半年業績發布：四大國有商業銀行半年凈賺逾3300億元

2011年08月26日 16:21
來源：新華網 作者：吳雨 蘇雪燕 倪元錦

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經濟觀察：中國四大國有商業銀行半年凈賺逾3300億元　下半年控風險早籌謀

新華網北京8月26日電(記者 吳雨 蘇雪燕 倪元錦)截至25日傍晚，中國四大國有商業銀行2011年上半年業績發布完畢。中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行上半年凈利潤共計3393.65億元；同時四大行地方融資平臺貸款總計超2.57萬億元，加之房地產及鐵路類貸款風險加劇，引起普遍關注。

對此，四大國有商業銀行已有籌謀，在監管壓力下提出融資舉措，緩解資本壓力。

半年報顯示，工行以凈利潤1096億元位居榜首，建行、中行、農行分別以929.53億元、701.33億元、666.79億元緊隨其后。其中，農行更是以45.4%的同比增速領跑四大行，工行、中行、建行則分別增長29%、28.9%、31.33%。

按上半年180天計算，四大國有銀行日均凈賺18.85億元，高于去年日均13.68億元的盈利能力。對于利潤緣何增長迅速，四大國有銀行高層表示，這是由于利息凈收入和手續費及傭金凈收入大幅增加。

中國銀行行長李禮輝表示，隨著人民幣資產和境內活期存款占比提高、基準利率和市場利率上揚，中國銀行凈息差還有發展潛力。“未來中國銀行將通過增加中小企業客戶占比、提高議價能力等方面改進凈息差”。

與此同時，四大國有商業銀行的中間業務增速也大都高于同期利潤增速。上半年，農行手續費及傭金收入同比增長達65%；工行達45.8%，建行達41.7%，中行達23.56%。

中國農業銀行副行長潘功勝表示，2011年上半年GDP達到9.6%，為銀行業健康、平穩發展提供了良好的外部環境。下半年，伴隨中國經濟發展的良好勢頭，銀行業凈息差水平、中間業務收入還將適度增長。

截至6月末，建行、農行、中行、工行的地方政府融資平臺貸款余額分別約為5800億元、5300億元、5315億元、9300億元，總計超2.57萬億元；不良率分別約為1.1%、1%、0.17%、0.25%。

四大國有商業銀行高層均表示，目前地方融資平臺貸款現金流覆蓋充分，風險可控。截至6月末，建行、農行、中行、工行的地方政府融資平臺現金流覆蓋和基本覆蓋類貸款占比分別約為93.2%、90%、90%、94.2%。

分析人士指出，今明兩年是地方債務到期高峰期，地方融資平臺的潛在風險不容忽視。據了解，中行兩年內到期平臺債約為17.6%，五年內到期的為24.2%；農行三年內到期約32%，其中約有1%的項目有資金缺口；建行今明兩年到期將超20%。

銀監會主席劉明康此前稱，要求平臺貸款不得展期，嚴防其“改頭換面”和“卷土重來”。對此，大部分銀行表示目前還款壓力不大，并加大防控舉措。

建行表示，對地方政府融資平臺不良貸款的撥備覆蓋率超過300%，高于平均水平244%的撥備覆蓋率；農行表示，80%以上平臺債屬于地級以上政府，擔保充足；中行表示，下一步將加強對貸款平臺的管理，不會提高對地方政府融資貸款的總量和比重。

鐵路貸款方面，四大行高層均表示，目前工行鐵路貸款風險可控，并繼續看好鐵路事業發展。上半年，建行已將公路、鐵路貸款審批權上收至總行；農行則主要支持國家規劃的主干道鐵路項目；中行將會注重控制鐵路貸款總量。

此外，在房地產貸款方面，中行將在現金流覆蓋的前提下，選擇性地支持保障房建設；農行則意識控制二三線城市的開發類貸款，嚴控二套及二套以上住房貸款。

中報顯示，截至6月末，工、農、中、建四大行的資本充足率分別為12.33%、11.91%、12.95%和12.51%，除了建行之外均比上年末有所上升。

對此，中央財經大學教授郭田勇分析說：“當前銀行融資壓力比較大。監管層很快就要列出國內系統重要性銀行的名單，工農中建肯定都在此列。對于這些銀行資本充足率11.5%的最低要求，幾大行目前的數據都在邊緣附近，所以恐怕補充資本金是他們必須考慮的問題。”

在發債方面，四大國有商業銀行都表示青睞香港市場的發債成本低。農行明確指出，在香港市場發行債券的計劃已經獲得批準。建行透露，希望能在今年內發行約800億元人民幣的次級債，并且“出于成本考慮，希望在香港多發一些”。

“作為人民幣國際化的窗口，香港市場上人民幣存量較多，而且香港市場人民幣利率水平比境內低，發債成本較低，金融機構青睞香港市場很合理。”郭田勇說，“國家相關機構對金融機構到香港發債也比較支持。”

對于未來的發展，幾大行均表示，將積極調整資產結構，盡量投向資本占用少的領域。姜建清表示：“利潤補充將成為工行資本補充的主渠道。”