專家博鰲建言溫州金融改革：應(yīng)有利率市場化

2012年04月03日 14:03
來源：鳳凰財(cái)經(jīng) 作者：李磊

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鳳凰財(cái)經(jīng)訊 4月3日，是博鰲亞洲論壇2012年年會的最后一天，但關(guān)于民間金融的陽光化和溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的的議題，依然是當(dāng)天的這點(diǎn)話題。在當(dāng)天上午舉行的“民間金融與銀行業(yè)的開放”的主題論壇上，這一議題多次被與會專家學(xué)者與媒體提及，以至于有聽眾現(xiàn)場表示這場論壇應(yīng)該改稱為“博鰲亞洲論壇溫州分論壇”。

中國民營企業(yè)聯(lián)合會會長保育鈞一方面表達(dá)了他對于溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的歡迎，同時(shí)也透露了自己的一些擔(dān)憂。

按照國務(wù)院3月28日通過的溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的指導(dǎo)意見，符合條件的小額信貸公司和民間資本可以設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。“但是商業(yè)銀行法對民間資本設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是禁止的，首先在法律上就存在矛盾之處。”保育鈞表示。

另外對于民間資本進(jìn)入銀行業(yè)機(jī)構(gòu)后能否服務(wù)小企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)問題也是與會者所關(guān)心的問題之一。根據(jù)溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的指導(dǎo)意見，被廣為關(guān)注的利率市場化問題并沒有被提及，而利率市場化恰是市場經(jīng)濟(jì)的要義，也是民間資本進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)后盈利的前提條件。

保育鈞表示在利率被管制的情況之下，許多很便宜的貸款貸給國有企業(yè)了，造成中小企業(yè)貸款難。同時(shí)利率的非市場化導(dǎo)致民間金融轉(zhuǎn)向地下，這也是產(chǎn)生吳英案的根源。同時(shí)小型村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模小，成本高，不放寬利率盈利就成為問題，經(jīng)營是很難以為繼的。

“溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)沒有提出來利率市場化的問題，這是一個(gè)留下來的問題。”保育鈞說。

而與會的招商銀行行長馬蔚華同樣認(rèn)為利率市場化是解決溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的一個(gè)關(guān)鍵。他認(rèn)為實(shí)現(xiàn)利率市場化要通過銀行的體制外的一個(gè)活躍金融市場，比如債券、信托、理財(cái)產(chǎn)品等。而這個(gè)金融市場在交易中會形成供需雙方都接受的市場價(jià)格，利率市場化就會水到渠成。

此前銀監(jiān)會前主席劉明康和經(jīng)濟(jì)學(xué)者樊綱在接受鳳凰財(cái)經(jīng)對話時(shí)對于這一問題都持樂觀態(tài)度，認(rèn)為利率市場化會穩(wěn)步推進(jìn)。

另一方面，根據(jù)國外發(fā)達(dá)市場經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)成熟的金融市場，在推動(dòng)利率市場化的過程中必須有健全的存款保險(xiǎn)制度，以保證存款人的權(quán)益，防止銀行破產(chǎn)所造成的不穩(wěn)定因素，而溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)這一制度的建設(shè)也未被提及。

“存款保險(xiǎn)制度不建立起來，村鎮(zhèn)銀行、小的銀行是很難辦下去的，最后一道防火墻沒有做起來。如果沒有存款保險(xiǎn)的制度，誰敢把錢存到那個(gè)小銀行去？不敢。”保育鈞認(rèn)為。他寄希望于溫州地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，希望在這一制度上能夠大膽的闖出經(jīng)驗(yàn)來。因?yàn)檫@次國務(wù)院賦予溫州地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)部分權(quán)力，鼓勵(lì)他們在監(jiān)管上予以創(chuàng)新。

由于溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的細(xì)節(jié)還未推出，關(guān)于利率市場化和存款保險(xiǎn)制度的答案依然是一個(gè)未知數(shù)。(李磊/文)