拒做孩奴 浙商理出孩子出國留學金

網友基本信息：

本人80年，大學學歷，擁有小外貿公司，年收入大概200萬/年。妻子79年，在政府機關從事會計工作，無編制，收入3萬/年。孩子4歲，讀幼兒園。父母年齡接近60，無工作。

家庭資產：外匯存款價值人民幣150萬，人民幣存款30萬左右，股票10萬，目前市值只有4萬左右。在生活和工作的浙江縣級市擁有一套180平方房子，價值200萬，自住。70平方房子一套，價格70萬左右，父母在住。寫字樓80平方，開公司用。汽車1輛20多萬，在鎮上有老房子出租。

保障方面：我和妻子只有養老保險和大病統籌的住院醫療保險，孩子是普通的社區醫療保險，父母是失地人員的養老保險和社區醫療保險。

家庭支出：10萬/年，父母靠房租和養老金基本夠生活了。

理財目標：

1、將來打算送孩子去國外讀書；

2、未來3年打算再要個孩子；

3、再買部車子。

搜狐理財特約北京中天嘉華理財顧問有限公司理財規劃師趙永利答復如下：

財務分析：

根據您提供的數據計算，您家庭收入為203萬，年度支出為10萬元，年結余總額為193萬元。從結余方面來看，結余比例為95%，您家的儲蓄意識不錯。

從資產流動性來看，您家庭的流動性比率(流動性資產/每月總支出)約為216，參考值為3~6，您對資產保持了一定的流動性和支付能力，但同時也影響了資產的收益性。資產負債率是考察一個家庭整體債務壓力的指標，您的實際數值是0%，因此不存在償債壓力的，這就為投資規劃提供了很好的前提條件。從投資角度來看，您幾乎沒有投資理財品種，需要加大投資力度。

投資建議：

第一，現金規劃。可留出一定現金以備生活不時之需要，數額一般為月支出的3-6倍，備用金留出2萬元現金，其余3萬-4萬元可投入貨幣性基金。

第二，保障規劃。您作為家庭的主要經濟支柱，建議其補充適當的保險產品，包括健康保障和意外保障類產品。建議保額最少達到100萬。

第三，養老規劃。由于您沒有提供退休后的支出數據，建議您每年投入50萬到信托產品，年化收益8%，30年后這部分資金可達到5660萬，應該可達到養老需求。

第四，教育規劃。目前出國留學費用大約為100萬，14年后您孩子出國留學，按通脹年增長率3%計算，14年后費用大約150萬左右。另一個孩子3年內出生，20年之后費用大約為180萬，您現在可拿出100萬作為啟動資金，購買信托公司的固定收益產品，年化收益8%計算，14年后可達到290萬左右，除去第一個孩子費用150萬，剩余140萬繼續購買信托產品，假定年化收益仍然為8%計算，6年后這筆費用可達到220萬。

第五，其他方面規劃。未來3年打算要孩子與購買汽車，費用暫定50萬元，您可拿出40萬購買FOF、券商集合理財產品、投連險等，年化收益6%，3年后大約為50萬，并且這部分投資比較靈活，流動性較好。

(來自：搜狐)

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