銀行不合理收費現象何時根本改觀

2012年05月11日 11:46
來源：新華網 作者：劉詩平 吳雨

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“對于銀行收費，人們反映的問題主要有三個：一是收費有沒有依據；二是銀行是不是遵守了有關法規；三是即使遵守了法規，收費是不是合情合理。”正在參與制訂《商業銀行服務價格管理辦法》的銀監會創新監管部副主任尹龍說。

隨著政府一系列政策的出臺，監管部門專項治理的推進，備受關注的銀行業不合理收費現象目前已有所改觀，但是一些關鍵性的問題依然存在，群眾仍然感覺需要改進的空間很大，小微企業主對此也抱有很大期待。

那么，銀行不合理收費整治究竟難在何處？如何才能使不合理收費現象得以根治？

整治銀行不合理收費成效幾何？

上月末，16家境內上市銀行一季報收官。人們看到，銀行一季度凈利潤增速回落趨勢明顯，中間業務收入增速下降引人注目。

就工、農、中、建、交行而言，今年一季度手續費及傭金凈收入，分別比去年同期增長10.3%、19.8%、13.8%、4.9%和21.8%，而去年一季度增長分別高達42%、63.4%、18.6%、37.2%和42.8%。

建行表示，增速下降的主要原因，是“受監管政策和市場行情等因素影響”。交行金融研究中心分析認為，一季度手續費凈收入同比增速顯著回落，是拉低銀行盈利增速下降的主要因素。銀行業收費以及息轉費受嚴格監督，導致相關手續費收入下降。

“以前銀行給我的貸款，是利率上浮30%，但商量好利率上浮20%，另外10%作為咨詢服務費，這叫‘浮利分費’。現在貸款利率上浮25%，但咨詢服務費不用交了，算是銀行‘減費讓利’。”浙江小企業主周云對記者說。

如今在一些銀行網點，填單臺上多了一本服務收費價目表。北京市民吳女士在工行宣武門支行打印近一年的賬戶流水時，工作人員將明細打印好，告知她是免費服務。

今年以來，從貸款業務“七不準”到服務收費“四公開”，從要求銀行自查自糾到監管部門現場訪查，監管部門連出“重拳”，對銀行業不合理收費和附加條件進行專項治理。

銀監會近日派往各地的18個督查組匯總后的情況顯示，銀行不合理收費現象已有改觀。但是，目前仍存在一些關鍵性問題，與服務實體經濟的要求和社會期望仍存在一定差距。

不合理收費緣何整治難？

“盡管銀行收費正朝著公開、透明的方向發展，但是價格公示與規范收費無法畫等號，應做到合理收費。”中國人民大學教授趙錫軍說，一些說不清成本的銀行收費，難以讓客戶信服。

建行副行長朱小黃向記者坦言，因為銀行目前還不能完全核算到業務條線、客戶和產品，缺乏科學定價依據和完善的定價體系，一些收費確有不合理之處。

記者注意到，目前銀行收費依據的還是十年前的法規，新的銀行服務價格管理辦法遲遲沒能出臺。絕大部分收費項目為市場調節定價，缺乏對收費合理性的評估標準。

專家認為，銀行業不合理收費現象普遍存在，究其根源，與銀行相對壟斷的行業地位有關，是競爭不夠充分的表現。

中央財經大學金融學教授郭田勇說：“銀行市場準入并沒有完全放開，同時大型商業銀行市場占比高。如果大行在調整收費價格時統一口徑，不論是個人消費者還是小微企業，都只能被動接受服務和價格。”

如何使不合理收費現象根本改觀？

專家認為，銀行必須真正將專項治理各項要求體現在可持續的改革發展之中，調整完善績效考評、業務流程和IT系統，建立健全長效機制；監管者必須繼續深入推進專項治理，加強監管；同時，推動《商業銀行服務價格管理辦法》早日出臺。

“銀行的利潤增速按月份攤在考核業績中，‘七不準’又明確提出不準‘浮利分費’，我們的考核壓力陡增。”一名股份制銀行北京分行的員工對記者說。

對于一些銀行不科學的績效考評機制，銀監會銀行監管一部副主任郭武平說，一方面要求銀行從可持續發展角度建立健全績效考評機制，另一方面已在研究如何引領銀行更科學地制定績效考評機制，時機成熟時將制定相關的規范性文件。

而《商業銀行服務價格管理辦法》也有望不久頒布，這將為建立科學合理的銀行服務收費制度提供強有力的法律支撐。

尹龍透露，根據對“管理辦法”征集的意見，發展改革委、人民銀行和銀監會正在對銀行所有的業務、每項業務下所有的服務、每項服務下的收費進行梳理，這項工作下星期之前可基本完成。此后再做一些內部調查，在此基礎上，“管理辦法”以及價格主管部門制定的政府定價和政府指導價目錄，將一起頒發。

“治理不合理收費，關鍵是要實現充分競爭，推進市場化改革。”一位大型商業銀行分行行長認為，當前的不合理收費整治主要還是靠政策推動，未來必須靠市場競爭來推動。

郭田勇說：“隨著市場競爭越來越充分，銀行將會像一般商店一樣主動明碼標價，并自覺提升金融服務。”