錢文揮：新金融監管標準為商業銀行帶來挑戰

2011年12月03日 10:48
來源：鳳凰網財經

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交通銀行副行長 錢文揮

鳳凰網財經訊 12月3日第六屆21世紀亞洲金融年會暨2011年亞洲銀行競爭力排名報告在北京舉行,交通銀行副行長錢文揮出席年會并演講。錢文揮說，2010年下半年中國銀監會根據我國的實際情況建立健全了我國銀行業新監管標準框架，它有利于我國銀行業的持續健康發展，但也給商業銀行提出一系列的挑戰。比如嚴格的資本充足率需求，以客戶為中心的價值管理體系，以及對商業銀行經營理念常態化的多重約束。

錢文揮認為我國銀行業積極主動應對新的挑戰，優化資本管理策略，推動商業銀行有效的創新。

以下為演講實錄：

錢文揮：尊敬的兆星副主席、唐雙寧董事長，各位領導，大家好，非常高興參加21世紀亞洲金融年會暨2011年亞洲銀行競爭力排名報告。2010年下半年以來中國銀監會根據我國的實際情況建立健全了我國銀行業新監管標準框架，新的監管對我國商業銀行提出很大的要求。

下面我圍繞中國銀行業金融監管發展問題談幾點問題。

一、新金融監管標準有利于我國銀行業的持續快速健康發展。總體來看我國銀行業新金融監管體系涵蓋金融資本金管理，強化流動金管理，探索建立動態撥備制度等內容，應該說與第三版的巴塞爾內容是一致的，而且部分的標準還是從某種角度來講是高于了第三版的巴塞爾協議。商業銀行來說心情還是比較復雜的，不管怎么說有助于提高我國的評級水平、市場信譽，為國內大型銀行實施國際化戰略創造比較有利的監管環境，同時有助于我國在國際金融監管方面爭取更多的話語權利具體來說新監管標準的積極意義我們認為有這樣四個方面。

(一)新金融監管對商業銀行資本數量提出新的要求，從而有利于化解潛在風險的威脅，有利于逆資本周期框架，有助于商業銀行內在新經濟周期的效益，防范銀行體系信用風險大幅波動可能引發的系統性風險。

(二)引入了監管指標，有利于控制商業銀行表內外業務的過度擴張，杠桿率監管指標的提出，為銀行體系的杠桿經營設置了風險底線，緩釋了杠桿化行為可能對金融體系和金融穩定帶來的負面沖擊，可以較為有效的約束交易類金融衍生品業務過度擴張。

(三)新金融監管引入了凈覆蓋率的風險，從而加強了商業銀行的硬約束，也為銀行提出不同監管指標和方法風險性識別與管理制度。

(四)銀行引入動態監管撥備率指標，控制銀行損失風險，控制銀行風險，鑒于國內商業銀行信貸資占比比較高，該指標增加前瞻性，使商業銀行保持比較合理的信用成本，進一步增強對銀行經營的約束力。

二、新監管標準的出臺對于商業銀行提出了一系列的新的挑戰。

首先新監管標準最明顯的特點就是嚴格的資本充足率的要求，使資本約束成為商業銀行的基本約束條件，進而對商業銀行構成了一定的結構性融資的壓力。資本結構單一的現狀也為商業銀行補充資本帶來一定的難度，對資本補充機制提出了新的要求尤其是在變革的初期，現在我們過去幾年銀行業也有大規模的融資，其中一部分的融資是被業務規模的擴張，風險的加大所消耗掉的。另外一部分被標準消耗掉的，資本的定義，風險資本的構成也都提高了，所以這樣的情況下短期適應新的標準壓力比較大一些。剛才我們也聽到兆星主席的五個平衡，對我來說如何實施新資本協議的推動節奏，把握就非常的重要。

其次，新監管標準將重塑商業銀行價值管理體系，要求商業銀行必須以價值為中心，以客戶為導向，轉變商業策略，不斷強化資本約束，流動性約束和市場約束，決定了商業銀行必須改變傳統的經營模式，更好、更快的進行經營轉型，并把轉型的重點落實到以價值管理為導向上來，形成以客戶為中心的商業銀行經營理念。

再次，新監管標準形成了對商業銀行經營理念常態化的多重約束，決定了商業銀行需要全方位推動創新，以提供轉型發展的內在動力。在多重約束環境下，商業銀行只有在有效風險管理的前提下，在體制、機制、產品、服務和技術等方面深入開展全方位的創新，實現從傳統融資中介向金融服務中介的逐步轉變，才可能獲得可持續的發展動力。

三、我國銀行業積極主動應對新的挑戰。總體而言面對銀行業監管環境的重大變化，商業銀行要增強實施新資本協議，新的監管標準的主動性，以戰略轉型的思路應對新監管標準帶來的影響和挑戰。

首先商業銀行必須切實轉變規模擴張主導的外延式的發展模式，走質量提高主導的內涵式的增長之路，保持盈利能力的基本穩定。具體來看就是要大力發展風險權重相對較低，資本占用相對較少的資本節約型業務，降低資本占優。同時積極實施差異化的發展戰略，深入滿足目標客戶群的差異化金融服務需求，形成并鞏固具有規模較大，忠誠度較高，穩定性較強和回報較好的中高端客戶群體，打造一批核心業務，提升盈利水平。

其次，商業銀行進一步優化資本管理策略，商業銀行處理好股東與銀行，短期與長期的關系，選取合理的鼓勵分配政策保持內源資本的穩定增長，結合監管要求、市場狀況和自身情況合理采用多種渠道有效補充資本，應合理利用資產證券化工具以降低資本占用，并實施資本工具創新以優化資本結構。執行合理的監管策略，以適應新的監管標準。

再次，商業銀行切實推動有效的創新，開展覆蓋全行性的產品，積極委托的開展表外業務和衍生品創新，同時進一步強化創新支持保障體系，建立科學的創新考核激勵機制，強化信息技術對創新的支持，建立創新評估的后檢測體系，通過積極有效的金融創新探索出一條具有自身特色的轉型發展道路，打造和強化核心競爭力，實現滿足新監管標準和追求銀行更好發展的有機統一。商業銀行還應合理設置和調整風險偏好，著重優化風險管理策略，完善風險管理的組織策略，積極開發并運用新型風險管理工具，提高風險識別能力和風險計量的準確性，有效管理信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等各類經營風險，為轉型發展保駕護航，更好滿足新監管標準的要求。

作為一家擁有百年歷史的大型商業銀行和歷次金融改革的先行者，交通銀行一直以來都在思考和探索未來的發展定位與發展模式這一命題。近年來為推動轉型發展，提升競爭實力，實現基業常青。交通銀行適應經濟形勢、監管環境和客戶需求的變化，提出了走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團的發展策略。今后一個時期我們將以實施新監管標準為契機，以完善體制、機制為為主線，積極推進二次改革，促進經營目標、盈利模式和增長模式的轉變，不斷完善可持續性，努力成為高成長性銀行和集約化銀行。謝謝大家。