上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)：金融機(jī)構(gòu)要做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作

2012年03月25日 16:36
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng)

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鳳凰財(cái)經(jīng)訊 3月25日，上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷在參加嶺南論壇時(shí)表示，做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作，金融部門(mén)更加關(guān)注社區(qū)和小微企業(yè)，這是我們轉(zhuǎn)型的需要，也是應(yīng)有之意。

非常感謝中山大學(xué)組織這么好的論壇，這是一個(gè)很好的學(xué)習(xí)過(guò)程。我也有自己的一點(diǎn)反思，談一下銀行業(yè)在變革和轉(zhuǎn)型中如何做。有以下幾點(diǎn)，這是我的一些體會(huì)。

第一個(gè)，我們的銀行業(yè)和全球的銀行業(yè)一樣，應(yīng)該清楚的看到全球的形勢(shì)，重構(gòu)自己的資產(chǎn)負(fù)債表，重構(gòu)銀行和客戶的關(guān)系。大家也知道，在過(guò)去30年，全球的銀行業(yè)主要大環(huán)境是旺盛的融資需求，全球所有銀行都拼命的擴(kuò)大，為自己帶來(lái)收益。在這種模式下，過(guò)去30年全球出現(xiàn)了很多巨大的金融機(jī)構(gòu)。這些金融機(jī)構(gòu)還有一個(gè)通行的模式，就是通過(guò)自己的資本市場(chǎng)把國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)向國(guó)外，增長(zhǎng)他們的能力。美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)放的按揭貸款支持債券，實(shí)際上都是在這樣一種支持環(huán)境下產(chǎn)生的。危機(jī)到現(xiàn)在有4年時(shí)間了，這也是改革開(kāi)放30年來(lái)第一次感覺(jué)到了這種變化，銀行在補(bǔ)充資本、管理資本和流動(dòng)上也遇到的很多難題。所以，大家都感覺(jué)到他們的經(jīng)營(yíng)理念和戰(zhàn)略在悄悄地發(fā)生改變，比如說(shuō)他們會(huì)意識(shí)到，在資產(chǎn)負(fù)債表上持有資產(chǎn)成本更高，它本身的融資的難度在不斷加大。全球各大銀行在考慮提升一些中介銀行，從事輕資產(chǎn)。比如財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、現(xiàn)金管理，還有私營(yíng)銀行等。所有這些領(lǐng)域能不能成功，決定成敗的主要因素，就是PE，還有銀行與客戶能不能有緊密的關(guān)系，而且這種關(guān)系的建立，依靠銀行卓越的服務(wù)和產(chǎn)品，以及銀行對(duì)客戶需求全方位的深入了解。現(xiàn)在銀行構(gòu)建的客戶分析系統(tǒng)，不光能看到客戶給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，同時(shí)還要看到每位客戶給它帶來(lái)的標(biāo)桿率的情況以及給它帶來(lái)的影響程度。這些都是在新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指引下，全球銀行正在發(fā)生的變化。這也值得我們銀行業(yè)很好地借鑒，隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，金融行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)新時(shí)代，這個(gè)新時(shí)代對(duì)銀行來(lái)講，怎樣真正調(diào)整自己的戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)從規(guī)模到能力的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)粗放到集約的轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)的單一現(xiàn)代金融服務(wù)商向綜合性的服務(wù)提供商的轉(zhuǎn)變。這是我今天分享的第一點(diǎn)內(nèi)容。

第二點(diǎn)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作，金融部門(mén)更加關(guān)注社區(qū)和小微企業(yè)，這是我們轉(zhuǎn)型的需要，也是應(yīng)有之意。在全球化的過(guò)程中，也暴露一個(gè)問(wèn)題，銀行在不斷的全球化、市場(chǎng)化，不斷做大銀行本身的時(shí)候，很多地方和國(guó)家的社區(qū)金融和小微企業(yè)不斷被弱化，有一個(gè)很鮮明的例子，英國(guó)在19世紀(jì)是世界工廠，同時(shí)英國(guó)的銀行為英國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了很強(qiáng)的金融支持，后來(lái)隨著英國(guó)的一些小銀行逐漸被并購(gòu)，出現(xiàn)了一個(gè)很奇怪的現(xiàn)象，英國(guó)銀行業(yè)服務(wù)本土的程度不斷降低，所以牛津大學(xué)有一篇報(bào)告就說(shuō)了，英國(guó)這些銀行的總部雖然在倫敦，提供全世界的服務(wù)，但是它們就是服務(wù)不了英國(guó)本土的小企業(yè)。英國(guó)唯一幸存的本土化銀行就是房屋貸款協(xié)會(huì)。但是這個(gè)協(xié)會(huì)并不是為千千萬(wàn)萬(wàn)的企業(yè)提供貸款支持的。所以英國(guó)的教訓(xùn)也很值得我們借鑒。

