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馬蔚華：利用離岸業(yè)務有效推動人民幣國際化進程

2011年03月03日 10:21
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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關(guān)于利用離岸業(yè)務有效推動人民幣國際化進程的提案

全國政協(xié)委員 招商銀行行長 馬蔚華

[提案摘要]

在經(jīng)濟全球化浪潮的推動下，中國企業(yè)的國際化步伐不斷加快，對外直接投資實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，目前中國已是世界第二大經(jīng)濟體、第二大出口國、第一大外匯儲備國，周邊國家對人民幣結(jié)算需求日益增長。在上述背景下，人民幣登上國際舞臺適逢其時。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點的啟動，人民幣國際化征程的關(guān)鍵一步已經(jīng)邁出?？紤]到我國“走出去”企業(yè)的境外公司是境外人民幣的主要運用主體，而中資金融機構(gòu)中的離岸業(yè)務已經(jīng)積累了20多年的非居民銀行業(yè)務經(jīng)驗和6萬多戶的此類客戶基礎(chǔ)，本委員認為，在支持人民幣國際化的進程中，應充分發(fā)揮離岸業(yè)務的作用。本議案從制度層面就控制金融風險，排除政策障礙，有效利用離岸業(yè)務推動人民幣國際化進程提出了建議。

一、背景及問題

作為境內(nèi)首家辦理非居民業(yè)務的離岸銀行，經(jīng)過二十多年的探索，我們在境內(nèi)非居民業(yè)務經(jīng)營管理和業(yè)務風險方面有一定的經(jīng)驗和認識。我們認為，當前的跨境人民幣業(yè)務和人民幣離岸市場建設(shè)中，應關(guān)注以下問題：

(一)現(xiàn)階段，非居民業(yè)務與居民業(yè)務混業(yè)經(jīng)營會給國家金融安全帶來一定影響

在資本項目尚未開放，人民幣未實現(xiàn)自由兌換的前提下，非居民人民幣業(yè)務形成的人民幣市場利率和匯率，將對境內(nèi)宏觀經(jīng)濟、貨幣政策產(chǎn)生巨大的壓力。由于非居民業(yè)務的特殊性，從業(yè)銀行將面臨法律、客戶、市場和操作方面的經(jīng)營風險，如果經(jīng)營風險傳導到境內(nèi)，會沖擊境內(nèi)金融體系的安全。1997年的亞洲金融風波和近年的全球金融危機，由于我國對非居民和居民業(yè)務實行了嚴格的分離和監(jiān)管，有效地阻隔了境外動蕩對境內(nèi)的傳導，避免了我國陷入金融風暴。國家外匯管理局推出NRA業(yè)務時，曾規(guī)定了NRA外幣帳戶存款受各金融機構(gòu)短期外債指標的限制，但目前NRA人民幣業(yè)務吸收的資金不占銀行外債指標，并且允許與在岸資金混用，突破了業(yè)務規(guī)模的限制并且已經(jīng)實現(xiàn)了境外資金向境內(nèi)的單向滲透。在非居民金融業(yè)務與居民金融業(yè)務混業(yè)經(jīng)營的情況下，能否實現(xiàn)有效監(jiān)管，關(guān)系到整個金融體系的健康和穩(wěn)定。

(二)全面開放的非居民業(yè)務為境內(nèi)銀行帶來風險

目前，隨著我國企業(yè)“走出去”步伐的不斷加快，以及人民幣國際化進程的不斷深化，市場對非居民銀行業(yè)務的需求日益旺盛。然而，絕大多數(shù)境內(nèi)銀行(尤其是城市商業(yè)銀行和中小銀行)缺乏非居民銀行業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗和風險控制能力，因此，全面放開的非居民業(yè)務會給境內(nèi)銀行帶來法律、客戶、市場、操作等方面的風險，稍有不慎，極有可能誘發(fā)銀行體系的流動性風險。

(三)現(xiàn)行政策對離岸人民幣業(yè)務具體操作缺乏清晰指引

目前，境內(nèi)銀行為非居民提供銀行服務的渠道有兩個：一是始于1989年的境內(nèi)離岸銀行服務，至今有四家經(jīng)銀監(jiān)會審批的持牌銀行招商銀行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行和交通銀行。另一個是境內(nèi)銀行的NRA業(yè)務。四家離岸銀行已積累了6.3萬非居民客戶資源，外幣結(jié)算量已超過1000億美元，該部分客戶以國內(nèi)走出去企業(yè)的境外機構(gòu)為主，是離岸人民幣業(yè)務主要目標客戶群。同時，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，離岸銀行在非居民市場營銷、業(yè)務風險管理、后臺運營和反洗錢監(jiān)測、制度和系統(tǒng)建設(shè)等方面相對成熟，并培養(yǎng)了一批專業(yè)化的人才隊伍，因此，離岸銀行是承擔跨境人民幣業(yè)務中非居民人民幣業(yè)務的最佳選擇。而NRA業(yè)務才剛起步，無論客戶基礎(chǔ)、銀行經(jīng)營能力和業(yè)務經(jīng)驗、監(jiān)管體系建設(shè)均處于摸索階段。然而，現(xiàn)行政策對離岸人民幣業(yè)務有關(guān)規(guī)定缺乏可操作性，如：

