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銀聯(lián)遭Visa封殺:緣起雙幣卡 遏制銀聯(lián)國際化

2010年06月11日 09:29時代周報 】 【打印共有評論0

銀聯(lián)遭Visa封殺:緣起雙幣卡 遏制銀聯(lián)國際化

經(jīng)歷了一年多的蜜月和七年波瀾不驚的日子,“國際富豪”Visa再也無法忍受“窮小子”中國銀聯(lián)的迅速壯大,終于拔刀相向。(來源:時代周報)

2010年6月1日,周二,國際兒童節(jié)。浙江某市城商行信用卡部負(fù)責(zé)人老陳回到辦公室,剛打開電腦便在郵箱訂閱新聞中吃驚地看到了一個標(biāo)題—《Visa封堵銀聯(lián)境外通道……》老陳心里“咯噔”一下:“這一天總算來了!”

從這天起,全球最大國際卡組織Visa采取的一項“強制性”措施激起軒然大波:從今年8月1日起,凡是在中國境外受理帶Visa標(biāo)志的內(nèi)地雙幣種信用卡時,不論是刷卡消費還是ATM取現(xiàn),都不得走中國銀聯(lián)的清算通道。

這被業(yè)界普遍認(rèn)為是Visa為了維護(hù)自身利益,有意封堵銀聯(lián)境外通道的舉措。老牌的Visa跟年輕的銀聯(lián)一起走過最初一年多的蜜月期,以及此后近七年表面上相安無事、波瀾不驚的日子后,Visa終于無法繼續(xù)眼睜睜看著后者不斷壯大、快速蠶食地盤,并導(dǎo)致自身更多利潤流失,從而驟起反抗,欲行“劃疆而治”。

在老陳看來,銀聯(lián)與Visa之間的分分合合、利益爭奪如同一部現(xiàn)代金融業(yè)版的《上海灘》—“大富豪”Visa多年來力求實現(xiàn)對中國市場的滲透,卻忽略了“窮小子”銀聯(lián)的悄然崛起;銀聯(lián)的壯大開始危及Visa的地位和利益,市場格局必然生變。

緣起雙幣卡

早在本世紀(jì)初,打著“銀聯(lián)”與“Visa”兩個標(biāo)志的雙幣種信用卡面世時,老陳就隱約預(yù)感一場“大戰(zhàn)”被埋下了伏筆。

“兩個銀行卡組織出現(xiàn)在同一張信用卡上,這種狀況在國際上很少見,這種合作模式有著強烈的中國特色。”老陳認(rèn)為,“每個卡組織都是一個單獨的利益體,如何合二為一的話,適用哪家的標(biāo)準(zhǔn)?走誰的清算渠道?出現(xiàn)糾紛誰說了算?”

銀聯(lián)相關(guān)人士也承認(rèn),雙標(biāo)的雙幣種信用卡“是中國特有的”。

中國的信用卡之路從1986年開始,當(dāng)時中國銀行發(fā)行了長城信用卡,這是中國第一張信用卡,也是第一張銀行卡。但在當(dāng)時的背景下,這張信用卡并非國際通行意義上的信用卡,它被業(yè)界命名為“準(zhǔn)貸記卡”。直到1995年廣東發(fā)展銀行發(fā)行了廣發(fā)人民幣Visa信用卡,國內(nèi)才有了真正意義上的信用卡。

老陳說,早在上世紀(jì)八九十年代,Visa、萬事達(dá)等國際卡組織就已先期對國內(nèi)幾乎一片空白的信用卡市場展開了啟蒙教育,包括建立信用卡研究培訓(xùn)中心、培訓(xùn)了大量銀行卡系統(tǒng)的員工等。

“當(dāng)時國內(nèi)只有極少數(shù)五星級酒店及高檔消費場所能用信用卡,且只能刷美元POS機。Visa等國際卡在中國的推廣進(jìn)度仍不盡如人意,尤其是信用卡。”老陳回憶稱。

資深信用卡研究專家陳霓學(xué)證實:“中國銀行卡收單市場并未開放,在銀聯(lián)誕生前,中國只有中行、農(nóng)行、工行三大行在做外幣單幣卡,各行POS機也不互通,直到銀聯(lián)誕生后,會員銀行之間的POS機才實現(xiàn)互通。”

2002年3月,經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),由80多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的中國銀聯(lián)宣告成立。“可以說,銀聯(lián)出身背景得天獨厚、基因血統(tǒng)優(yōu)良—它歸央行直接組織領(lǐng)導(dǎo),股東是國內(nèi)眾多銀行;雖然名為商業(yè)機構(gòu),卻算是個司局級單位。在國際上沒有哪個國際卡機構(gòu)擁有這樣的優(yōu)勢。”陳霓學(xué)說。

然而當(dāng)時的銀聯(lián)依然面臨著很多問題。銀聯(lián)誕生時,Visa、萬事達(dá)等主要對手已在國內(nèi)先行耕耘了約20年,其清算標(biāo)準(zhǔn)、仲裁體系完善,收單規(guī)模、品牌推廣甚至客戶合作等方面小有根基,而銀聯(lián)在此幾乎“一窮二白”。

上海社科院國際金融研究室主任徐明棋教授告訴本報記者,銀聯(lián)剛成立時,Visa曾給予很大幫助。Visa一度派駐專家在銀聯(lián)辦公室常駐,以幫助解決收單、芯片卡推行、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡解決中心、國際認(rèn)證等問題。

2002年6月銀聯(lián)成立三個月后,宣布加入Visa和萬事達(dá),成為兩大國際卡組織的收單機構(gòu),銀聯(lián)商戶有資格接受Visa卡和萬事達(dá)卡。

徐明棋指出,由于中國沒有開放境內(nèi)清算體系,當(dāng)年推雙幣卡時,銀聯(lián)退了一步,默許Visa等國際卡組織在國內(nèi)通過銀聯(lián)通道清算。

徐明棋認(rèn)為,雙幣卡的推出打破了Vsia等國際卡組織原先在中國市場推廣的瓶頸之困,從而有機會通過銀聯(lián)實現(xiàn)對中國市場的滲透;另一方面,新生的銀聯(lián)也需要借助Visa的品牌知名度和完善的標(biāo)準(zhǔn)體系來為自己鋪路。

由此,雙幣卡在各商業(yè)銀行間得到迅速推廣。

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