尚福林首提銀行業頂層設計藍圖釋放市場化改革信號

2013年07月01日 01:51
來源：第一財經日報作者：董云峰

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銀監會主席尚福林發表演講。（來源：東方網）

6月29日，在2013年陸家嘴金融論壇上，作為本次論壇的共同輪值主席，銀監會主席尚福林發表《積極推進中國銀行業轉型發展》的主題演講，首次提出了中國銀行業發展的頂層設計藍圖。

“按照金融支持實體經濟和防范金融風險的本質要求，更好地發揮市場配置資源的基礎性作用，更好地推動經濟結構調整和轉型升級。”基于上述原則，尚福林從機構體系、服務體系、金融市場體系、經營管理體系和監管體系等五個方面，闡述了其對中國銀行業轉型發展的總體思路。

對于市場關心的平臺貸、房貸、銀行理財業務、民營資本進入和資產證券化等重要話題，尚福林毫不避諱，直面現實，以開放的態度，充分釋放了市場化改革信號。

一位銀監會人士向《第一財經日報》記者稱：“尚主席講話雖來不及展開，但是內容豐富，條條是實招。尤其是首次表態允許民資設立銀行，打破金融市場壟斷，足顯金改膽識。”

允許嘗試民資設行

尚福林提出的第一個方面，是“完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業機構體系”，引導銀行業合理定位、科學布局，通過優化分類分管、促進差異化競爭，提高支持經濟轉型升級的能力。

作為對國務院最新政策的積極響應，尚福林表示，允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，通過相關制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。他還提出進一步放開村鎮銀行股權比例。

在6月19日召開的國務院常務會議上，李克強總理指出：“探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。”

對于非銀行金融機構，尚福林給出的方案是“專業化規范發展”：繼續推動信托公司深化體制機制改革，更好地發揮信托在新型產權制度、社會民生領域、財富管理等方面的功能優勢，促進社會資金與優質項目高效對接；鼓勵金融租賃公司適度擴大租賃物范圍，積極發展成套設備和重資產項目融資租賃業務；優化企業集團財務公司準入標準，強化內部管理，支持企業集團提高發展質效，促進產業整合升級。

尚福林提出的第二個方面是，“完善貼近市場、根植實體的銀行業服務體系”，包括利用信貸杠桿促進產業結構調整；逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍；支持銀行與網絡、電信運營商創新服務。

第三個方面，“完善分工合作、協調發展的金融市場體系”，以盤活存量、用好增量、提高社會資金使用效率為重點，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補、結構合理、協調發展的金融市場體系。

“銀行業作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設中發揮主導作用。”尚福林說，一是規范發展理財融資，將理財業務規范為債權類直接融資業務；二是推進信貸資產證券化常態化發展；三是積極促進債券市場發展，推進發行小微企業金融債，探索發行“三農”金融債。

平臺貸不良率僅0.14%

第四個方面是，“完善風控到位、運行高效的經營管理體系”。尚福林要求推動銀行業完善全面風險管理體系，提高經營管理水平，充分發揮風險管理第一道防線作用，嚴守不發生系統性區域性金融風險底線。

近年來，隨著宏觀經濟的放緩，平臺貸與房貸風險一直受到高度關注。對此，尚福林表示，“應該說，這些風險是我國經濟增長轉段、發展轉型、體制轉軌中的反應，當前大家對這些風險都有了充分認識，只要采取正確的風險管控措施，這些風險是可控的。”

尚福林給出的數據顯示，截至一季度末，地方融資平臺貸款余額為9.59萬億元，不良貸款率0.14%，遠低于市場預期。他說，“這些地方政府債務基本屬于生產性負債，不是消費性負債，大都有對應的資產保障，總體風險是可控的。”

需要指出的是，今年兩會期間，尚福林曾經向媒體表示：“目前地方融資平臺貸款規模為9.3萬億，兩年只增長了2%。”時隔3個多月，兩次表態之間，相差近3000億元。

尚福林重申，將按照“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”的原則，加強平臺貸款的規范管理，切實緩解其風險隱患。他呼吁要抓緊研究規范地方政府債務管理的辦法。

另一個焦點是房貸。截至4月末，貸款余額13萬億多，其中住房按揭貸款占比接近70%，不良貸款率遠低于1%。尚福林認為：“房價上漲趨勢得到有效控制，房地產商的名單制管理得到進一步強化，非信貸融資得到有效控制，總體風險是可控的。”

對于銀行理財業務，截至一季度末，理財資金賬面余額8.2萬億元，70%以上投入了實體經濟。為防止理財資金“脫實向虛”，今年3月，銀監會下發“8號文”，對理財資金投資非標準化債權資產提出了總量控制、投向管理和審慎風險兜底（比照自營貸款管理）等一系列監管要求。

據介紹，下一步，銀監會將按照“理財與信貸業務分離、產品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明”的原則，繼續規范商業銀行理財業務，加強行為監管，嚴格風險管控。