轉型計劃待落實 工行詳解手續費收入結構

2012年03月30日 03:28
來源：21世紀經濟報道 作者：范璟;史進峰

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“我們已經規范了手續費收費標準，到底有沒有違規，監管部門說了算。”3月29日，工商銀行(601398.SH；01398.HK)年報發布會后，行長楊凱生對記者表示。

根據2011年年報，工商銀行實現凈利潤2084億元人民幣，繼續保持最賺錢銀行的地位，其中手續費及傭金凈收入首次超過千億，達到1015.50億元，同比大漲39.41%。

而此前，國有大行被認為是亂收費的重要群體。

“工行在結算清算、現金管理、個人理財、私人銀行的收入分別達到200億元，在1000多億的手續費及傭金收入中占比79.3%，這些業務并不是現在質疑比較多的收費業務。”楊凱生說。

工商銀行董事長姜建清也表示，由于越來越嚴格的資本限制，工行會不斷擴大非信貸業務的收入。“我們希望通過十年左右時間的調整，工行可以達到40%的存貸款利差收入、30%的交易型業務收入，以及30%的中間業務的收入，從信貸中介變成金融服務中介。”

需規范手續費收入

武漢大學一份研究報告指出，2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確的銀行收費項目僅300多種，現在變成3000多種，增加10倍之多。

對此，在當日的分析師會議上，楊凱生坦陳，對于當前受到質疑的一些費用會認真研究解決。“比如客戶申請貸款，經過風險定價，銀行認為7%的利息可以承擔風險，但是7%有時變成6%的利息和1%的手續費。”楊凱生解釋，原因有兩方面，一是因為銀行被批評為只會靠利差吃飯，急于業務轉型加大手續費占比；二是企業有時認為，銀行給出的利率水平是風險的折射，如果利率過高，會影響其他渠道的融資利率，主動希望改成6+1。

“我認為銀行還是要根據風險定價原則來確定貸款利率。銀行并不是所有和貸款相關費用都不應該收取，比如安排費、結構性貸款的咨詢服務，按國際慣例也應該收取，但要有合同、有完備的手續。我們會認真落實清理要求，把業務發展納入更加科學、規范的軌道上來。”楊凱生說。

根據年報，目前工行已對現行收費服務項目及收費標準進行了全面梳理和規范，并在此基礎上編制了《中國工商銀行服務價目表(2012年版)》，將于4月1日正式發布并執行。

與此同時，楊凱生表示對手續費持續增長依然有信心。“在上市前夕，工行各種金融產品887種，到2011年末為3243種，增加了2.6倍，手續費持續增長和創新能力相關。”

信貸結構調整

根據年報，2011年工商銀行資本充足率和核心資本充足率分別為13.17%和10.07%，處于國內領先。

姜建清表示，會將經濟資本配置與信貸結構調整相結合，進一步發展低資本消耗的信貸業務，并且爭取盡快獲準實施內部評級法。“我們會培育一些新興產業，并逐步提高新的領域的貸款，他們對資本的占用也比較低。”

楊凱生表示，2012年工行戰略性新興產業的投入將比2011年增加一倍，先進制造業、現代服務業的貸款占公司貸款的比例要分別提高到25%和20%以上，文化產業貸款的增長要高于一般產業的增長幅度，貿易融資貸款要占到全部公司貸款的21%以上，到2014年末中小企業的貸款將占到公司貸款的60%以上。“這些具體的要求將在2012年的操作中得到體現。”

他還表示，未來三年，工行小微企業客戶數要翻一番，每年對小企業的貸款增長要超過1400億元，2015年末，小企業貸款的余額要超過11000億元。

針對年初全國貸款總量下降的情況，楊凱生介紹，到今年2月末，工行貸款投放了1655億，比去年多增加153億，到上周末，工行今年新增貸款2073億，較去年同期增加2015億。因此到三月下旬，工行的信貸投放都是略高于去年同期的。“所以我們得不出貸款有效需求已經萎縮的結論。”楊凱生說。

2011年，工行凈利息收益率為2.61%。楊凱生預計，未來工行凈息差水平能夠保持穩定并有所上升，一方面因為2012年69%的貸款會重新定價，執行升息間的貸款標準，36.8%的存款將重新定價，其中80%是一年期以內的存款。

貸款方面，工商銀行的不良貸款余額從1377億元降到730億元，不良率從3.79%降至0.94%。