齊魯銀行擴張之痛隱現(xiàn) 粗放型管理敲警鐘(5)

2011年03月09日 03:18
來源：每日經(jīng)濟新聞

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監(jiān)管反思

城商行風險累積地方金融監(jiān)管承壓

3月7日，齊魯銀行在其網(wǎng)站上發(fā)布公告稱，該行第五屆董事會第七次會議決定于2011年3月22日上午9點30分，在濟南市順河街176號齊魯銀行大廈三層第一會議室召開2011年第一次臨時股東大會。

3月2日，濟南市委組織部公告，建議罷免邱云章等三位齊魯銀行高管，同時任命四位新高管。上述會議議題除了通報齊魯銀行有關情況之外，還將審議關于增補齊魯銀行股份有限公司第五屆董事會董事的議案。

公司治理改進滯后

濟南市委組織部一紙公告，任命了王曉春等四位高管。

當?shù)匾晃汇y行業(yè)內人士稱，王曉春與胡曉蒙等上任，本身就有臨危受命之意。當市場行為已經(jīng)轉換成政府行為，從大的方面講則是考慮整個濟南金融市場的穩(wěn)定。

2004年，齊魯銀行引進國際戰(zhàn)略投資者澳洲聯(lián)邦銀行(以下簡稱澳聯(lián)銀行)。到2009年末，澳聯(lián)銀行總計持有齊魯銀行20%的股份，成為第一大股東，而濟南市國有資產(chǎn)運營公司持股比例大幅升至17.84%，成為第二大股東。

“引資”未“引制”的爭議，一直伴隨著齊魯銀行的經(jīng)營過程。直到2009年11月份，齊魯銀行董事會通過了澳聯(lián)銀行的歐恩陶為副行長并參與董事會。除了澳聯(lián)銀行，其他的一些股東例如三聯(lián)集團、濟南中金投資有限公司等民營股東，并未入席董事會。相關媒體將這些問題看成是齊魯銀行的“股東問題”

據(jù)了解，2009年以來，濟南市政府顯著增強了其在齊魯銀行中的股權地位。通過濟南市財政全額控股的投融資平臺收購、受讓齊魯銀行的股權以及向齊魯銀行進行大額增資。截至2010年6月末，濟南市國有資產(chǎn)運營有限公司在齊魯銀行的股權占比上升至17.84%，國家股權占比由2007年末的3.3%激增到23.54%，濟南市財政持股比例實際超過了第一大股東澳聯(lián)銀行。

根據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，齊魯銀行國有法人股占比(包括山東省和濟南市國資委下屬國有企業(yè)所持有的國有法人股)在2010年6月末較2009年初增加了20.51個百分點，濟南市財政和國有企業(yè)共持有37.03%的齊魯銀行股份。

3月3日，在齊魯銀行召開的新黨委班子見面會上，山東銀監(jiān)局局長廖平之就提出了“理順關系，理清思路”的具體要求。

嚴拷地方金融監(jiān)管

齊魯銀行出現(xiàn)問題其實早有苗頭，而有監(jiān)管之責的地方銀監(jiān)局卻并未及時發(fā)現(xiàn)。

根據(jù)大公國際的相關評級報告，齊魯銀行2007～2009年財務報表由普華永道中天會計師事務所有限公司進行審計，2007和2008年審計報告均為標準無保留意見的審計報告。然而在2010年4月24日，普華永道中天會計師事務所有限公司無法對齊魯銀行第三方48億元存款質押信貸資產(chǎn)的合理性、第一還款來源的充分性以及第二還款來源的合法性獲得充分、適當?shù)膶徲嬜C據(jù)，對齊魯銀行出具了保留意見的2009年審計報告。

據(jù)了解，在上述普華永道中天會計師事務所出具的報告當中，明確提出了由擔保人的存款質押合法性的疑問。值得注意的是，面對持“保留意見”的報告當齊魯銀行并沒有選擇重新面對審計報告中的保留意見，而是撤換掉了普華永道中天會計師事務所，換了一家新的審計公司。

值得懷疑的是，山東省銀監(jiān)局對上述持“保留意見”的2009年審計報告的內容，是否起到了監(jiān)督的作用。根據(jù)銀監(jiān)會相關規(guī)定，地方銀監(jiān)局對于地方的監(jiān)管每年度應有現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管兩個方面。

其中，在非現(xiàn)場監(jiān)管方面，當?shù)劂y監(jiān)局負責向銀監(jiān)會提出對股份制商業(yè)銀行法人機構的中長期(包括年度)監(jiān)管建議等。在現(xiàn)場檢查方面，當?shù)劂y監(jiān)局負責制定對股份制商業(yè)銀行法人機構及其所在地分支機構的年度現(xiàn)場檢查計劃等。

不過，對于齊魯銀行涉案件相關風險提示，記者并未在山東銀監(jiān)局網(wǎng)站上找到任何公告，并且當案件發(fā)生之后，山東銀監(jiān)局仍然對記者表示，當前山東省各金融機構運營正常，并且各項指標都符合監(jiān)管。

分析人士指出，地方金融監(jiān)管的缺位與地方商業(yè)銀行國有持股之下其公司治理的問題，很多都具有捆綁的性質。如何有效地提升地方金融監(jiān)管，要推動的還是商業(yè)銀行更加市場化的公司治理結構。