齊魯銀行擴張之痛隱現粗放型管理敲警鐘(3)

2011年03月09日 03:18
來源：每日經濟新聞

0人參與0條評論

“我們基本上不做跨行的存單質押貸款業務，這樣風險很大。主要體現在兩個方面，首先是跨行存單審核較為麻煩；其次，如果貸款出現問題，也難以凍結存單里面的存款。”上述銀行人士表示。放貸沖動風險敞口存憂

2009年和2010年，是我國銀行業信貸增速較快的兩年。據此前媒體的報道，銀監會對此也表示，這兩年信貸投放達到監管極限。

在經歷兩年適度寬松的貨幣政策之后，銀行放貸沖動已難以抑制，其中地方銀行尤為突出。作為城商行中近年來發展較快的齊魯銀行，一直致力于中小企業市場，到2010年，該行的中小企業貸款占比已經達到90%。

根據齊魯銀行2010年業績數據，期末其各項貸款余額為421.53億元，較2009年末增加68.77億元，增長率達到19.49%。

近年來，齊魯銀行不斷通過訴訟、現金收回、核銷呆賬貸款、處置抵債資產、清收已核銷貸款、債權轉讓等方式處理各類不良資產。根據2009年的數據顯示，齊魯銀行處置各類不良資產及問題資產6.03億元；其中，處置各類關注類資產1.15億元、不良資產4.88億元。

截至2009年末，齊魯銀行不良貸款余額為7.05億元，同比減少0.13億元；不良貸款率1.99%，同比下降0.56個百分點。但是，不良貸款率仍高于全國城市商業銀行1.3%的平均水平。

然而，到2010年末，該行不良貸款率直線下降0.87個百分點，達到1.12%。期間，對于普華永道中天會計師事務所出具保留意見的48億元“存款質押”貸款率齊魯銀行曾向中誠信托有限責任公司和中國東方資產管理公司按債權本金數額分別轉讓了16.90億元和15億元的該筆貸款，合計31.90億元和另外16.1億元的貸款，齊魯銀行已經收回。

從數據上看，盡管齊魯銀行深陷濟南“金融票證偽造案”，但是其業務數據依然保持良好。不過，從其公布的年報數據來看，齊魯銀行在貸款方面仍然存在著諸多風險。其中，行業集中度是一大風險敞口。

去年以來，房地產行業貸款一直受到監管層的關注，并不斷進行風險提示。同時，房地產行業的調控政策也越加嚴厲。從齊魯銀行的數據看，2009年末，齊魯銀行在房地產行業的貸款余額為25.79億元，占總貸款余額比例為7.31%。而房地產行業、建筑業和個人住房抵押貸款占該行貸款總額的37.27%。分析認為，如果這一行業集中度不得到改善，將會使該行受房地產市場波動的影響加大。

除此之外，齊魯銀行還存在股東及其關聯貸款風險敞口較大的風險。截至2009年末，齊魯銀行股東以及關聯企業不良貸款總額為5.28億元。其中，山東三聯集團有限責任公司(以下簡稱“三聯集團有)，關聯企業貸款本金余額4.5億元，欠息7414萬元。但是到了2010年5月底，三聯集團關聯企業債務本金余額仍為4.50億元，約占齊魯銀行不良貸款余額的63%左右，欠息更是增加到了0.94億元。

同時，齊魯銀行2009年末存在風險的表外項目有，開出保函余額為6.14億元，開出信用證余額為3.05億元，開出的銀行承兌匯票則為185.46億元。“開保函和信用證還有銀行承兌匯票，這些業務的風險相對來說小一些。不過其風險依然是不可忽視的。”上述銀行業分析師告訴記者。