趙世剛：中國金融監管比歐美更嚴格有效

2011年12月03日 12:02
來源：鳳凰網財經

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渤海銀行行長 趙世剛

鳳凰網財經訊 第六屆21世紀亞洲金融年會12月3日在北京舉行，渤海銀行行長趙世剛出席年會并演講。

以下為演講實錄：

趙世剛：尊敬的各位來賓、女士們、先生們，首先請允許我代表渤海銀行對第六屆21世紀亞洲金融論壇的召開表示熱烈的祝賀。我注意了一下今天上午的發言主題是亞洲金融監管與機構重振，亞洲金融監管和歐美的金融監管，和其他的金融監管也沒有太多的區別，我個人理解亞洲金融監管重點還是中國的金融監管。從某種意義上來說中國的金融監管比歐美的金融監管嚴格得多，也有效得多。為什么說呢？因為中國的金融監管是行政加上市場約束，所以這是歐美金融監管所做不到的。

上午王兆星副主席在演講當中也提到了，我們如何在貫徹巴塞爾協議3%的過程當中注意把握好幾個平衡。我理解把握好幾個平衡的核心是和中國的國情相結合。應該說目前無論是中國的商業銀行，還是中國的金融監管都面臨著巨大的挑戰。特別是中國的金融監管，如何做好對市場上這么多量日益增長的表外業務的監管，這個也是一個新的挑戰；如何做好對突飛猛進的民間融資的監管，這也是一個挑戰；如何做好對快速發展的理財業務的監管，這也是一個挑戰。我覺得現在不僅僅是對中國商業銀行的經營管理的挑戰嚴峻，對中國金融監管的挑戰也更為嚴峻。所以我今天想側重的說一說一個是中國商業銀行2012年所面臨的挑戰，以及我們怎么樣來應對這個挑戰。

當前國內經濟正朝著宏觀調控的預期方向發展，但是不穩定因素還是有所凸顯。政府融資平臺貸款，房地產貸款等帶來的信用風險可能加大，商業銀行控制流動性風險和市場風險的難度進一步加大，加上監管新政的一系列剛性要求，使得商業銀行面臨巨大的挑戰，2010年中國的商業銀行將面臨資產質量、資本約束和內控合規的三大考驗。一是資產質量的考驗，近幾年來隨著經濟的快速增長，商業銀行貸款總量翻了一番，使得目前銀行貸款中大不部分未精力完整經濟周期的考驗，而受出口增速的放緩，成本壓力的上升，以及從緊貨幣政策的執行等因素的影響，企業的經營業績面臨考驗，從而也給商業銀行資產質量穩定性帶來擊打的壓力。

二是資本約束的考驗，銀監會頒布的《關于中國銀行業實施新監管制度的意見》和《商業銀行資本管理辦法征求意見稿》中指出，銀行順周期行為將被加以遏制，引入杠桿率指標將是商業銀行的要求，迫使銀行規避高杠桿風險業務，提高對流動性風險的監管要求，將改善商業銀行融資模式，新資本協議第二支柱將流動性風險、聲譽風險和信息科技風險納入監管范疇，實現監管范圍的全覆蓋，這些新的監管標準有效約束銀行放貸，防范風險的同時，也壓縮了資本銀行的渠道，使得商業銀行資產規模擴張受到限制，資本補充難度進一步加大，對商業銀行的資本管理和戰略轉型提出了新的要求。

不僅監管環境對資本要求日益嚴格，股東的資本回報要求也在不斷的提高，資本市場對銀行融資也越來越敏感，這就要求我們必須正視現實，接受資本約束的考慮

總的來說這些變化將會改變商業銀行資本補充模式，引導商業銀行完善資本管理，探索科學發展，更加注重內生資本的激勵和盈利能力的提升；

三是內控合規的考驗，當前來自經濟增長模式的變化，金融服務多元化，國內監管要求的不斷更新和改進，都給商業銀行合規風險管理帶來了嚴峻的考驗。商業銀行要實現穩健可持續發展就必須堅定不移的進行轉型。包括文化的轉型，經營模式的轉型和管理模式的轉型。

