“鐵腕”項俊波：粗放保險來了精耕細作者

2011年11月10日 13:23
來源：環(huán)球企業(yè)家 作者：張文舸 王曉潔

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作為最后一家上市的國有大行，農(nóng)行曾因擁有最多的不良資產(chǎn)而飽受詬病，并且大案要案頻發(fā)，而如何在服務“三農(nóng)”和追求商業(yè)利益之間求得平衡，一度讓市場對農(nóng)行的上市故事褒貶不一。

具有深厚審計專業(yè)背景的項俊波2007年空降農(nóng)行，大刀闊斧改革風險管理體制，并通過成立三農(nóng)金融事業(yè)部明確了農(nóng)行的市場定位。隨著2010年農(nóng)行A股和H股的雙雙上市，項俊波在農(nóng)行的四年任職經(jīng)歷也成為其職業(yè)生涯中可圈可點的一筆。

除了逆勢帶領(lǐng)農(nóng)行上市外，參軍入伍打過仗，任職審計署調(diào)查過審計大案，就職央行專注風險控制……頭頂諸多光環(huán)的新任保監(jiān)會主席項俊波，如今被市場寄予著更多期待。

目前國內(nèi)處于發(fā)展初級階段的保險市場經(jīng)營方式粗放，而多變的宏觀形勢、復雜的投資環(huán)境、不合理的保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、捉襟見肘的營銷模式更是讓保險公司的經(jīng)營多重承壓，這些都將考驗著以強勢作風為外界稱道的項俊波以及其掌舵的保監(jiān)會的監(jiān)管智慧。

農(nóng)行上市

伴隨著農(nóng)行2010年正式登陸資本市場，實現(xiàn)A+H股上市，國有商業(yè)銀行股改上市工程圓滿收官。

其實早在2008年，農(nóng)行就進行了財務重組，巨額不良資產(chǎn)處置完畢，但上市時間表又因金融危機擱置兩年，直至2010年4月才啟動，并在市況不佳的形式下，用三個月艱難登陸資本市場。其一再講述的服務“三農(nóng)”的上市故事也得到投資者的普遍認可。

2007年剛剛空降農(nóng)行的項俊波面臨著如何處置巨額不良資產(chǎn)以及如何協(xié)調(diào)商業(yè)化與服務三農(nóng)關(guān)系的大難題。而實現(xiàn)面向“三農(nóng)”和商業(yè)運作的有機結(jié)合是農(nóng)行改革最大的難點所在，也是改革最終能否成功的關(guān)鍵所在。

2006年末，農(nóng)行不良貸款率達23.43%，而同年主要商業(yè)銀行不良貸款率為7.5%；當年末，農(nóng)行各分支機構(gòu)出現(xiàn)了243.06億元違規(guī)經(jīng)營問題，略低于國家開發(fā)銀行的245.72億元，位居第二。擺在項俊波面前的是被外界稱為最難IPO的銀行。

2007年11月8日，項俊波宣布在農(nóng)行內(nèi)部進行風險管理體制改革。農(nóng)行風險管理將由分散管理向集中管理轉(zhuǎn)變，由單一風險管理向全面風險管理轉(zhuǎn)變。

由此，農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量得到持續(xù)改善，不良貸款余額和不良率保持“雙降”。而面對“三農(nóng)”金融服務和商業(yè)化經(jīng)營“水火不容”的說法，項俊波提出了通過“把鍋放在火上把鍋里的水燒開”的解決方法。而這口鍋便是設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部，并將其作為農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務的基本經(jīng)營單元，實行垂直管理、獨立核算、單獨考核、重心下沉。

這一解決方案有了實際的回報，開始實行“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革的2009年，農(nóng)行涉農(nóng)貸款累計投放9899億元，農(nóng)戶貸款余額比當年初增長1002億元，相當于農(nóng)行過去5年農(nóng)戶貸款投放總和。

而農(nóng)行2011年的三季報顯示，農(nóng)行的三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)放貸款和墊款總額已達到約1.7萬億元，吸收存款接近4萬億元。

保險新政

10月29日，項俊波被任命為保監(jiān)會主席，此時距他2007年6月空降農(nóng)行，僅過去了4年零4個月。而他也成為繼馬永偉、楊明生之后，第三位來自農(nóng)行的保監(jiān)會高官。

項俊波接任保監(jiān)會主席，正值“十二五”開局之年。根據(jù)保險業(yè)“十二五”規(guī)劃，保險業(yè)要以加快轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式為主線。

業(yè)內(nèi)人士認為，項俊波執(zhí)掌保監(jiān)會之后，將面臨加快保險業(yè)市場化改革、提升保險業(yè)綜合競爭能力、建立健全風險防范體系等重任。

擺在項俊波面前的問題，首先仍是防范風險和加強監(jiān)管，主要是加強和改進償付能力監(jiān)管，在監(jiān)管方式上逐步從注重前端向注重后端轉(zhuǎn)變。同時還要加強對跨業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管，處理好保險業(yè)中做好主業(yè)與跨業(yè)擴張經(jīng)營行為的關(guān)系。

作為“查賬”出身的官員，風險控制是項俊波的專長。在國家審計署副審計長任內(nèi)，項俊波就曾主導企業(yè)、金融機構(gòu)的審計。1999年“審計風暴”元年，項俊波主持審計的薊縣國稅局大案，成為當年審計署審計報告披露的第一個大案。在后來進入央行的一年間，項俊波便著手推進風險控制的落實問題。

2007年6月份，項俊波在農(nóng)行上任伊始，便微服私訪，重點展開了基層行的風險管理大檢查，并就地免職多名基層行領(lǐng)導。此后，項俊波又展開風險管理體制改革，在農(nóng)行內(nèi)部刮起了一股審計風暴。

項俊波對金融風險的關(guān)注由來已久，并且試圖從制度上解決，與簡單的“頭疼醫(yī)頭腳疼醫(yī)腳”相比，他更愿意從法律途徑解決問題，這跟吳定富最近三年建立防范風險機制的監(jiān)管思路不謀而合。

外界猜測，項俊波也可能會在保險業(yè)掀起一場審計風暴，保險業(yè)長期以來在數(shù)據(jù)真實性等方面的老問題或?qū)⒌靡愿靖挠^。業(yè)內(nèi)人士預期，項俊波的監(jiān)管風格可能會比吳定富“更鐵腕”。

而項俊波的農(nóng)行經(jīng)歷，則有助于推進銀行和保險的深層次合作和發(fā)展。

不過，一個不可否認的事實是，項俊波此前沒有保險從業(yè)經(jīng)驗，因而他到保監(jiān)會之后，需要盡快熟悉保險業(yè)的發(fā)展規(guī)律，在制定政策時才能有的放矢。

目前，保險行業(yè)業(yè)務高度同質(zhì)化，中小保險公司缺乏市場競爭優(yōu)勢，“二八”現(xiàn)象愈加突出，大量的中小保險公司發(fā)展陷入困境，如何引導他們走出一條差異化、有特色、可持續(xù)的發(fā)展路徑，亦是擺在項俊波面前的一道難題。

同時，今年以來，受制于銀保新規(guī)、營銷員增員難以及央行幾次加息等一系列因素的影響，保險業(yè)特別是壽險業(yè)全行業(yè)保費增速明顯放緩。在外部成本上升和政策制約多重作用下，保險市場轉(zhuǎn)型壓力進一步凸顯。如何引導壽險業(yè)平穩(wěn)渡過難關(guān)，也是項俊波需要直面的挑戰(zhàn)。