錢文揮：新金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為商業(yè)銀行帶來挑戰(zhàn)

2011年12月03日 10:48
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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交通銀行副行長 錢文揮

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 12月3日第六屆21世紀(jì)亞洲金融年會暨2011年亞洲銀行競爭力排名報告在北京舉行,交通銀行副行長錢文揮出席年會并演講。錢文揮說，2010年下半年中國銀監(jiān)會根據(jù)我國的實際情況建立健全了我國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)框架，它有利于我國銀行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，但也給商業(yè)銀行提出一系列的挑戰(zhàn)。比如嚴(yán)格的資本充足率需求，以客戶為中心的價值管理體系，以及對商業(yè)銀行經(jīng)營理念常態(tài)化的多重約束。

錢文揮認(rèn)為我國銀行業(yè)積極主動應(yīng)對新的挑戰(zhàn)，優(yōu)化資本管理策略，推動商業(yè)銀行有效的創(chuàng)新。

以下為演講實錄：

錢文揮：尊敬的兆星副主席、唐雙寧董事長，各位領(lǐng)導(dǎo)，大家好，非常高興參加21世紀(jì)亞洲金融年會暨2011年亞洲銀行競爭力排名報告。2010年下半年以來中國銀監(jiān)會根據(jù)我國的實際情況建立健全了我國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)框架，新的監(jiān)管對我國商業(yè)銀行提出很大的要求。

下面我圍繞中國銀行業(yè)金融監(jiān)管發(fā)展問題談幾點問題。

一、新金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有利于我國銀行業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。總體來看我國銀行業(yè)新金融監(jiān)管體系涵蓋金融資本金管理，強化流動金管理，探索建立動態(tài)撥備制度等內(nèi)容，應(yīng)該說與第三版的巴塞爾內(nèi)容是一致的，而且部分的標(biāo)準(zhǔn)還是從某種角度來講是高于了第三版的巴塞爾協(xié)議。商業(yè)銀行來說心情還是比較復(fù)雜的，不管怎么說有助于提高我國的評級水平、市場信譽，為國內(nèi)大型銀行實施國際化戰(zhàn)略創(chuàng)造比較有利的監(jiān)管環(huán)境，同時有助于我國在國際金融監(jiān)管方面爭取更多的話語權(quán)利具體來說新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的積極意義我們認(rèn)為有這樣四個方面。

(一)新金融監(jiān)管對商業(yè)銀行資本數(shù)量提出新的要求，從而有利于化解潛在風(fēng)險的威脅，有利于逆資本周期框架，有助于商業(yè)銀行內(nèi)在新經(jīng)濟周期的效益，防范銀行體系信用風(fēng)險大幅波動可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險。

(二)引入了監(jiān)管指標(biāo)，有利于控制商業(yè)銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的過度擴張，杠桿率監(jiān)管指標(biāo)的提出，為銀行體系的杠桿經(jīng)營設(shè)置了風(fēng)險底線，緩釋了杠桿化行為可能對金融體系和金融穩(wěn)定帶來的負(fù)面沖擊，可以較為有效的約束交易類金融衍生品業(yè)務(wù)過度擴張。

(三)新金融監(jiān)管引入了凈覆蓋率的風(fēng)險，從而加強了商業(yè)銀行的硬約束，也為銀行提出不同監(jiān)管指標(biāo)和方法風(fēng)險性識別與管理制度。

(四)銀行引入動態(tài)監(jiān)管撥備率指標(biāo)，控制銀行損失風(fēng)險，控制銀行風(fēng)險，鑒于國內(nèi)商業(yè)銀行信貸資占比比較高，該指標(biāo)增加前瞻性，使商業(yè)銀行保持比較合理的信用成本，進一步增強對銀行經(jīng)營的約束力。

二、新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的出臺對于商業(yè)銀行提出了一系列的新的挑戰(zhàn)。

首先新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)最明顯的特點就是嚴(yán)格的資本充足率的要求，使資本約束成為商業(yè)銀行的基本約束條件，進而對商業(yè)銀行構(gòu)成了一定的結(jié)構(gòu)性融資的壓力。資本結(jié)構(gòu)單一的現(xiàn)狀也為商業(yè)銀行補充資本帶來一定的難度，對資本補充機制提出了新的要求尤其是在變革的初期，現(xiàn)在我們過去幾年銀行業(yè)也有大規(guī)模的融資，其中一部分的融資是被業(yè)務(wù)規(guī)模的擴張，風(fēng)險的加大所消耗掉的。另外一部分被標(biāo)準(zhǔn)消耗掉的，資本的定義，風(fēng)險資本的構(gòu)成也都提高了，所以這樣的情況下短期適應(yīng)新的標(biāo)準(zhǔn)壓力比較大一些。剛才我們也聽到兆星主席的五個平衡，對我來說如何實施新資本協(xié)議的推動節(jié)奏，把握就非常的重要。