1、開戶方面采用核準還是報備方式不明確。按照《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，境外機構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶，需經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种ЫY(jié)構(gòu)核準，為核準制。而在《中國人民銀行關(guān)于招商銀行境外項目人民幣融資試點的批發(fā)》(銀復〔2009〕24號)中要求境外企業(yè)和銀行開戶之日起5個工作日內(nèi)，向開戶地人民銀行分支機構(gòu)備案，為備案制。

2、沒有適用于離岸人民幣業(yè)務申報的通道。根據(jù)人民銀行2009年12月22日對跨境人民幣業(yè)務政策的答疑要求“境內(nèi)銀行可以在跨境人民幣貿(mào)易融資等業(yè)務項下為境外企業(yè)開立離岸人民幣賬戶，但必須在系統(tǒng)中進行明確的標識并向人民銀行的RCPMIS報送相關(guān)信息。” RCPMIS系統(tǒng)的登錄需要現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中大額系統(tǒng)行號才能申報，各家離岸銀行均沒有獨立的行號，無法在RCPMIS系統(tǒng)中進行相關(guān)申報。

二、建議及理由

(一)從金融安全角度出發(fā)，對非居民和居民金融業(yè)務采用兩套獨立的監(jiān)管要求和監(jiān)管體系，規(guī)范對NRA業(yè)務的監(jiān)管

1、建議對境內(nèi)銀行開展NRA帳戶業(yè)務比照離岸銀行業(yè)務管理模式，實行嚴格的內(nèi)外分離管理，帳戶資金只能用于非居民，銀行對NRA業(yè)務應比照OSA業(yè)務的監(jiān)管要求堅持非居民和居民“資金分離、帳戶分離、系統(tǒng)分離和業(yè)務部門分離”的監(jiān)管紅線。

如允許銀行將吸收的非居民資金在境內(nèi)運用，建議對各商業(yè)銀行核定專項額度，既滿足提高人民幣業(yè)務收益的需要，又能實現(xiàn)有序監(jiān)管。

2、規(guī)范NRA業(yè)務的開戶準入，從源頭杜絕非居民業(yè)務洗錢、反恐融資等業(yè)務風險。

3、對商業(yè)銀行對境內(nèi)辦理NRA人民幣帳戶業(yè)務的金融機構(gòu)進行資質(zhì)審批。對其NRA人民幣業(yè)務制度建設(shè)、系統(tǒng)支持等方面進行逐一驗收，堅決清退不達標者。

采取以上措施，才能使NRA業(yè)務從管理制度、系統(tǒng)支持到統(tǒng)計監(jiān)測均能真正獨立于在岸業(yè)務，從而便于對其單獨監(jiān)管。

(二)進一步細化離岸人民幣業(yè)務的管理

1997年的《離岸銀行業(yè)務管理辦法》已經(jīng)對銀行在境內(nèi)開展非居民業(yè)務作出了嚴格的管理規(guī)定，由于經(jīng)濟和金融形勢已發(fā)生了巨大的變化，建議盡快制訂統(tǒng)一的《非居民銀行業(yè)務管理辦法》，并在跨境非居民人民幣業(yè)務的推動中進一步明確：

1、離岸人民幣業(yè)務實際上是在離岸已經(jīng)營成熟的外幣業(yè)務的基礎(chǔ)上增加一個幣種，其管理仍可參照《離岸業(yè)務管理辦法》相關(guān)要求執(zhí)行。為了更好地滿足非居民全面金融服務的需求，建議授權(quán)四家離岸銀行境內(nèi)分支機構(gòu)直接辦理開戶業(yè)務，開戶后向當?shù)厝嗣胥y行進行報備。

2、離岸人民幣帳戶管理參照香港地區(qū)同類帳戶的管理規(guī)則執(zhí)行。現(xiàn)階段應允許離岸銀行辦理離岸客戶合理的貿(mào)易和經(jīng)批準的投資項下人民幣購售匯業(yè)務；允許離岸銀行將因購售產(chǎn)生的敞口頭寸向同業(yè)進行平盤；允許開辦離岸業(yè)務的銀行將吸收的非居民人民幣資金用于境內(nèi)批準項目下的投資，如進入銀行間債券市場等經(jīng)人民銀行批準的特定用途。

3、給予離岸銀行人民幣現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(RCPMIS)行號，便于離岸銀行獨立通過RCPMIS進行客戶信息和跨境交易信息申報。

[責任編輯：lilei] 標簽：業(yè)務 離岸 人民幣 居民