用基金定投構建自己的養老金

⊙楊永銘

我是個上班族，每月的收入在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額不多。由于我無法經常親自在營業時間內到銀行辦理申購手續，因此設定在指定帳戶中自動扣款的定期定額投資，這對我來說是最省時省事的方式。我開立了三個基金的TA帳戶，每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額，只要900元，用來投資基金。對于不想發大財的我來說，在考慮選擇定期定額基金的時候，我首先考慮選擇那些風格穩定，風險收益相對可控的基金。

定期定額投資基金方法融合了“定期存款”和“零存整取”的觀念，并且還有專家理財，免除自己選股的煩惱。這種兼具儲蓄、理財的投資方式，相當適合我這樣一個年輕、剛入社會的上班族。

定期定額投資的最大特色是在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期、有目的性的投資。對于我來講，不必籌措大筆資金，每月運用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，既能強迫儲蓄又不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

定期定額投資的金額雖小，但累積的資產卻不可小視，長期投資下來，其獲利將遠超過定存利息所得。而且投資時間越長，相應的風險就越低。這種"每個月扣款買基金"的方式兼具強迫儲蓄的功能，比起自己投資股票或整筆購買基金的投資方式，更能讓花錢如流水的我在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。堅持三十年，自己的退休養老基金也建立起來了，讓每月的小錢在未來變成大錢。

我手里有幾張信用卡，刷卡消費沒有付鈔票的心痛感覺，這在無形之中增加了消費欲望，但常常是賬單來了卻無法全部付清，于是就從先享受后付款變成先享受后痛苦，成為名副其實的月光族。然而，人總是要老的，老了也是要有所養的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算是一種嘗試。

從我個人的經驗感覺基金定投有兩大好處：一是不用費心選擇進場時機，自動達到漲時少買跌時多買，使平均成本降低。二是有時間復利的魔法，持之以恒的利滾利將有意想不到的效果。投資時間越長，復利效果越明顯，累積的財富也越多，因此盡早結束月光族生活，開始基金定投計劃，可以更早實現夢想。

工行門檻低，品種也比較優秀。我買的是東吳嘉禾優勢、工銀平衡、南方穩健成長。都是老基金了，好幾年了。能不能成富翁，就得看機遇了。市場風云變幻，誘惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒堅持下來非常關鍵。既然選擇了基金定投，就要堅持到底，這也就是基金定投的魅力所在。所以，我要將“基金定投”事業進行到老。

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