1、要實施差異化經營，要敢于突破傳統發展觀、樹立差異化經營理念，明確差異化戰略定位，形成有自身特色的戰略布局，加強客戶市場細分，建立差異化的客戶經營體系，增強產品創新能力，在動態競爭中加強差異化特色，加強特色化品牌建設，打造特色化經營的高級形態；

2、實施高級監管管理，從嚴的風險為銀行業加強風險管理提供有利的條件，新的監管要求涵蓋包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險在內的銀行業經營所面臨的主要風險。為適應新的監管要求，商業銀行需要主動的推進全面風險管理；

3、建立以經濟資本為核心的全面資本管理體系，當前資本約束日益增強，監管政策區域審慎，使得傳統粗放擴張的銀行增長模式成為歷史。面臨嚴峻的監管形勢，商業銀行需要牢固樹立審慎經營、穩健發展的經營理念，深入進行結構調整努力通過經營轉型，從自身經營特點出發，建立資本有償使用機制和健全風險管理體系，在資本集約式經營理念指導下積極轉變經營戰略，切實提高盈利能力；

4、加快收購結構轉型，改變傳統靠利差經營的模式，投資銀行業務、資金管理業務為代表不占用或者少占用為代表密集型、智能型業務，有效緩解規模擴張和資本短缺的瓶頸約束，有效促進銀行金融結構和有利模式的轉變推進銀行發展方式的轉型。

渤海銀行是一家成立時間較晚的一家股份制商業銀行，是濱海新區開發開放納入國家總體布局大背景下應運而生的，是國內第一家在發起設立階段就引進境外戰略投資者的銀行，是在成立之初構建矩陣式管理架構，全面垂直的風險管理體系和后臺大集中營運管理模式的銀行。這兩年來面臨著銀行業同質化現象的日趨嚴重，競爭日益激烈更嚴峻局面，我行堅持資本約束下的理性發展，堅持專業化和特色化發展道路，堅持科學的資源配置策略，以業務收入多元化、客戶結構中小化、服務手段電子化為目標，貫徹集約化經營、專業化管理、一體化發展的經營戰略，積極有效的推進了經營管理的四個轉型和業務發展的三個轉變。包括管理模式由簡單粗放性和精細化管理轉型，信息科技由滿足客戶需要向滿足業務轉型。業務發展向批發零售主導轉型，批發業務的增長模式從簡單規模向調結構轉變，零售業務的增長方式從低起點向高增長轉變，中間業務的增長方式從單一突破向全面提升轉變，經過持續不斷的推進經營管理模式的轉型和業務增長方式的轉變，目前已經取得了積極的成效。

一是通過創新驅動實現批發零售和金融市場業務的協調發展，取得了歷史性的突破，實現了低成本消耗前提下的持續快速增長。零售業務制定了兩個20%的戰略目標，目前進展情況良好，金融市場業務的貢獻度顯著提升。

二是收入結構多元化取得明顯的成效。渤海銀行轉型的重要目標是實現收入結構的多元化，其中重要標志是實現中間業務的快速增長，改變過度依賴利差的傳統發展方式。截止今年1至9月份，我行中間業務收入同比增幅 297.03%，其中中間業務同比增長94.17%，通過經濟轉型大幅度的提高收入利息比重。

三是風險管理基礎得到進一步的夯實。渤海銀行風險管理經歷了三個轉變，一是從側重表內轉向表內表外并重，二是從關注單一客戶風險轉向關注組合風險和行業集中度風險，主要采取了重點行業名單式管理，出臺行業管理指引，提高了風險管理水平。

四是從主要依靠個人經驗轉向專業研判和模型測試。我行的專業研判和模型測試取得比較好的效果，全行風險管理制度日趨完善，風險管理能力日益加強，風險彌補機制到位，不良率都在較低的水平，總體資產質量控制的非常穩定。

各位來賓，2012年對中國的商業銀行來說將面臨著巨大的挑戰，我們必須緊緊的抓住中國經濟轉型的歷史機遇，主動應對考驗，充分發揮比較優勢，努力的實現中國商業銀行更長時期，更高水平，更好質量的發展，謝謝大家！