既要養(yǎng)兒又要換房 家庭年收入70萬(wàn)如何理財(cái)

2013年05月26日 15:40
來(lái)源：華西都市報(bào)

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“中國(guó)大媽”搶金折射投資理財(cái)困境，年收入70萬(wàn)、面臨養(yǎng)兒換房的中產(chǎn)家庭，又如何為手中資金找到靠譜的投資渠道，確保財(cái)產(chǎn)安全且能保值增值呢？本期理財(cái)課堂邀請(qǐng)兩位銀行理財(cái)師“對(duì)癥下藥”

中國(guó)大媽瘋狂搶金，折射出老百姓既擔(dān)憂(yōu)財(cái)富縮水又缺乏投資渠道的理財(cái)困境。如何擺脫投資路上的窘境，中產(chǎn)家庭也迫切需要為手中資金找到一個(gè)靠譜的投資渠道，確保財(cái)產(chǎn)安全且能保值增值。本期理財(cái)課堂，華西都市報(bào)邀請(qǐng)兩位銀行理財(cái)師，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際需要，“對(duì)癥下藥”制定理財(cái)計(jì)劃。

案例：周先生( 戶(hù)型圖房?jī)r(jià)動(dòng)態(tài)微博)，成都某民營(yíng)企業(yè)高管，年收入60萬(wàn)元以上；妻子是事業(yè)單位員工，月收入6000余元，年終獎(jiǎng)2—3萬(wàn)元左右(小區(qū)網(wǎng))。現(xiàn)在成都市區(qū)共有三套商品房，其中一套出租，兩套分別為父母和小兩口自住，總共價(jià)值350萬(wàn)元；另有兩臺(tái)家庭用車(chē)，總價(jià)值40萬(wàn)元。

財(cái)務(wù)狀況：100萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，市值30萬(wàn)元的股票，手里流動(dòng)資金大概10萬(wàn)元，無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)。

開(kāi)支方面：日常花銷(xiāo)為每月1.5—2萬(wàn)元，每年出國(guó)旅游費(fèi)用總計(jì)8—10萬(wàn)元；房貸余額50萬(wàn)元，除雙方公積金還款外，每月需自付500元。理財(cái)目標(biāo)

1、小兩口的定活期存款100多萬(wàn)元均全部用于銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益大約5.28%，是否可重新規(guī)劃家庭資產(chǎn)配比提高收益？

2、想為剛出生的兒子提前做一個(gè)資產(chǎn)規(guī)劃：包括含有未來(lái)出國(guó)留學(xué)費(fèi)用的教育基金。此外，考慮在三年之內(nèi)換套160平米以上的房子，最好是學(xué)區(qū)房。

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