劉明康：銀行流動性風險管理日趨復雜

銀監會主席劉明康日前在“2007年銀行業合規年會”的書面講話中指出，以各種跨國基金和投資銀行為代表的管理者成為國際經濟活動的主角，對企業發展的長遠規劃和穩健經營正讓位于追隨高風險、高回報的短期投機行為。國際經濟一些領域的過度擴張早已為國際經濟和社會的平穩運行留下了隱患，接連爆發的各種重大國際經濟事件與危機不斷向我們發出警告。

劉明康指出，傳統的以實體經濟為基礎，注重物質產品大規模生產和供給的工商業經營，開始向迅速發展虛擬經濟、注意全球市值最大化、注重在全球實現發展、尤其是追求全球范圍內資本增值與回報的金融資本運營轉變。

劉明康說，隨著金融改革的逐步深入，直接融資獲得了快速發展，在股票市場財富效應的刺激下銀行儲蓄持續分流，在債券市場發展下，大型客戶和前景良好的成長型企業可用較低市場成本直接融資，造成了優質客戶貸款的減少和客戶與風險結構的深刻變化，銀行流動性風險的管理也日趨復雜。劉明康表示，在這種情況下，銀行業的合規管理必須趕上時代的步伐，要動態的而不是靜態的、前瞻的而不是滯后的，認真做好各方面的建設。

當前，銀行經營環境的變化，促使銀行加快戰略轉型步伐。但劉明康強調說，必須看到目前國內銀行同質化競爭的問題還十分嚴重，其根源在于銀行發展戰略過于籠統，市場定位、市場細分還不夠。銀行必須結合本行實際，在有效同業比較和市場細分的基礎上，動態調整發展戰略，同時制定實施規劃，而不僅是考核指標上的簡單調整，一定要從資源配置、機制體制變更、流程再造等方面深入重組，以適應市場變化。

此外，劉明康指出，銀行應不斷提高合規管理有效性，進一步夯實風險管理基礎。同時，加強經濟資本管理，推進管理機制轉型，確保穩健經營；并在有效控制風險的基礎上加快金融創新。

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