匯豐花旗反洗錢系統(tǒng)存重大缺陷 大銀行病威脅美國

2012年05月14日 21:15
來源：鳳凰財經(jīng)

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鳳凰財經(jīng)訊 北京時間5月14日消息，在美國摩根大通銀行宣布出現(xiàn)20億美元的交易損失之后，著名記者大衛(wèi)•羅德(David Rohde)近日在路透社發(fā)表了一篇題為《打破美國大銀行》的評論文章。下面是文章的主要內(nèi)容。

摩根大通周四晚出人意料地宣布20億美元的交易損失，再次警示了金融改革的必要性。

這些數(shù)字是驚人的。根據(jù)上周公布的路透社調(diào)查結(jié)果，世界第五大銀行——匯豐銀行，并未嚴(yán)格審查數(shù)以千計的內(nèi)部反洗錢警報。

匯豐銀行沒有按照法律要求向執(zhí)法人員提供“可疑交易報告”。它聘請了“輕信、缺乏訓(xùn)練、不稱職的人員”去執(zhí)行其反洗錢的工作。每年有數(shù)千億美元沒有經(jīng)過嚴(yán)格審查的資金流入?yún)R豐銀行。

像匯豐這樣玩忽職守的銀行并非一家。上個月，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)指控花旗集團(tuán)的反洗錢系統(tǒng)有重大缺陷。根據(jù)與美國貨幣監(jiān)理署的協(xié)議，花旗集團(tuán)同意改善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，但不承認(rèn)有任何不當(dāng)行，也沒有支付罰款。

這些報告再次表明，大銀行是如何無視法規(guī)、從事可疑的商業(yè)活動，并且很少受到懲罰。

上個月，在英國法庭上，尼日利亞前州長承認(rèn)自己從國庫中竊取了7900萬美元，并轉(zhuǎn)移到海外，還在美國和英國購買了6處房產(chǎn)。他用以轉(zhuǎn)移贓款的銀行是匯豐銀行、花旗銀行、巴克萊銀行和施羅德集團(tuán)。

“那些因為從事非法交易而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)指控的大銀行曾經(jīng)承諾改革，但幾年過去了，他們?nèi)匀辉谧鲋瑯拥氖隆！狈锤瘮〗M織“全球見證”(Global Witness)的羅伯特•帕爾默說， “我覺得要改變這些銀行，我們需要強(qiáng)有力的處罰，在最嚴(yán)重的情況下，有的銀行家應(yīng)該被判刑。”

根據(jù)彭博社上個月公布的調(diào)查結(jié)果，美國現(xiàn)任的四個聯(lián)儲主席認(rèn)為多德 - 弗蘭克改革并沒有清除那些“大到不能倒閉”的銀行。盡管美國在立法上禁止對大銀行進(jìn)行緊急救助，但交易商、分析師和銀行家根本不當(dāng)回事。

“市場已經(jīng)開始相信，政府在2008年和2009年對銀行的緊急救助不會只做一次。”美聯(lián)儲前理事會成員凱文•沃什在3月的電視采訪中說。金融家們認(rèn)為，在必要的情況下，政府會一定會救助大銀行。

結(jié)果，有半打銀行的規(guī)模依然如此巨大，以至于它們的崩潰足以削弱美國經(jīng)濟(jì)，并迫使政府再次對它們進(jìn)行救助。因此，這些大銀行實際上作為寡頭統(tǒng)治著著美國的金融系統(tǒng)，那些數(shù)量眾多的地區(qū)銀行和社區(qū)銀行根本不可能向它們挑戰(zhàn)。

而且，這些大銀行還在繼續(xù)膨脹。

根據(jù)彭博商業(yè)周刊的數(shù)據(jù)，截至2011年年底，美國的五大銀行——摩根大通、美國銀行、花旗集團(tuán)、富國銀行和高盛銀行——擁有8.5萬億美元的資產(chǎn)，相當(dāng)于美國國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值的56%。五年前，即金融危機(jī)之前，這些最大的銀行擁有的資產(chǎn)約占美國國民生產(chǎn)總值的43%。今天，它們的規(guī)模大約相當(dāng)于十年前的兩倍。

美國的四個聯(lián)儲主席——達(dá)拉斯的理查德•費舍爾、堪薩斯城的以斯帖•喬治、里士滿的杰弗里•拉克爾和費城查爾斯•普洛瑟都表示，資產(chǎn)如此集中于大銀行威脅著美國的金融體系。

在達(dá)拉斯聯(lián)儲2012年的年度報告中，研究部負(fù)責(zé)人哈維•羅森布魯姆呼吁政府打破這些巨型銀行。羅森布魯姆認(rèn)為，只有使銀行的規(guī)模變小才能防止再次出現(xiàn)金融危機(jī)，否則，任何監(jiān)管措施都是無效的。

“美國的金融體系應(yīng)該由更多、更具競爭性的銀行組成，防止任何一個銀行大到足以危及整個經(jīng)濟(jì)，”羅森布魯姆寫道，“這樣才能更好地應(yīng)對未來的金融危機(jī)。”

與此同時，美國公眾也認(rèn)為美國的金融改革是不夠的。上個月，拉斯穆森民調(diào)顯示，48%的美國人表示他們對美國銀行業(yè)的穩(wěn)定性仍然缺乏信心。只有47%的受訪者表示他們對美國銀行系統(tǒng)有點信心。

那么，誰對美國的銀行狀況感到滿意嗎？答案很顯然：兩個總統(tǒng)候選人。到目前為止，奧巴馬和羅姆尼都回避了打破大銀行的呼吁。

美國現(xiàn)任總統(tǒng)奧巴馬認(rèn)為，金融新法規(guī)將迫使銀行進(jìn)入有序的破產(chǎn)程序，而不會導(dǎo)致緊急救助。但是許多自由派分析家對此不以為然。他們認(rèn)為，銀行仍然很少會因為不良行為而受到懲罰。

美國雪城大學(xué)(Syracuse University)的研究人員發(fā)現(xiàn)，在奧巴馬政府執(zhí)政時期，聯(lián)邦金融詐騙起訴率已降至20年來的低點。自2003年以來，起訴率已經(jīng)降低了39%。

如今，金融詐騙訴訟的數(shù)量是克林頓執(zhí)政期間的三分之一。(奧巴馬政府官員認(rèn)為如果將新的犯罪類別計入，數(shù)量會更多。)

美國左派和右派對美國金融系統(tǒng)的懷疑都是有道理的。我們最大的銀行仍然“大到不能倒”，無視監(jiān)管，為金融危機(jī)所付代價太小。美國的大銀行應(yīng)該被打破。規(guī)模較小的銀行會更容易監(jiān)管，而且能促進(jìn)更多的競爭。(子問)