我們商業(yè)銀行不斷的國(guó)際化、市場(chǎng)化，我們不能忽略對(duì)社區(qū)金融、小微企業(yè)的支持。我們要結(jié)合各自的優(yōu)勢(shì)，做好當(dāng)?shù)氐纳鐓^(qū)和小微服務(wù)，這類服務(wù)也傳統(tǒng)的吸收短期存款，來(lái)為金融服務(wù)，我們90%的資產(chǎn)都是傳統(tǒng)的這種業(yè)務(wù)。服務(wù)社區(qū)和小微企業(yè)的金融服務(wù)和目前的銀行金融模式并不矛盾。值得慶幸的是，我們銀行業(yè)有一批為社區(qū)和小微企業(yè)服務(wù)成功的典范。

第三個(gè)我想給大家分享的是，我們金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有兩個(gè)方面，一個(gè)方面我們金融要為客戶提供信貸授信的支持，金融還應(yīng)該作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)管理的有效平臺(tái)，兩者不可偏離。美國(guó)次貸按揭貸款就是一個(gè)非常好的例子，它讓一些窮人住上了房子，但是最終的結(jié)果是沒(méi)有辦法幫助窮人管理好房屋的泡沫。這是很大的風(fēng)險(xiǎn)。所以我們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，要考慮授信、信貸，幫助我們更好地控制我們整體的銀行和國(guó)家的杠桿水平。

最后要和大家分享的是，在整個(gè)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，應(yīng)該很好地發(fā)揮監(jiān)管部門(mén)的引導(dǎo)作用，提升創(chuàng)新，引導(dǎo)形成一個(gè)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的銀行體系，對(duì)金融創(chuàng)新，不用我多講了，因?yàn)橹行∑髽I(yè)，包括實(shí)體經(jīng)濟(jì)，隨著它的產(chǎn)業(yè)調(diào)整所需要的創(chuàng)新是很多的，傳統(tǒng)上我們習(xí)慣對(duì)于一些基礎(chǔ)設(shè)施，或者是大型項(xiàng)目支持的經(jīng)驗(yàn)，還不足以服務(wù)一些現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的信貸支持。比如說(shuō)高科技信貸，它的管理要求和傳統(tǒng)工商企業(yè)的管理要求是不一樣的，這就需要我們工商部門(mén)和銀行一起做好配套工作。

另外，我們通過(guò)什么樣正向機(jī)制，引導(dǎo)銀行，在差別化發(fā)展中找到它們應(yīng)有的位置。

最后分享一個(gè)我們最近做的一個(gè)研究，我們注意到，從中國(guó)和美國(guó)的銀行體系來(lái)看，美國(guó)有很多國(guó)際大型銀行，參與國(guó)際性競(jìng)爭(zhēng)來(lái)體現(xiàn)美國(guó)的國(guó)際性機(jī)構(gòu)，還有很多中小銀行，或者社區(qū)銀行，它形成體系的原因，一方面是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，另一方面就是美國(guó)的社區(qū)跟監(jiān)管部門(mén)在投資。他根據(jù)社區(qū)投資法的引導(dǎo)，比如說(shuō)對(duì)銀行服務(wù)當(dāng)?shù)氐纳鐓^(qū)的做一些評(píng)級(jí)，通過(guò)評(píng)級(jí)，對(duì)當(dāng)?shù)氐男∑髽I(yè)金融服務(wù)好的機(jī)構(gòu)，它能夠在更大的地域，或者是更廣范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)它對(duì)美國(guó)的大型銀行對(duì)社區(qū)或小微企業(yè)的金融服務(wù)也進(jìn)行評(píng)級(jí)，作為正向的評(píng)級(jí)激勵(lì)條件，這些監(jiān)管措施和方法非常值得我們借鑒，這樣對(duì)我國(guó)銀行體系形成比較好的體系，看能不能適合我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)展。

以上就是我發(fā)言的內(nèi)容，謝謝大家！