銀聯(lián)遭Visa封殺：緣起雙幣卡 遏制銀聯(lián)國際化

經(jīng)歷了一年多的蜜月和七年波瀾不驚的日子，“國際富豪”Visa再也無法忍受“窮小子”中國銀聯(lián)的迅速壯大，終于拔刀相向。（來源：時代周報）

2010年6月1日，周二，國際兒童節(jié)。浙江某市城商行信用卡部負(fù)責(zé)人老陳回到辦公室，剛打開電腦便在郵箱訂閱新聞中吃驚地看到了一個標(biāo)題—《Visa封堵銀聯(lián)境外通道……》老陳心里“咯噔”一下：“這一天總算來了！”

從這天起，全球最大國際卡組織Visa采取的一項“強制性”措施激起軒然大波：從今年8月1日起，凡是在中國境外受理帶Visa標(biāo)志的內(nèi)地雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國銀聯(lián)的清算通道。

這被業(yè)界普遍認(rèn)為是Visa為了維護(hù)自身利益，有意封堵銀聯(lián)境外通道的舉措。老牌的Visa跟年輕的銀聯(lián)一起走過最初一年多的蜜月期，以及此后近七年表面上相安無事、波瀾不驚的日子后，Visa終于無法繼續(xù)眼睜睜看著后者不斷壯大、快速蠶食地盤，并導(dǎo)致自身更多利潤流失，從而驟起反抗，欲行“劃疆而治”。

在老陳看來，銀聯(lián)與Visa之間的分分合合、利益爭奪如同一部現(xiàn)代金融業(yè)版的《上海灘》—“大富豪”Visa多年來力求實現(xiàn)對中國市場的滲透，卻忽略了“窮小子”銀聯(lián)的悄然崛起；銀聯(lián)的壯大開始危及Visa的地位和利益，市場格局必然生變。

緣起雙幣卡

早在本世紀(jì)初，打著“銀聯(lián)”與“Visa”兩個標(biāo)志的雙幣種信用卡面世時，老陳就隱約預(yù)感一場“大戰(zhàn)”被埋下了伏筆。

“兩個銀行卡組織出現(xiàn)在同一張信用卡上，這種狀況在國際上很少見，這種合作模式有著強烈的中國特色。”老陳認(rèn)為，“每個卡組織都是一個單獨的利益體，如何合二為一的話，適用哪家的標(biāo)準(zhǔn)？走誰的清算渠道？出現(xiàn)糾紛誰說了算？”

銀聯(lián)相關(guān)人士也承認(rèn)，雙標(biāo)的雙幣種信用卡“是中國特有的”。

中國的信用卡之路從1986年開始，當(dāng)時中國銀行發(fā)行了長城信用卡，這是中國第一張信用卡，也是第一張銀行卡。但在當(dāng)時的背景下，這張信用卡并非國際通行意義上的信用卡，它被業(yè)界命名為“準(zhǔn)貸記卡”。直到1995年廣東發(fā)展銀行發(fā)行了廣發(fā)人民幣Visa信用卡，國內(nèi)才有了真正意義上的信用卡。

老陳說，早在上世紀(jì)八九十年代，Visa、萬事達(dá)等國際卡組織就已先期對國內(nèi)幾乎一片空白的信用卡市場展開了啟蒙教育，包括建立信用卡研究培訓(xùn)中心、培訓(xùn)了大量銀行卡系統(tǒng)的員工等。

“當(dāng)時國內(nèi)只有極少數(shù)五星級酒店及高檔消費場所能用信用卡，且只能刷美元POS機。Visa等國際卡在中國的推廣進(jìn)度仍不盡如人意，尤其是信用卡。”老陳回憶稱。

資深信用卡研究專家陳霓學(xué)證實：“中國銀行卡收單市場并未開放，在銀聯(lián)誕生前，中國只有中行、農(nóng)行、工行三大行在做外幣單幣卡，各行POS機也不互通，直到銀聯(lián)誕生后，會員銀行之間的POS機才實現(xiàn)互通。”

2002年3月，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由80多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的中國銀聯(lián)宣告成立。“可以說，銀聯(lián)出身背景得天獨厚、基因血統(tǒng)優(yōu)良—它歸央行直接組織領(lǐng)導(dǎo)，股東是國內(nèi)眾多銀行；雖然名為商業(yè)機構(gòu)，卻算是個司局級單位。在國際上沒有哪個國際卡機構(gòu)擁有這樣的優(yōu)勢。”陳霓學(xué)說。

然而當(dāng)時的銀聯(lián)依然面臨著很多問題。銀聯(lián)誕生時，Visa、萬事達(dá)等主要對手已在國內(nèi)先行耕耘了約20年，其清算標(biāo)準(zhǔn)、仲裁體系完善，收單規(guī)模、品牌推廣甚至客戶合作等方面小有根基，而銀聯(lián)在此幾乎“一窮二白”。

上海社科院國際金融研究室主任徐明棋教授告訴本報記者，銀聯(lián)剛成立時，Visa曾給予很大幫助。Visa一度派駐專家在銀聯(lián)辦公室常駐，以幫助解決收單、芯片卡推行、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡解決中心、國際認(rèn)證等問題。

2002年6月銀聯(lián)成立三個月后，宣布加入Visa和萬事達(dá)，成為兩大國際卡組織的收單機構(gòu)，銀聯(lián)商戶有資格接受Visa卡和萬事達(dá)卡。

徐明棋指出，由于中國沒有開放境內(nèi)清算體系，當(dāng)年推雙幣卡時，銀聯(lián)退了一步，默許Visa等國際卡組織在國內(nèi)通過銀聯(lián)通道清算。

徐明棋認(rèn)為，雙幣卡的推出打破了Vsia等國際卡組織原先在中國市場推廣的瓶頸之困，從而有機會通過銀聯(lián)實現(xiàn)對中國市場的滲透；另一方面，新生的銀聯(lián)也需要借助Visa的品牌知名度和完善的標(biāo)準(zhǔn)體系來為自己鋪路。

由此，雙幣卡在各商業(yè)銀行間得到迅速推廣。

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