其次，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將重塑商業(yè)銀行價值管理體系，要求商業(yè)銀行必須以價值為中心，以客戶為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變商業(yè)策略，不斷強化資本約束，流動性約束和市場約束，決定了商業(yè)銀行必須改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，更好、更快的進行經(jīng)營轉(zhuǎn)型，并把轉(zhuǎn)型的重點落實到以價值管理為導(dǎo)向上來，形成以客戶為中心的商業(yè)銀行經(jīng)營理念。

再次，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)形成了對商業(yè)銀行經(jīng)營理念常態(tài)化的多重約束，決定了商業(yè)銀行需要全方位推動創(chuàng)新，以提供轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在動力。在多重約束環(huán)境下，商業(yè)銀行只有在有效風(fēng)險管理的前提下，在體制、機制、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)等方面深入開展全方位的創(chuàng)新，實現(xiàn)從傳統(tǒng)融資中介向金融服務(wù)中介的逐步轉(zhuǎn)變，才可能獲得可持續(xù)的發(fā)展動力。

三、我國銀行業(yè)積極主動應(yīng)對新的挑戰(zhàn)。總體而言面對銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境的重大變化，商業(yè)銀行要增強實施新資本協(xié)議，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主動性，以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思路應(yīng)對新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)帶來的影響和挑戰(zhàn)。

首先商業(yè)銀行必須切實轉(zhuǎn)變規(guī)模擴張主導(dǎo)的外延式的發(fā)展模式，走質(zhì)量提高主導(dǎo)的內(nèi)涵式的增長之路，保持盈利能力的基本穩(wěn)定。具體來看就是要大力發(fā)展風(fēng)險權(quán)重相對較低，資本占用相對較少的資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，降低資本占優(yōu)。同時積極實施差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，深入滿足目標(biāo)客戶群的差異化金融服務(wù)需求，形成并鞏固具有規(guī)模較大，忠誠度較高，穩(wěn)定性較強和回報較好的中高端客戶群體，打造一批核心業(yè)務(wù)，提升盈利水平。

其次，商業(yè)銀行進一步優(yōu)化資本管理策略，商業(yè)銀行處理好股東與銀行，短期與長期的關(guān)系，選取合理的鼓勵分配政策保持內(nèi)源資本的穩(wěn)定增長，結(jié)合監(jiān)管要求、市場狀況和自身情況合理采用多種渠道有效補充資本，應(yīng)合理利用資產(chǎn)證券化工具以降低資本占用，并實施資本工具創(chuàng)新以優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。執(zhí)行合理的監(jiān)管策略，以適應(yīng)新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

再次，商業(yè)銀行切實推動有效的創(chuàng)新，開展覆蓋全行性的產(chǎn)品，積極委托的開展表外業(yè)務(wù)和衍生品創(chuàng)新，同時進一步強化創(chuàng)新支持保障體系，建立科學(xué)的創(chuàng)新考核激勵機制，強化信息技術(shù)對創(chuàng)新的支持，建立創(chuàng)新評估的后檢測體系，通過積極有效的金融創(chuàng)新探索出一條具有自身特色的轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，打造和強化核心競爭力，實現(xiàn)滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和追求銀行更好發(fā)展的有機統(tǒng)一。商業(yè)銀行還應(yīng)合理設(shè)置和調(diào)整風(fēng)險偏好，著重優(yōu)化風(fēng)險管理策略，完善風(fēng)險管理的組織策略，積極開發(fā)并運用新型風(fēng)險管理工具，提高風(fēng)險識別能力和風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性，有效管理信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等各類經(jīng)營風(fēng)險，為轉(zhuǎn)型發(fā)展保駕護航，更好滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求。

作為一家擁有百年歷史的大型商業(yè)銀行和歷次金融改革的先行者，交通銀行一直以來都在思考和探索未來的發(fā)展定位與發(fā)展模式這一命題。近年來為推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升競爭實力，實現(xiàn)基業(yè)常青。交通銀行適應(yīng)經(jīng)濟形勢、監(jiān)管環(huán)境和客戶需求的變化，提出了走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團的發(fā)展策略。今后一個時期我們將以實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為契機，以完善體制、機制為為主線，積極推進二次改革，促進經(jīng)營目標(biāo)、盈利模式和增長模式的轉(zhuǎn)變，不斷完善可持續(xù)性，努力成為高成長性銀行和集約化銀行。謝謝大家。