財覓新竅第6期：單身女白領3年攢足10萬購房款計劃

2013年11月28日 17:05
來源：鳳凰理財

人參與條評論

一．基本情況：

鳳凰網網友楊帆，女，年齡：24歲，職業：某公司擔任廣告策劃工作，未婚；

月收入4500元，年終獎10000元，目前只有20000元貨幣基金，無負債。

保險為五險一金。

二．理財目標：

攢錢：為3年后購房攢足10萬元；

保險規劃：增加適合自己的商業保險

三．理財分析

資產負債表：

月收支平衡表：

1. 收支平衡

收支現狀：月，年結余比例和月租支出比例合都處于正常范圍之內。

理財建議：收支比例合理，建議進一步提高年結余資金及優化配置結余資金。提高月結余可從以下兩方面入手，在收入方面：可通過增加兼職收入和提高投資收益等方式；在支出方面，養成每日記賬和制定月支出預算等方式來明確開支項目和減少盲目消費。

2．財務保障

保障現狀：

社保繳納齊全，但無商業保險。

理財建議：社保是人身保障的基礎，需要商業保險來完善人身和財務保障。一般來說，在正常繳納社會保險的情況下，建議將年收入的5%-10%用于保費支出，即您的保費支出應在3200-6400元之間，一般情況下，保費支出隨年齡和收入的增長而增加。具體新增的商業保險如：人身意外險，重疾險，壽險等，

3．資產增值

資產現狀：貨幣基金20000元，無負債，凈金融資產20000元

風險承受能力： 經過測算，您的風險承受能力是居中（平衡型）

提示：金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，因此資產配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。

1）緊急備用金

緊急備用金是專門應對除日常正常支出以外的生活中突然發生的意外支出。（比如：人情紅包等）。這部分應急資金應該為3-6個月支出。您的月支出為2300元，因此緊急備用金儲備應該在6900-13800元。這部分資金可以以活期存款，銀行定期存款（3,6,9個月）或貨幣基金留存。

備注：在中長期資產配置之前，首先要儲備緊急備用金和財務保障資金，剩余的貨幣基金做中長期資產配置。

2）中長期資產配置

將未來一年的結余資金，根據個人的風險承受能力，進行1年以上的中長期投資。資產配置建議如下：

1. 將貨幣基金先滿足緊急備用金和財務保障金之后，贖回剩余的貨幣基金購買國債（3或5年期），參考國債發行時間，可一次性購買或者分次購買。

2. 將月結余資金2/4 （2200/2=1100）定投混合基金（偏債型，風險偏低和偏股型基金，高風險，但其風險小于股票），在定投之前需要先了解股票型基金的風險，及基金投資方向，管理基金的公司和基金經理等重要信息。

3. 將月結余資金1/4投資股票，先學習如何選擇個股再具體購買某只股票，在購買之前，資金可以貨幣基金留存。

4. 將月結余資金1/4以貨幣基金留存，以把握市場投機機會，即當市場因某種宏觀因素出現利率升高時，及時購買投資產品，以獲得更高收益。

打印轉發