劉明康：金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和推動(dòng)與政府的緊密合作

2012年02月04日 21:48
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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中央委員、銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2月4日-6日，亞布力中國(guó)企業(yè)家論壇第十二屆年會(huì)在黑龍江亞布力召開。本屆年會(huì)的主題是“市場(chǎng)的力量--紀(jì)念鄧小平‘南巡’二十年”。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)作為合作媒體，全程圖文直播本屆論壇。

其間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康發(fā)表演講，他表示，要注重市場(chǎng)力量的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和推動(dòng)與政府的緊密合作，我完全同意剛剛郭廣昌執(zhí)行主席所講的，就是有個(gè)平衡的發(fā)展，只有在緊密、聰明的市場(chǎng)政府合作當(dāng)中，企業(yè)客戶和個(gè)人客戶，尤其是弱勢(shì)客戶群體，才能獲取更多的支持和保護(hù)。

以下是文字實(shí)錄：

各位朋友，非常高興再次來到亞布力和大家共享溫馨的夜晚。

回想一年以前給大家講了一下過去一年形勢(shì)的一些預(yù)測(cè)，但是所幸的是面對(duì)這樣嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的一年，我今天看到在座的企業(yè)家臉都是圓圓的，整個(gè)氣氛是非常火紅的，說明大家踐行了鄧小平的理論，并且在自己的實(shí)踐當(dāng)中雖然有辛苦，雖然有困難，但是取得了輝煌的成績(jī)，這是我感到非常高興的。所以在這里特地要向企業(yè)家朋友們鞠個(gè)躬。

去年我們講形勢(shì)，對(duì)于形勢(shì)的分析和判斷，我相信還有很多專家在今天晚上還要講，今天我換一個(gè)課題，我們面對(duì)著2012年，大家覺得全世界遍體鱗傷，我們也面臨著很多困難。我今天也講一講在危機(jī)當(dāng)中和危機(jī)之后，其實(shí)我們有很多的機(jī)遇，我們就希望大家能夠抓住這個(gè)機(jī)遇，用小平同志的思想和理論來抓住這個(gè)機(jī)遇，來爭(zhēng)取未來還有一個(gè)更輝煌的二十年。

下面我就講一下龍年的新機(jī)遇。

第一，其實(shí)這一次的危機(jī)給我們帶來最大的機(jī)遇，就是這么多年的反反復(fù)復(fù)，其實(shí)對(duì)全球理論創(chuàng)新提供了一個(gè)最佳的機(jī)遇。無論是社會(huì)管理的理論，還是經(jīng)濟(jì)理論的創(chuàng)新，現(xiàn)在都走到了一個(gè)非常重要的一個(gè)關(guān)口。給了我們很大的一個(gè)回旋余地，全世界都在討論什么叫做社會(huì)主義，什么叫做資本主義。那么，經(jīng)濟(jì)方面的理論，統(tǒng)治了我們五十多年的新自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的理論，現(xiàn)在也看來有許多的不完美和嚴(yán)重的缺陷。那么，怎么來指導(dǎo)我們的世界？這里面就有一個(gè)理論創(chuàng)新的問題，這是一個(gè)巨大的機(jī)遇，這個(gè)機(jī)遇擺在我們面前是有條件的，因?yàn)橥ㄟ^了整個(gè)的危機(jī)，到了后危機(jī)的時(shí)代，我們對(duì)新的環(huán)境就會(huì)有一個(gè)新的認(rèn)識(shí)，這個(gè)新的認(rèn)識(shí)是從實(shí)踐當(dāng)中得來的，所以新實(shí)踐、新認(rèn)識(shí)就有可能上升為新的理論。這個(gè)理論就指導(dǎo)我們會(huì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理的進(jìn)步，也會(huì)實(shí)現(xiàn)企業(yè)家在發(fā)展模式上面的轉(zhuǎn)變有更大的突破，這是第一個(gè)。

