銀行部分收費(fèi)項(xiàng)目霧里看花 政府指導(dǎo)價(jià)寥寥

2012年04月09日 02:25
來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 作者：楊佼

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3月下旬開(kāi)始，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，各家銀行陸續(xù)公布了服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。在公布收費(fèi)項(xiàng)目的同時(shí)，銀行的免費(fèi)項(xiàng)目得以公之于眾，有小部分銀行在此期間甚至下調(diào)或免除了部門(mén)項(xiàng)目的服務(wù)收費(fèi)。然而，收費(fèi)項(xiàng)目開(kāi)始執(zhí)行的時(shí)間、此前標(biāo)準(zhǔn)、是否上調(diào)等依然“云遮霧罩”。

實(shí)際上，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為一些銀行競(jìng)爭(zhēng)的手段之一，有中小銀行借助收費(fèi)價(jià)格優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)公布之后，可能會(huì)導(dǎo)致收費(fèi)項(xiàng)目多、價(jià)格高的銀行流失客戶(hù)。

免費(fèi)范圍擴(kuò)大

3月底開(kāi)始，已有銀行陸續(xù)在網(wǎng)站上公布收費(fèi)項(xiàng)目，但部分銀行公布的項(xiàng)目仍然“霧里看花”，只有收費(fèi)項(xiàng)目數(shù)量，而未提及具體項(xiàng)目及價(jià)格。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者登錄五大行網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行列示了項(xiàng)目總數(shù)。工商銀行表示，已編制《服務(wù)價(jià)目表(2012年版)》，收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目為409項(xiàng)。農(nóng)業(yè)銀行則為405項(xiàng)，包含人民幣基本結(jié)算(政府指導(dǎo)價(jià))、人民幣非基本結(jié)算、電子銀行、銀行卡、投資銀行、擔(dān)保承諾、理財(cái)、托管、養(yǎng)老金、外匯業(yè)務(wù)等10大類(lèi)。農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)，未新增收費(fèi)項(xiàng)目和調(diào)高價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，但未提及具體情況和價(jià)格。

建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行公布的情況則較含糊。建行稱(chēng)已經(jīng)制定新的服務(wù)價(jià)目表，交行則表示已在轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置專(zhuān)設(shè)“服務(wù)價(jià)格咨詢(xún)處”，擺放《交通銀行服務(wù)收費(fèi)名錄》，列示了所有服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的服務(wù)名稱(chēng)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目功能、適用客戶(hù)、收費(fèi)依據(jù)及優(yōu)惠等內(nèi)容供客戶(hù)查閱。對(duì)具體項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)未提及。

而股份制銀行中，光大銀行、中信銀行等亦與中建交三大行情況類(lèi)似。只有廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行幾家為數(shù)不多的銀行在其網(wǎng)站公布了收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，但并不完整，有些銀行只公布了信用卡、結(jié)售匯、清算等部分項(xiàng)目。

不過(guò)，相對(duì)于此前的“暗箱操作”，收費(fèi)表公布之后，各家銀行免費(fèi)項(xiàng)目也得以明了。建行表示，新的收費(fèi)表精簡(jiǎn)了服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目、增加了免費(fèi)服務(wù)和溫馨提示，掛失、存折工本費(fèi)、電子銀行年費(fèi)等72項(xiàng)個(gè)人基礎(chǔ)業(yè)務(wù)免費(fèi)。而廣發(fā)銀行則有61項(xiàng)業(yè)務(wù)免費(fèi)，包含零鈔、硬幣清點(diǎn)費(fèi)、同行同城ATM存取款、異地同行ATM存取款等。

興業(yè)銀行則在3月26日下調(diào)信用卡部分項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其中，信用卡超限費(fèi)調(diào)整為，消費(fèi)超限金額的5%，最低10元，補(bǔ)換卡費(fèi)調(diào)整為20元/卡，此前這兩項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別為20元、25元，紙質(zhì)密碼函重制費(fèi)調(diào)整后免收。

自行定價(jià)占大頭

各家銀行公布的收費(fèi)表顯示，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)在收費(fèi)項(xiàng)目中占據(jù)絕大多數(shù)，而政府指導(dǎo)價(jià)則寥寥無(wú)幾。工行的409項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目中，僅有16項(xiàng)為政府指導(dǎo)價(jià)，其他393項(xiàng)全部為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。民生銀行公布的約50項(xiàng)收費(fèi)中，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)占了90%左右。

而所謂的市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，基本上也是由各家銀行自行規(guī)定。以民生銀行為例，其網(wǎng)上銀行數(shù)十項(xiàng)收費(fèi)，均從2011年開(kāi)始執(zhí)行，其中少部分從今年開(kāi)始收取，而收費(fèi)依據(jù)均顯示為“民銀報(bào)”。其他實(shí)行市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)，收費(fèi)依據(jù)也均為“民銀發(fā)”和“民銀辦發(fā)”。

東莞銀行公布的近200項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目中，除了幾項(xiàng)為政府指導(dǎo)價(jià)外，其他全部由該行自己制定。其收費(fèi)依據(jù)均為“東商銀發(fā)”或“東銀發(fā)”。

2003年，央行放開(kāi)銀行收費(fèi)。從2004年開(kāi)始，銀行收費(fèi)項(xiàng)目數(shù)量開(kāi)始激增，而2006年前后達(dá)到最高峰。以東莞銀行為例，其約200個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目中，幾乎有一半是2006年開(kāi)始執(zhí)行的。廣發(fā)銀行有明確執(zhí)行時(shí)間的收費(fèi)項(xiàng)目則顯示，2001年以前開(kāi)始收取的，基本上都是政府指導(dǎo)價(jià)。

此外，值得注意的是，工中建等銀行均表示，已經(jīng)制定新的服務(wù)收費(fèi)價(jià)格表，從4月1日起收費(fèi)一律按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。多家銀行公布的收費(fèi)價(jià)格表，只列示了項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、適用對(duì)象等內(nèi)容，而執(zhí)行時(shí)間、此前標(biāo)準(zhǔn)等均未能在收費(fèi)表中得到體現(xiàn)，是否存在借機(jī)偷偷漲價(jià)則不得而知。

“哪些需要收費(fèi)，哪些需要由政府定價(jià)，光靠明碼標(biāo)價(jià)是不夠的。”廣東銀監(jiān)局有關(guān)人士告訴本報(bào)記者。

武漢大學(xué)教授孟勤國(guó)認(rèn)為，要真正遏制銀行亂收費(fèi)，就不能給銀行自己定價(jià)的權(quán)利。有些確實(shí)需要收費(fèi)的，必須明確標(biāo)準(zhǔn)并確定由誰(shuí)來(lái)決定銀行收費(fèi)，對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)應(yīng)全部由政府定價(jià)。

手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)的高低，實(shí)際上已經(jīng)成為銀行在部分業(yè)務(wù)上的有效競(jìng)爭(zhēng)手段之一。尤其是一些中小銀行，為了爭(zhēng)取客戶(hù)，擴(kuò)大市場(chǎng)，免收部分業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，如華夏銀行、寧波銀行，其ATM異地跨行均不收取費(fèi)用，而浦發(fā)銀行理財(cái)卡也免收開(kāi)戶(hù)、年費(fèi)等費(fèi)用。

招商銀行有關(guān)人士認(rèn)為，價(jià)格因素對(duì)客戶(hù)的影響不會(huì)很大。“價(jià)格只是競(jìng)爭(zhēng)因素之一，而不是絕對(duì)、唯一的要素，客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)、銀行的專(zhuān)業(yè)能力，同樣也會(huì)影響客戶(hù)的選擇。”