畢鵬飛：希望中國理財產品監管再放松些

2011年12月03日 12:46
來源：鳳凰網財經

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鳳凰網財經訊 第六屆21世紀亞洲金融年會12月3日在北京舉行，法興銀行中國零售及商業銀行總裁畢鵬飛出席年會并演講。

法國興業銀行中國零售及商業銀行總裁比鵬飛表示，資金需求量很大的一些中資銀行，已經開始開發新的理財產品，來吸收一些高端客戶的存款，這也對外資銀行在高端客戶理財領域產生了競爭壓力。

他說，如果監管在這一塊能夠再放松一些的話，我們預計會有更多的理財產品滿足客戶非常多樣化的一種需求。

以下為演講實錄：

畢鵬飛：大家早上好，女士們，先生們，早上好，尊敬的王兆星副主席、唐雙寧董事長，我很榮幸代表法國興業銀行中國有限公司參加今天大會，同時和大家分享我對金融創新和監管的看法。

首先我跟大家簡單探討一下在現在的市場環境中外資銀行所面臨的一些挑戰和機遇，以及我對這個行業的前景展望，以及我們為了適應這樣的一個環境而作出的一些轉型方面的努力。

首先我們來看一下中國銀行業的現狀，從2010年年末以來一直高起的通貨膨脹壓力促使中國政府采取了貨幣緊縮的政策，同時也抑制了貸款的放量，流動性減弱，通過這些手段來防止經濟的硬著陸。中國政府也削減了它貸款增長的一個目標，大幅度的提升了存款準備金率和利率，同時也采取了給房地產市場降溫的一些調控手段。

我們可以看一下現在采取的措施跟2008年末到2009年實施大規模的財政刺激方案以及貸款的放量做法是非常不一樣的，我們也可以理解中國政府采取這些措施是為了減少或者說防止經濟硬著陸的風險，所以我們預計2011年貸款的增長量應該會在14%到15%左右，這跟2010年19.6%和2009年17%減少了很多，但是這個過程當中采取給中國銀行業業務經營也會產生一些影響，比如說75%的存貸比對于眾多的外資銀行來說是一個新的壓力，因為外資銀行沒有國內投行業那么多，以及那么大的營業網點。

如何來維持快速的增長，如何與其他外資銀行與中國銀行業競爭當中脫穎而出是擺在所有外資銀行面前的問題。由于進入中國的時間比較有限，大部分的這些外資銀行他們的營業網點和中國國內銀行相比是比較少的。而且大部分的外資銀行它的定位是細分市場，所以客戶的基礎也相對有限。所以從這個方面來講，外資銀行面臨著非常多的挑戰。我們需要找到自己的競爭優勢，同時進一步發展業務，來補充傳統貸款基礎為主的業務模式。

在目前競爭非常激烈，而且同類產品不斷見諸市場的情況下轉型也是非常重要的。我們法國興業銀行相信自己的突出優勢在于金融創新的能力，我們的國際經驗以及海外的網絡，作為一家在中國從業有30年的外資銀行，我們看到中國企業需要有更多更完善的業務服務他們的需求。從2008年我們興業銀行在法國成立以來，法國興業銀行就有很多服務來滿足快速發展的中小企業的需要。

我想現在金融創新也是恰逢其時，因為中國正在慶祝加入世界貿易組織10周年，中國金融市場日益成熟，為中國金融市場成熟化做好準備。城市化的發展，金融市場設施的完善，以及金融市場的發展。另外加上家庭可支配收入的增加都推高了大家對新的金融產品的需求，目前我們已經看到在市場上對債券、股票以及理財產品有非常大的需求。

從監管機構的角度而言，我想金融創新是可以為整個行業帶來好處的，比如說新的一些業態，新的工具，新的一些市場和新的機構都在應運而生。而且定價機制和資源分配也更加的高效，投資者有更多的選擇，風險也更加的分散以及可控。目前我們已經看到中國銀行監管機構正在作出令人振奮的一些決策，開放市場，我想這有利于本行業的長期增長以及長期的公平競爭和繁榮。

在目前流動性緊縮的環境里頭，我們也注意到對于資金需求量很大的一些銀行，他們現在已經開始開發新的理財產品來吸收一些高端的客戶他們的存款。所以如果監管在這一塊能夠再放松一些的話，我們預計會有更多的理財產品滿足客戶非常多樣化的一種需求。

另外一個例子是中國的合格境內機構投資者的機制，QDII的機制，興業銀行中國分行準備開發一系列QDII的產品，通過這個監管者能夠為國內投資者提供可以控制的投資空間，可以使他們通過QDII的機制投資境外的一些債券產品和大宗商品。另外嚴格監管資金的使用范圍也可以很好的來控制潛在的風險，在QDII機制方面能夠為外資銀行提供很好的舞臺，使他們能夠發揮自己在國際金融市場方面的專長以及他們的一些技能的優勢。

人民幣國際化也給外資銀行帶來了新機遇，在這些外資銀行國際網絡的支撐下，這些外資銀行可以提供人民幣跨境貿易結算的新服務，同時為國內的投資者提供境外人民幣投資的機會。外資銀行還可以充分利用其國際化的網絡，幫助中國企業"走出去"開拓海外的業務。比如法國興業銀行有在非洲、東歐和俄羅斯非常龐大的網絡。這塊也是幫了很多中國企業提供金融的支持，使他們能夠與這些國家一些企業有商業往來。

外資銀行也憑借自身對國際金融市場的專業知識，以及對于風險管理和金融產品創新方面的一些經驗提供自己的服務，這個過程中市場自由化能夠為中國企業和個人帶來充分的選擇，使他們充分享受到外資銀行的專業經驗以及服務的能力，最終能夠為本行業的長期發展帶來推動。我非常認同中國應該采用漸進的方式開放市場，國際經驗表明金融創新是一把雙刃劍，充分享受金融創新的好處，同時也避免不必要的動蕩，需要非常強有力的監管治理結構，貨幣政策以及靈活的政策方針。

監管目前中國還處在金融創新和改革方面的初期階段，但是我想監管機構已經意識到了，如果創新不審慎，可能會給個別的金融機構帶來意想不到的一些風險，從而危及整個金融體系的安全。我們也注意到了金融創新范圍的界定也是監管機構關注的領域。如果新產品能夠在界定允許的范圍之內可以提供，否則就不能提供。所以中國的監管機構這樣審慎的做法也是給所有的市場參與者發出了明確的信號，如果想要收獲金融創新的一些回報，銀行需要有非常良好的公司治理的結構，有效的風險管控的措施，有透明度，同時消費者保護也要到位。

法國興業銀行是一家有著147年歷史，在85個國家開展大型國際業務的銀行。我們始終恪守客戶第一，做市場標桿銀行以及重質量、守信譽的承諾。我們也完全相信中國的銀行業總體形勢還是向好、穩健的態勢，而且我們對于中國經濟長期的增長和市場的發展也是抱有非常高的信心。作為一家外資銀行我們需要盡快的加速在華的核心業務的發展，充分利用日漸成熟的市場，以及中國金融市場放寬和開放所帶來的各種機遇，同時我們也要理解政府審慎的政策，并且向監管機構展示我們在風險管理、客戶支持，客戶的保護以及服務質量等各個方面顯示我們已經做好了準備。

非常感謝能夠跟大家分享我的一些觀點，感謝各位的關注。謝謝！