第二，就是我們可以看到國(guó)際市場(chǎng)的需求發(fā)生了重大的轉(zhuǎn)變，這種格局、結(jié)構(gòu)上的轉(zhuǎn)變和對(duì)我們的壓力，使得我們有可能以外處內(nèi)，更加注重推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。這么多年我們都有這樣的一個(gè)體會(huì)，當(dāng)我們高速發(fā)展、高歌猛進(jìn)、一路凱歌的時(shí)候，很少人想到去下工夫、下苦力氣做深層次的改革和推進(jìn)軟實(shí)力的建設(shè)。但是當(dāng)我們遇到壓力的時(shí)候，特別像中國(guó)在過去對(duì)外需有特別大依賴的經(jīng)濟(jì)體，我們的工業(yè)產(chǎn)出品40%最終要賣到歐洲和美國(guó)，還不包括從臺(tái)灣、香港轉(zhuǎn)口的這部分。那么，在這種情況之下，國(guó)際市場(chǎng)需求發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變，這種來自外部的壓力使我們更好地考慮一下國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展真的要把自己的模式和方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，要更加注重軟實(shí)力，而不是硬件和看得見東西的迅猛發(fā)展和建設(shè)，這就是我經(jīng)常講的一句話“路不平想想鄧小平”，我們困難的時(shí)候就會(huì)更加感到鄧小平理論的指導(dǎo)意義。所以我們?cè)诶щy的時(shí)候也有這么一個(gè)機(jī)遇把壓力變成動(dòng)力，很好地做好這個(gè)工作。

別的行業(yè)我不講，在這里我講一下我熟悉的金融行業(yè)，我們現(xiàn)在什么情況，整個(gè)金融行業(yè)碰到的壓力是很大的，我們可以看到危機(jī)之前金融機(jī)構(gòu)，不論是銀行、保險(xiǎn)，或者是基金、證券公司，都是強(qiáng)調(diào)盈利的最大化，追求ROE，RVE，追求資本回報(bào)率15%、20%，甚至還有20%多或30%的。危機(jī)之前，國(guó)際上面我也看到一個(gè)銀行資本回報(bào)率可以達(dá)到44%。最后危機(jī)泡沫破裂了，我才發(fā)現(xiàn)他是靠表外過分的杠桿率把盈利拿下來。這種盈利的最大化或單純追求資產(chǎn)回報(bào)的發(fā)展模式是過去的一大特點(diǎn)。

第二大特點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)普遍使用高杠桿率來進(jìn)行盈利的這種做法。這種高杠桿率就催生了不安全和不穩(wěn)定的重大因素，使得系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)變得非常現(xiàn)實(shí)、非常可怕。

第三，我們?cè)谖C(jī)之前，國(guó)內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)幾乎無一例外地都去做非客戶的虛擬業(yè)務(wù)。有很多的業(yè)務(wù)、很多的精力、很多的所謂創(chuàng)新都放在不是客戶的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)資金的流動(dòng)，強(qiáng)調(diào)資金的翻一番，然后就會(huì)給我?guī)碣~面上的價(jià)值，叫做非客戶的虛擬業(yè)務(wù)。

第四個(gè)增長(zhǎng)模式的特點(diǎn)，無論是這個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，還是金融機(jī)構(gòu)外部，對(duì)外對(duì)內(nèi)都不注重科學(xué)規(guī)律，遠(yuǎn)離審慎內(nèi)控和生產(chǎn)管理的要求傾向，數(shù)據(jù)質(zhì)量奇差無比，信息科技支持的力度，IT的支持也是非常的落后。沒有人投資，沒有人重視，只要有錢賺，這四大模式可以說概括為危機(jī)以前金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式必須要轉(zhuǎn)變的四個(gè)點(diǎn)。

新的我想有四個(gè)點(diǎn)，第一，集中力量服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好客戶的服務(wù)，這是一個(gè)非常重要的一點(diǎn)。既要強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)，要更加直接為客戶來創(chuàng)造他的效益。

