齊魯銀行擴張之痛隱現粗放型管理敲警鐘(5)

2011年03月09日 03:18
來源：每日經濟新聞

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監管反思

城商行風險累積地方金融監管承壓

3月7日，齊魯銀行在其網站上發布公告稱，該行第五屆董事會第七次會議決定于2011年3月22日上午9點30分，在濟南市順河街176號齊魯銀行大廈三層第一會議室召開2011年第一次臨時股東大會。

3月2日，濟南市委組織部公告，建議罷免邱云章等三位齊魯銀行高管，同時任命四位新高管。上述會議議題除了通報齊魯銀行有關情況之外，還將審議關于增補齊魯銀行股份有限公司第五屆董事會董事的議案。

公司治理改進滯后

濟南市委組織部一紙公告，任命了王曉春等四位高管。

當地一位銀行業內人士稱，王曉春與胡曉蒙等上任，本身就有臨危受命之意。當市場行為已經轉換成政府行為，從大的方面講則是考慮整個濟南金融市場的穩定。

2004年，齊魯銀行引進國際戰略投資者澳洲聯邦銀行(以下簡稱澳聯銀行)。到2009年末，澳聯銀行總計持有齊魯銀行20%的股份，成為第一大股東，而濟南市國有資產運營公司持股比例大幅升至17.84%，成為第二大股東。

“引資”未“引制”的爭議，一直伴隨著齊魯銀行的經營過程。直到2009年11月份，齊魯銀行董事會通過了澳聯銀行的歐恩陶為副行長并參與董事會。除了澳聯銀行，其他的一些股東例如三聯集團、濟南中金投資有限公司等民營股東，并未入席董事會。相關媒體將這些問題看成是齊魯銀行的“股東問題”

據了解，2009年以來，濟南市政府顯著增強了其在齊魯銀行中的股權地位。通過濟南市財政全額控股的投融資平臺收購、受讓齊魯銀行的股權以及向齊魯銀行進行大額增資。截至2010年6月末，濟南市國有資產運營有限公司在齊魯銀行的股權占比上升至17.84%，國家股權占比由2007年末的3.3%激增到23.54%，濟南市財政持股比例實際超過了第一大股東澳聯銀行。

根據相關數據統計，齊魯銀行國有法人股占比(包括山東省和濟南市國資委下屬國有企業所持有的國有法人股)在2010年6月末較2009年初增加了20.51個百分點，濟南市財政和國有企業共持有37.03%的齊魯銀行股份。

3月3日，在齊魯銀行召開的新黨委班子見面會上，山東銀監局局長廖平之就提出了“理順關系，理清思路”的具體要求。

嚴拷地方金融監管

齊魯銀行出現問題其實早有苗頭，而有監管之責的地方銀監局卻并未及時發現。

根據大公國際的相關評級報告，齊魯銀行2007～2009年財務報表由普華永道中天會計師事務所有限公司進行審計，2007和2008年審計報告均為標準無保留意見的審計報告。然而在2010年4月24日，普華永道中天會計師事務所有限公司無法對齊魯銀行第三方48億元存款質押信貸資產的合理性、第一還款來源的充分性以及第二還款來源的合法性獲得充分、適當的審計證據，對齊魯銀行出具了保留意見的2009年審計報告。

據了解，在上述普華永道中天會計師事務所出具的報告當中，明確提出了由擔保人的存款質押合法性的疑問。值得注意的是，面對持“保留意見”的報告當齊魯銀行并沒有選擇重新面對審計報告中的保留意見，而是撤換掉了普華永道中天會計師事務所，換了一家新的審計公司。

值得懷疑的是，山東省銀監局對上述持“保留意見”的2009年審計報告的內容，是否起到了監督的作用。根據銀監會相關規定，地方銀監局對于地方的監管每年度應有現場檢查和非現場監管兩個方面。

其中，在非現場監管方面，當地銀監局負責向銀監會提出對股份制商業銀行法人機構的中長期(包括年度)監管建議等。在現場檢查方面，當地銀監局負責制定對股份制商業銀行法人機構及其所在地分支機構的年度現場檢查計劃等。

不過，對于齊魯銀行涉案件相關風險提示，記者并未在山東銀監局網站上找到任何公告，并且當案件發生之后，山東銀監局仍然對記者表示，當前山東省各金融機構運營正常，并且各項指標都符合監管。

分析人士指出，地方金融監管的缺位與地方商業銀行國有持股之下其公司治理的問題，很多都具有捆綁的性質。如何有效地提升地方金融監管，要推動的還是商業銀行更加市場化的公司治理結構。