財覓新竅第5期：女編輯月入4000如何1年攢2萬嫁妝錢

2013年11月26日 17:59
來源：鳳凰理財

人參與條評論

一．基本情況：

鳳凰網網友王佳，女，年齡：25歲，職業：編輯，未婚

月收入4000元，年終獎3000元，月最大支出為房租1200元，年最大支出為孝敬父母10000元及人情紅包支出5000元。

目前金融資產22000元，無負債。

保險為五險一金

二．理財目標：

攢錢：1年攢20000元結婚嫁妝錢；

資產增值：增加投資產品，提高投資收益

三．理財分析

資產負債表：

1. 收支平衡

收支現狀：月結余比例為46%（月結余/月收入），由于每年父母贍養費和人情費用15000元的支出，導致年結余比例為29%，稍低與正常范圍。（正常年結余比例在30%以上）。

理財建議：王佳的月支出比例正常，說明她已經初步具備良好的消費習慣。建議通過提高每月的績效獎金和提高投資收益來增加個人收入；在支出方面，養成每日記賬和制定月支出預算等方式來明確開支項目和減少盲目消費。另外結余資金也有待合理規劃。

2．財務保障

保障現狀：社保繳納齊全，但無商業保險。

理財建議：社會保險是人身的基礎保障，需要商業保險來完善人身和財務保障。一般來說，在正常繳納社會保險的情況下，建議將年收入的5%-10%用于保費支出，即您的保費支出應在3100-6200元之間，一般情況下，保費支出需要隨年齡和收入的增長而增加。具體新增的保障性較高的商業保險如：人身意外險，重疾險，壽險等，以上保險類型，可根據個人具體情況，選擇儲蓄型或者消費型保險。

3．資產增值

資產現狀：金融資產包括定期存款（1年期）5000元，貨幣基金5000元，國債12000元；無負債；凈金融資產共計22000元。

風險承受能力： 經過測算，她的風險承受能力是居中（平衡型）

提示：金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，因此資產配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。

1）緊急備用金

緊急備用金是專門應對除日常正常支出以外的生活中突然發生的意外支出。（比如：孝敬父母，人情紅包等）。一般情況下，這部分應急資金應該是3-6個月月支出，王佳的月支出是2100元，她的人情紅包支出需要15000元，因此緊急備用金儲備應該在12600-15000元。這部分資金可以以活期存款，銀行定期存款（3,6,9個月）或貨幣基金留存，以提高此部分資金的收益。

備注：在中長期資產配置之前，首先要保證緊急備用金和個人保障支出，剩余的資產做中長期資產配置。

2）中長期資產配置

將未來一年的結余資金，根據個人的風險承受能力，進行1年以上的中長期投資。資產配置建議如下：

1. 在儲備好緊急備用金和財務保障金之后，建議將月結余資金的1/3（2100/3=700元）投資固定收益類資產（比如：1,3，5年期銀行定期存款）。

2. 將月結余資金1/3 投資低風險類投資產品。例如，債券型基金定投（理財基金）。

3. 將月結余資金1/3定投股票型基金（投資前需要先了解股票型基金的風險，及基金投資方向，管理基金的公司和基金經理等重要信息）或者股票（股票型基金風險低于股票）。

聲明：本案例規劃由鳳凰理財與合作伙伴“好規劃網”提供，若轉載請注明來源鳳凰理財，謝謝。

打印轉發