第二，就是要做好金融中介的全球化。金融中介的工作將會(huì)成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的一個(gè)主要方向，過去我們是靠信貸、利差，這樣就不顧資本金的占用或撥備的需要，風(fēng)險(xiǎn)拉得很大。經(jīng)過資本市場(chǎng)進(jìn)一步完善和發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上要發(fā)揮金融中介的作用。這種作用能夠參與到高質(zhì)量的產(chǎn)業(yè)重組當(dāng)中去，為中小企業(yè)和大型企業(yè)走出去，以及轉(zhuǎn)換我們的發(fā)展模式提供服務(wù)，為制造業(yè)的高新技術(shù)，為環(huán)保，為能源，為通訊媒體、醫(yī)療保健、旅游、基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)業(yè)的各個(gè)方面做好全國(guó)，乃至于全球市場(chǎng)金融的中介工作，來催生資本市場(chǎng)的進(jìn)一步完善和發(fā)展。

第三個(gè)，我覺得在金融業(yè)里面的這種模式的發(fā)展，就是要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力建設(shè)。在一些協(xié)議實(shí)施的過程當(dāng)中，都能把外邊的壓力轉(zhuǎn)換成自己內(nèi)部的壓力，來把握好機(jī)遇，做好工作。

第四個(gè)模式的特點(diǎn)，就是要注重市場(chǎng)力量的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和推動(dòng)與政府的緊密合作，我完全同意剛剛郭廣昌執(zhí)行主席所講的，就是有個(gè)平衡的發(fā)展，只有在緊密的政府和市場(chǎng)合作當(dāng)中，企業(yè)客戶和個(gè)人客戶，尤其是弱勢(shì)客戶群體，才能獲取更多的支持和保護(hù)。

第三個(gè)機(jī)遇就是國(guó)外的技術(shù)和技能較好的這些企業(yè)，由于當(dāng)前市場(chǎng)低迷，債務(wù)重組十分困難，資金成本又很高，資金供應(yīng)來源非常缺乏，要發(fā)一筆債，或者向銀行貸款非常困難。因此國(guó)外的這些企業(yè)技術(shù)是好的，技能也是好的，就是高技能，但是陷入困境的確很多。現(xiàn)在我聽到的西班牙、意大利的這些名牌中小企業(yè)，就是生產(chǎn)名牌的，無論是皮質(zhì)品、服裝，還有其他的工藝品也好，陷入困境的很多，因此并購(gòu)機(jī)會(huì)就增加了很多，這就給我們提供了一個(gè)很好的機(jī)遇，有選擇地進(jìn)行并購(gòu)和自己有機(jī)的戰(zhàn)略結(jié)合。另外一方面，我們也可以看到，經(jīng)過這場(chǎng)危機(jī)，不得不承認(rèn)國(guó)內(nèi)的企業(yè)因?yàn)橥庑璧南陆担隹谠龇驼急鹊碾p降，以及過去盲目擴(kuò)展的供大于求，你想想看我們房地產(chǎn)開發(fā)商沒有幾位像今天坐在這里的大的開發(fā)商的自信和質(zhì)量，我們?nèi)珖?guó)高峰的時(shí)候居然可以達(dá)到有近10萬家的開發(fā)商，這簡(jiǎn)直是嚇人呢。一個(gè)縣里面就有好幾家。像這樣的情況，一個(gè)很重要的機(jī)遇在國(guó)內(nèi)也擺在我們面前，就是并購(gòu)的機(jī)會(huì)將逐步增多。

第四個(gè)，我們必須看到二線、三線城市，乃至于四線城市，目前發(fā)展迅猛的有一大批。新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)家在這些城市群里面成長(zhǎng)迅速，對(duì)現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行技術(shù)和管理的革新，有些真的可以寫出一個(gè)跨越式的篇章。如果這樣的企業(yè)家和現(xiàn)代的EMBA的培訓(xùn)、教育相結(jié)合，使他們補(bǔ)上良好教育的這一課，或者與時(shí)俱進(jìn)地終身教育這一課，我們完全有可能在中國(guó)的第二線城市、第三線城市、第四線城市出現(xiàn)一個(gè)亮麗的亮麗風(fēng)景線，涌現(xiàn)出一大批新型的人才，為我們調(diào)整投資方向增進(jìn)了新的亮點(diǎn)，為我們服務(wù)機(jī)構(gòu)的調(diào)整和指向的微調(diào)都產(chǎn)生很大的一個(gè)機(jī)遇。

