“鐵腕”項俊波：粗放保險來了精耕細作者

2011年11月10日 13:23
來源：環球企業家 作者：張文舸 王曉潔

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作為最后一家上市的國有大行，農行曾因擁有最多的不良資產而飽受詬病，并且大案要案頻發，而如何在服務“三農”和追求商業利益之間求得平衡，一度讓市場對農行的上市故事褒貶不一。

具有深厚審計專業背景的項俊波2007年空降農行，大刀闊斧改革風險管理體制，并通過成立三農金融事業部明確了農行的市場定位。隨著2010年農行A股和H股的雙雙上市，項俊波在農行的四年任職經歷也成為其職業生涯中可圈可點的一筆。

除了逆勢帶領農行上市外，參軍入伍打過仗，任職審計署調查過審計大案，就職央行專注風險控制……頭頂諸多光環的新任保監會主席項俊波，如今被市場寄予著更多期待。

目前國內處于發展初級階段的保險市場經營方式粗放，而多變的宏觀形勢、復雜的投資環境、不合理的保險產品結構、捉襟見肘的營銷模式更是讓保險公司的經營多重承壓，這些都將考驗著以強勢作風為外界稱道的項俊波以及其掌舵的保監會的監管智慧。

農行上市

伴隨著農行2010年正式登陸資本市場，實現A+H股上市，國有商業銀行股改上市工程圓滿收官。

其實早在2008年，農行就進行了財務重組，巨額不良資產處置完畢，但上市時間表又因金融危機擱置兩年，直至2010年4月才啟動，并在市況不佳的形式下，用三個月艱難登陸資本市場。其一再講述的服務“三農”的上市故事也得到投資者的普遍認可。

2007年剛剛空降農行的項俊波面臨著如何處置巨額不良資產以及如何協調商業化與服務三農關系的大難題。而實現面向“三農”和商業運作的有機結合是農行改革最大的難點所在，也是改革最終能否成功的關鍵所在。

2006年末，農行不良貸款率達23.43%，而同年主要商業銀行不良貸款率為7.5%；當年末，農行各分支機構出現了243.06億元違規經營問題，略低于國家開發銀行的245.72億元，位居第二。擺在項俊波面前的是被外界稱為最難IPO的銀行。

2007年11月8日，項俊波宣布在農行內部進行風險管理體制改革。農行風險管理將由分散管理向集中管理轉變，由單一風險管理向全面風險管理轉變。

由此，農行資產質量得到持續改善，不良貸款余額和不良率保持“雙降”。而面對“三農”金融服務和商業化經營“水火不容”的說法，項俊波提出了通過“把鍋放在火上把鍋里的水燒開”的解決方法。而這口鍋便是設立三農金融事業部，并將其作為農行三農業務的基本經營單元，實行垂直管理、獨立核算、單獨考核、重心下沉。

這一解決方案有了實際的回報，開始實行“三農”金融事業部改革的2009年，農行涉農貸款累計投放9899億元，農戶貸款余額比當年初增長1002億元，相當于農行過去5年農戶貸款投放總和。

而農行2011年的三季報顯示，農行的三農金融業務發放貸款和墊款總額已達到約1.7萬億元，吸收存款接近4萬億元。

保險新政

10月29日，項俊波被任命為保監會主席，此時距他2007年6月空降農行，僅過去了4年零4個月。而他也成為繼馬永偉、楊明生之后，第三位來自農行的保監會高官。

項俊波接任保監會主席，正值“十二五”開局之年。根據保險業“十二五”規劃，保險業要以加快轉變行業發展方式為主線。

業內人士認為，項俊波執掌保監會之后，將面臨加快保險業市場化改革、提升保險業綜合競爭能力、建立健全風險防范體系等重任。

擺在項俊波面前的問題，首先仍是防范風險和加強監管，主要是加強和改進償付能力監管，在監管方式上逐步從注重前端向注重后端轉變。同時還要加強對跨業經營的監管，處理好保險業中做好主業與跨業擴張經營行為的關系。

作為“查賬”出身的官員，風險控制是項俊波的專長。在國家審計署副審計長任內，項俊波就曾主導企業、金融機構的審計。1999年“審計風暴”元年，項俊波主持審計的薊縣國稅局大案，成為當年審計署審計報告披露的第一個大案。在后來進入央行的一年間，項俊波便著手推進風險控制的落實問題。

2007年6月份，項俊波在農行上任伊始，便微服私訪，重點展開了基層行的風險管理大檢查，并就地免職多名基層行領導。此后，項俊波又展開風險管理體制改革，在農行內部刮起了一股審計風暴。

項俊波對金融風險的關注由來已久，并且試圖從制度上解決，與簡單的“頭疼醫頭腳疼醫腳”相比，他更愿意從法律途徑解決問題，這跟吳定富最近三年建立防范風險機制的監管思路不謀而合。

外界猜測，項俊波也可能會在保險業掀起一場審計風暴，保險業長期以來在數據真實性等方面的老問題或將得以根本改觀。業內人士預期，項俊波的監管風格可能會比吳定富“更鐵腕”。

而項俊波的農行經歷，則有助于推進銀行和保險的深層次合作和發展。

不過，一個不可否認的事實是，項俊波此前沒有保險從業經驗，因而他到保監會之后，需要盡快熟悉保險業的發展規律，在制定政策時才能有的放矢。

目前，保險行業業務高度同質化，中小保險公司缺乏市場競爭優勢，“二八”現象愈加突出，大量的中小保險公司發展陷入困境，如何引導他們走出一條差異化、有特色、可持續的發展路徑，亦是擺在項俊波面前的一道難題。

同時，今年以來，受制于銀保新規、營銷員增員難以及央行幾次加息等一系列因素的影響，保險業特別是壽險業全行業保費增速明顯放緩。在外部成本上升和政策制約多重作用下，保險市場轉型壓力進一步凸顯。如何引導壽險業平穩渡過難關，也是項俊波需要直面的挑戰。