上海銀監局局長：金融機構要做好服務實體經濟的工作

2012年03月25日 16:36
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 3月25日，上海銀監局局長廖岷在參加嶺南論壇時表示，做好服務實體經濟的工作，金融部門更加關注社區和小微企業，這是我們轉型的需要，也是應有之意。

非常感謝中山大學組織這么好的論壇，這是一個很好的學習過程。我也有自己的一點反思，談一下銀行業在變革和轉型中如何做。有以下幾點，這是我的一些體會。

第一個，我們的銀行業和全球的銀行業一樣，應該清楚的看到全球的形勢，重構自己的資產負債表，重構銀行和客戶的關系。大家也知道，在過去30年，全球的銀行業主要大環境是旺盛的融資需求，全球所有銀行都拼命的擴大，為自己帶來收益。在這種模式下，過去30年全球出現了很多巨大的金融機構。這些金融機構還有一個通行的模式，就是通過自己的資本市場把國內轉向國外，增長他們的能力。美國次貸危機發放的按揭貸款支持債券，實際上都是在這樣一種支持環境下產生的。危機到現在有4年時間了，這也是改革開放30年來第一次感覺到了這種變化，銀行在補充資本、管理資本和流動上也遇到的很多難題。所以，大家都感覺到他們的經營理念和戰略在悄悄地發生改變，比如說他們會意識到，在資產負債表上持有資產成本更高，它本身的融資的難度在不斷加大。全球各大銀行在考慮提升一些中介銀行，從事輕資產。比如財富管理、資產管理、現金管理，還有私營銀行等。所有這些領域能不能成功，決定成敗的主要因素，就是PE，還有銀行與客戶能不能有緊密的關系，而且這種關系的建立，依靠銀行卓越的服務和產品，以及銀行對客戶需求全方位的深入了解。現在銀行構建的客戶分析系統，不光能看到客戶給銀行帶來的利潤貢獻度，同時還要看到每位客戶給它帶來的標桿率的情況以及給它帶來的影響程度。這些都是在新的監管標準指引下，全球銀行正在發生的變化。這也值得我們銀行業很好地借鑒，隨著我們國家經濟增長方式轉變，金融行業將進入一個新時代，這個新時代對銀行來講，怎樣真正調整自己的戰略，實現從規模到能力的轉變，實現粗放到集約的轉變，從傳統的單一現代金融服務商向綜合性的服務提供商的轉變。這是我今天分享的第一點內容。

第二點做好服務實體經濟的工作，金融部門更加關注社區和小微企業，這是我們轉型的需要，也是應有之意。在全球化的過程中，也暴露一個問題，銀行在不斷的全球化、市場化，不斷做大銀行本身的時候，很多地方和國家的社區金融和小微企業不斷被弱化，有一個很鮮明的例子，英國在19世紀是世界工廠，同時英國的銀行為英國的實體經濟提供了很強的金融支持，后來隨著英國的一些小銀行逐漸被并購，出現了一個很奇怪的現象，英國銀行業服務本土的程度不斷降低，所以牛津大學有一篇報告就說了，英國這些銀行的總部雖然在倫敦，提供全世界的服務，但是它們就是服務不了英國本土的小企業。英國唯一幸存的本土化銀行就是房屋貸款協會。但是這個協會并不是為千千萬萬的企業提供貸款支持的。所以英國的教訓也很值得我們借鑒。

我們商業銀行不斷的國際化、市場化，我們不能忽略對社區金融、小微企業的支持。我們要結合各自的優勢，做好當地的社區和小微服務，這類服務也傳統的吸收短期存款，來為金融服務，我們90%的資產都是傳統的這種業務。服務社區和小微企業的金融服務和目前的銀行金融模式并不矛盾。值得慶幸的是，我們銀行業有一批為社區和小微企業服務成功的典范。

第三個我想給大家分享的是，我們金融服務實體經濟有兩個方面，一個方面我們金融要為客戶提供信貸授信的支持，金融還應該作為實體經濟管理的有效平臺，兩者不可偏離。美國次貸按揭貸款就是一個非常好的例子，它讓一些窮人住上了房子，但是最終的結果是沒有辦法幫助窮人管理好房屋的泡沫。這是很大的風險。所以我們服務實體經濟的同時，要考慮授信、信貸，幫助我們更好地控制我們整體的銀行和國家的杠桿水平。

最后要和大家分享的是，在整個金融服務實體經濟的過程中，應該很好地發揮監管部門的引導作用，提升創新，引導形成一個滿足實體經濟需要的銀行體系，對金融創新，不用我多講了，因為中小企業，包括實體經濟，隨著它的產業調整所需要的創新是很多的，傳統上我們習慣對于一些基礎設施，或者是大型項目支持的經驗，還不足以服務一些現代服務業的信貸支持。比如說高科技信貸，它的管理要求和傳統工商企業的管理要求是不一樣的，這就需要我們工商部門和銀行一起做好配套工作。

另外，我們通過什么樣正向機制，引導銀行，在差別化發展中找到它們應有的位置。

最后分享一個我們最近做的一個研究，我們注意到，從中國和美國的銀行體系來看，美國有很多國際大型銀行，參與國際性競爭來體現美國的國際性機構，還有很多中小銀行，或者社區銀行，它形成體系的原因，一方面是市場競爭的結果，另一方面就是美國的社區跟監管部門在投資。他根據社區投資法的引導，比如說對銀行服務當地的社區的做一些評級，通過評級，對當地的小企業金融服務好的機構，它能夠在更大的地域，或者是更廣范圍開展業務。同時它對美國的大型銀行對社區或小微企業的金融服務也進行評級，作為正向的評級激勵條件，這些監管措施和方法非常值得我們借鑒，這樣對我國銀行體系形成比較好的體系，看能不能適合我們經濟發展的發展。

以上就是我發言的內容，謝謝大家！