第五，就是由于這場(chǎng)危機(jī)，使大家清醒了很多，為我們提出了對(duì)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等等這些過去不太重視，不甚了了的領(lǐng)域，有了一個(gè)認(rèn)真去分析和觀察，和認(rèn)真去進(jìn)行深度研究的一個(gè)客觀要求。也對(duì)我們相關(guān)的基礎(chǔ)信息，統(tǒng)計(jì)工作和全口徑的報(bào)告制度，就是企業(yè)家集團(tuán)的并表監(jiān)管，大型企業(yè)、集團(tuán)的并表監(jiān)管和有機(jī)聯(lián)合，全口徑報(bào)告制度統(tǒng)計(jì)工作、信息工作，這一些制度的建設(shè)和建立，給了我們一個(gè)有力的推動(dòng)。

第六，部分企業(yè)的市場(chǎng)退出和企業(yè)家的跑路和自殺，為我們提供了市場(chǎng)保護(hù)的動(dòng)力，雖然我們有了《破產(chǎn)法》，但是《破產(chǎn)法》的實(shí)施和破產(chǎn)的申請(qǐng)，這些還要做出巨大的努力。現(xiàn)在這個(gè)機(jī)遇到了。

第七，社會(huì)主義民主政治的進(jìn)程是不可逆轉(zhuǎn)的，加上現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，推動(dòng)了以人為本、科學(xué)發(fā)展意識(shí)的增強(qiáng)，推動(dòng)了對(duì)各種現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)和習(xí)慣做法的反思和革新，推動(dòng)了改革和深化。這樣就有可能從根本上解決一些我們經(jīng)常在嘴上講，但長(zhǎng)期得不到很好解決的群眾所最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。

第八，為市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)和合格的機(jī)構(gòu)投資人的發(fā)展，在2012年起帶來了巨大的機(jī)遇，我們國(guó)家需要一大批合格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，一大批合格的律師事務(wù)所，能夠?qū)W貫中西。一大批測(cè)量師事務(wù)所。第四，我們需要評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。第五，我們需要合格的基金管理人。我們也需要合格的機(jī)構(gòu)投資者。這些都是給我們帶來了巨大的機(jī)遇，來服務(wù)于資本市場(chǎng)和整個(gè)生產(chǎn)發(fā)展的模式轉(zhuǎn)變。

第九，危機(jī)給我們帶來了一個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整非常重要的機(jī)遇，這個(gè)機(jī)遇不只在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，而是在社會(huì)管理和社會(huì)問題解決的需求方面帶來了巨大機(jī)遇，提出了具體問題。比如應(yīng)對(duì)中國(guó)老齡化的問題；比如說應(yīng)對(duì)健康保險(xiǎn)和醫(yī)療改革的問題；比如說社會(huì)矛盾與日劇增，但是怎么樣調(diào)節(jié)管理的問題。依法治國(guó)很簡(jiǎn)單，除了依法治國(guó)，以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特殊規(guī)律，以及其他國(guó)家公認(rèn)的比賽規(guī)則來治理，調(diào)節(jié)問題更加高層次的管理問題，這些在危機(jī)的過程當(dāng)中現(xiàn)實(shí)的擺在全世界的人民面前，同樣也擺在走在社會(huì)主義現(xiàn)代化的中國(guó)這個(gè)新興經(jīng)濟(jì)體的面前。

最后我本人堅(jiān)定不移地相信市場(chǎng)的力量，堅(jiān)定不移地支持企業(yè)家的努力。同時(shí)，我也堅(jiān)定地相信一個(gè)聰明的政府，一個(gè)政府和市場(chǎng)更好的平衡、互相的支持，將會(huì)產(chǎn)生社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及深層次改革更大的動(dòng)力，希望大家2012年更加順利，更加火紅，臉更加得圓，心更加跳。