部門也應對銀行理財產品銷售、客戶經理私自銷售的產品進行徹底的檢查與清理。

記者從上海銀監局獲悉，今年8月初，該局已就保險代銷等業務向商業銀行下發風險提示函。自泛鑫事件浮出水面之后，該局迅速啟動了風險排查程序。銀監局方面人士此前透露，個別銀行確實在排查中發現，有極個別銀行客戶經理存在私自推介泛鑫理財產品的行為，有關銀行正在進一步核實，并按其銷售人員管理規定予以處理之中。

上海銀監局有關人士昨日向記者表示，其實監管方面對于進入銀行渠道的理財產品一直保持嚴格的管控，要求理財產品必須統一批準，統一管理，否則不得對外進行銷售?！拔揖謱ε挪榘l現的相關問題作進一步調查，如發現違規行為，將采取監管措施?！?span id="4mmmmmmmmm" class="ifengLogo">